20萬(wàn)元：外資金融機(jī)構(gòu)的默認(rèn)門檻

　　4月23日，渣打、匯豐、東亞和花旗等四家外資法人銀行開始辦理人民幣零售業(yè)務(wù)。不過(guò)一個(gè)需要注意的事實(shí)是，外資銀行對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，尤其是個(gè)人理財(cái)?shù)膬?yōu)質(zhì)品牌，都有著各自的預(yù)設(shè)門檻：

　　匯豐銀行的“卓越理財(cái)”預(yù)設(shè)門檻50萬(wàn)元，東亞銀行的“顯卓理財(cái)”品牌門檻為20萬(wàn)元，渣打銀行的“優(yōu)先理財(cái)”最低門檻10萬(wàn)美元（折合人民幣70多萬(wàn)元），花旗銀行Citigold門檻5萬(wàn)美元（折合人民幣35萬(wàn)多元）。對(duì)于低于預(yù)設(shè)門檻的個(gè)人理財(cái)賬戶，這些外資銀行都選擇了按月收取100元到300元不等的服務(wù)費(fèi)。
　　也是在4月23日，南京，由英國(guó)耆衛(wèi)有限公司旗下的斯堪的亞公共保險(xiǎn)有限公司和北京市國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限責(zé)任公司共同建立的瑞泰人壽保險(xiǎn)有限公司高調(diào)宣布其江蘇分公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)。“目前瑞泰人壽的客戶定位在高端，瑞泰客戶主要是至少有相當(dāng)?shù)拈e置資金、有足夠的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者，而像沒(méi)有穩(wěn)定收入來(lái)源的投資者、通過(guò)測(cè)試不能承受投資風(fēng)險(xiǎn)的投資者、短期內(nèi)有資金壓力的投資者，我們會(huì)拒絕他們的投資要求。”瑞泰人壽保險(xiǎn)有限公司副總裁兼江蘇分公司總經(jīng)理段方曉說(shuō)。

　　綜觀目前四家外資法人銀行和眾多外資保險(xiǎn)公司陸續(xù)面向大陸居民開辦的理財(cái)業(yè)務(wù)，20萬(wàn)元已成為外資金融機(jī)構(gòu)在大陸開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的默認(rèn)門檻。

　　高端理財(cái)：市場(chǎng)巨大蛋糕誘人業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前，越來(lái)越多的國(guó)內(nèi)消費(fèi)者開始認(rèn)識(shí)到長(zhǎng)期投資理財(cái)?shù)闹匾�性�？梢灶A(yù)見(jiàn)，培育并爭(zhēng)奪高端客戶市場(chǎng)這塊誘人的蛋糕，也成為外資金融機(jī)構(gòu)的主攻方向。

　　早在英國(guó)渣打銀行在大陸推出個(gè)人銀行業(yè)務(wù)之初，英國(guó)渣打銀行有限責(zé)任公司中國(guó)區(qū)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)總裁葉楊詩(shī)明就曾表示，今后，大陸居民100萬(wàn)以上人民幣定期存款和代客境外理財(cái)產(chǎn)品將成為渣打銀行為大陸本地居民服務(wù)的重點(diǎn)。

　　記者在采訪中了解到，截至目前，江蘇省內(nèi)營(yíng)業(yè)性外資銀行已有9家。隨著瑞泰人壽保險(xiǎn)有限公司4月23日在江蘇設(shè)立分公司，江蘇省內(nèi)的外資保險(xiǎn)公司達(dá)到12家。如此多的外資金融機(jī)構(gòu)在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中，既要面對(duì)中資機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，又要與同是新生力量的外資機(jī)構(gòu)開展較量。那么，外資金融機(jī)構(gòu)如何看待這場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)是否已經(jīng)進(jìn)入白熱化？

　　瑞泰人壽的總裁兼首席執(zhí)行官丁瑞德表示：“瑞泰人壽進(jìn)軍江蘇，是經(jīng)過(guò)深思熟慮的：一方面江蘇是全國(guó)的保險(xiǎn)大省，2006年江蘇全省保費(fèi)收入達(dá)到502.83億元，已連續(xù)4年蟬聯(lián)全國(guó)冠軍；另一方面，盡管目前江蘇市場(chǎng)上已有44家保險(xiǎn)公司，但是真正的中高端市場(chǎng)還有很大的市場(chǎng)空間，在這一領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)還未真正展開。”

　　實(shí)現(xiàn)本土化：外資機(jī)構(gòu)一直在改變

　　一方面爭(zhēng)奪高端客戶市場(chǎng)，一方面設(shè)計(jì)客戶進(jìn)入門檻，外資金融機(jī)構(gòu)看似矛盾的動(dòng)作其實(shí)是為避免水土不服，盡快實(shí)現(xiàn)本土化而采取的合理發(fā)展策略。畢竟，盡管外資金融機(jī)構(gòu)可以提供完備的理財(cái)方案和高質(zhì)量的產(chǎn)品配套服務(wù)，但其發(fā)展卻受到網(wǎng)點(diǎn)布局尚未健全，本土專業(yè)人才相對(duì)短缺等客觀因素的制約。

　　記者在采訪中了解到，為了彌補(bǔ)戰(zhàn)略布局暫時(shí)空缺的缺陷，銀行、保險(xiǎn)業(yè)外資金融機(jī)構(gòu)都針對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的特點(diǎn)，加大產(chǎn)品研發(fā)力度，完善產(chǎn)品系列，以圖搶占市場(chǎng)份額。

　　渣打集團(tuán)執(zhí)行董事、渣打銀行（中國(guó)）有限公司董事會(huì)主席南凱英表示，渣打銀行（中國(guó)）有限公司除了面向成功人士推出“優(yōu)先理財(cái)”品牌外，還面向內(nèi)地年輕職業(yè)人群推出“創(chuàng)智理財(cái)”品牌。該品牌主打尚處于創(chuàng)業(yè)階段的年輕人群，以協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)留學(xué)、購(gòu)車、購(gòu)房規(guī)劃。

　　無(wú)獨(dú)有偶，盡管瑞泰人壽保險(xiǎn)有限公司在投資儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)方面有著近150年的豐富經(jīng)驗(yàn)與先進(jìn)技術(shù)，但考慮中國(guó)市場(chǎng)實(shí)際，瑞泰人壽目前選擇專營(yíng)投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)系列產(chǎn)品。這種因地制宜的產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路也為瑞泰人壽贏得豐厚回報(bào)。在去年全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5.38億元的基礎(chǔ)上，僅今年一季度，瑞泰人壽的保費(fèi)規(guī)模就超過(guò)2億元。

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