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2006年人身保險業(yè)運行情況分析
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http://www.mamogu.com 發(fā)稿日期:2007-2-6
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一、基本情況
零售銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)研究專題報告 本書重點介紹零售銀行電子銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，戰(zhàn)略規(guī)劃，產(chǎn)品分類及功能，以及關(guān)于營銷管理等方面內(nèi)容零售銀行營業(yè)廳服務(wù)禮儀研究報告 金融業(yè)的全面開放，外資的全面進(jìn)入，對國內(nèi)零售銀行業(yè)既是挑戰(zhàn)也是機遇。中國零售銀行業(yè)要在短時間零售銀行大堂經(jīng)理技能提升研究報告 【出版日期】 2008年12月 【報告頁碼】 214頁 【圖表數(shù)量】 150零售銀行營業(yè)廳現(xiàn)場管理理論與實務(wù)研究報告 銀行營業(yè)廳是銀行與客戶溝通的橋梁，所以營業(yè)廳的運營管理對于銀行的發(fā)展起著不可忽視的作用。在營
（一）業(yè)務(wù)規(guī)模
2006年，人身保險實現(xiàn)保費4132.01億元，同比增長11.67％，在總保費中占比73.24％。其中，壽險保費收入3592.64億元，同比增長10.65％；健康險保費收入376.9億元，同比增長20.86％。意外險保費收入162.47億元，同比增長14.89％。
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截至2006年底，全國共有保險集團(tuán)公司6家、保險公司98家、再保險公司5家、保險資產(chǎn)管理公司9家，其中，壽險公司46家（含2家專業(yè)養(yǎng)老保險公司和4家健康險公司），中資壽險公司21家，外資、合資壽險公司25家。初步形成了國有控股（集團(tuán)）公司、股份制公司、專業(yè)性公司、外資保險公司等多種組織形式、多種所有制成份并存，公平競爭、共同發(fā)展的市場格局。
�。ㄈ┊a(chǎn)品報備情況
報備產(chǎn)品數(shù)量逐年增加。2004年、2005年分別為641個和1096個。2006年壽險公司已有1305個人身保險產(chǎn)品在保險會審批或備案，其中人壽保險產(chǎn)品510個，健康險產(chǎn)品499個，意外險產(chǎn)品296個。
二、全面落實科學(xué)發(fā)展觀，成效顯著
近年來，人身保險公司積極貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，不斷轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，取得顯著成效，行業(yè)總體形勢良好，主要表現(xiàn)在以下幾方面：
�。ㄒ唬┙Y(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。市場集中度顯著降低，2006年前3家壽險公司的市場份額合計77.5％，較上年略有增加，但比2002年仍降低了14個百分點。各公司運用風(fēng)險保障和長期資產(chǎn)負(fù)債匹配等核心技術(shù)，積極發(fā)展核心業(yè)務(wù)，不斷提高期繳業(yè)務(wù)和長期壽險業(yè)務(wù)的占比，開發(fā)與銀行產(chǎn)品互補、體現(xiàn)行業(yè)核心優(yōu)勢的保險產(chǎn)品。目前個險渠道業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較好，銀保渠道正在積極轉(zhuǎn)型，嘗試開展期繳銀保業(yè)務(wù)。
�。ǘ┯麪顩r持續(xù)改善。從2002年以來，行業(yè)利潤總額持續(xù)增加，盈利主體逐步增多。
�。ㄈ⿲I(yè)化水平不斷提高。保監(jiān)會大力推進(jìn)專業(yè)化建設(shè)，特別是在養(yǎng)老保險和健康保險兩大業(yè)務(wù)領(lǐng)域，已成立2家專業(yè)養(yǎng)老保險公司、4家專業(yè)健康保險公司；出臺《健康保險管理辦法》，《保險公司養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)管理辦法》即將出臺�！秶鴦�(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（簡稱《若干意見》）要求“統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)老保險和健康保險，完善多層次社會保障體系”，為專業(yè)化發(fā)展指明了方向，提供了有利契機。
�。ㄋ模┬袠I(yè)風(fēng)險得到有效控制。壽險業(yè)在快速發(fā)展的同時，沒有產(chǎn)生大的系統(tǒng)性風(fēng)險，有效防止了增量利差損的產(chǎn)生。壽險公司償付能力較以往有了明顯改善。2006年7月，標(biāo)準(zhǔn)普爾信用評級服務(wù)機構(gòu)對中國保險業(yè)展望評級前景由“待定”調(diào)整為“正面”，行業(yè)風(fēng)險進(jìn)一步降低。
三、存在的主要問題
在行業(yè)總體形勢良好、扎實推進(jìn)各項監(jiān)管工作的背景下，我們還要清醒地認(rèn)識到當(dāng)前人身保險行業(yè)面臨的種種問題和挑戰(zhàn)，主要包括：
�。ㄒ唬┲萍s行業(yè)發(fā)展的外部瓶頸仍有待突破。雖然《若干意見》明確了商業(yè)養(yǎng)老保險和健康保險在完善多層次社會保障體系中的功能定位，為其提供了有利的發(fā)展契機，但社會對商業(yè)保險功能和作用的認(rèn)識還有待提高，政府運用保險工具的意識有待加強，一些符合國際慣例的稅優(yōu)政策有待出臺，商業(yè)保險發(fā)展空間存在一些不確定因素，制約了保險功能的進(jìn)一步發(fā)揮。
（二）結(jié)構(gòu)調(diào)整任重道遠(yuǎn)。一方面，人身保險業(yè)務(wù)增長的主要力量來自銀行保險業(yè)務(wù)，但銀保渠道依然屬淺層次合作，費用控制面臨不確定性，盈利能力偏低；另一方面，企業(yè)年金業(yè)務(wù)沒有突破性進(jìn)展，團(tuán)體保險增長乏力。銀保、團(tuán)險轉(zhuǎn)型面臨較大壓力。
�。ㄈ┬袠I(yè)誠信有待加強。誠信建設(shè)是我們長抓不懈的一項基礎(chǔ)性工作，但銷售誤導(dǎo)、理賠難等現(xiàn)象時有發(fā)生，影響消費者信心，行業(yè)整體形象有待改善。這一問題需要全行業(yè)高度重視，并做好大量細(xì)致而艱苦的工作。
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