問：不少購房者提前還貸時，都會涉及到退保問題，但是，如何退保是很有講究的。請問，房貸險究竟該如何退保？

　　上海讀者徐紫杉答：直接退保保險公司規(guī)定，房貸險退保除了扣除承保期間的保費(fèi)外，還將扣除一定比例的手續(xù)費(fèi)或違約金，兩項(xiàng)一般占保費(fèi)總額的5%至15%。因此，提前退保既有優(yōu)點(diǎn)又有缺點(diǎn)。優(yōu)點(diǎn)是購房者可以直接拿回一筆保費(fèi)，缺點(diǎn)是有一定的資金損失，當(dāng)然自己的房屋本身也就失去了保障。

　　申請轉(zhuǎn)保如果購房者不退保的話，可以考慮把房貸險作為家財險來使用。一旦房屋和家庭財產(chǎn)發(fā)生保險事故，購房者就可以獲得一定的賠償。相比退保后再投保同類型的家財險，大約可以節(jié)約30%保費(fèi)。這種辦法優(yōu)點(diǎn)是既可以避免退保造成的損失，同時房屋和家庭財產(chǎn)也得到一定的保障；缺點(diǎn)是需要花不少的時間去辦理轉(zhuǎn)保手續(xù)。

　　兩種算法近期需要注意的是，提前還貸后退保金額有新和舊兩種算法。兩種算法以2005年為界線，兩者所得"退保金"當(dāng)然是有區(qū)別的。

　　舊法是按平均值計算的，也就是先把保險費(fèi)總額度除以貸款年限，然后根據(jù)所得的平均值進(jìn)行計算。如果購房者提前10年還貸，就用10年乘以平均值再扣除手續(xù)費(fèi)來計算。2005年以后采用的是新法，即保險公司公布一個"退保比例表"，"退保金"只要按照該表格的比例計算就是了。

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