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保險行業(yè)須借勢資本市場實現(xiàn)騰飛
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http://www.mamogu.com 發(fā)稿日期:2007-5-22
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隨著資本市場的騰飛和中央銀行貨幣緊縮政策的實施,作為金融三支柱的保險行業(yè),如何實現(xiàn)穩(wěn)步快速的發(fā)展,成為大家關(guān)注的焦點。就此,記者專訪了幾位京城保險專家,他們一致認為,保險業(yè)應(yīng)該借助資本市場的發(fā)展而發(fā)展。
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應(yīng)借資本市場縮小資產(chǎn)規(guī)模的差距
“現(xiàn)在,全社會的資金、資源、資產(chǎn)都在向資本市場集中,作為個人投資者,我們已經(jīng)享受到資本市場不斷向好帶來的收益,那么,作為行業(yè),尤其是金融保險行業(yè),為什么不可以借助資本市場而得到快速、甚至是質(zhì)的飛躍呢?”中國人民大學(xué)金融與證券研究所副所長梅君博士對記者表示。
他認為,我國資本市場長期向好是有依據(jù)的:隨著人民幣升值預(yù)期的持續(xù),中國經(jīng)濟的持續(xù)向好,加上證券市場由于股權(quán)分置改革的推進和完成,股東利益的一致,資本市場以外的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)正通過各種方式注入到上市公司中,使得上市公司整體盈利能力不斷提升。資金、資產(chǎn)、資源向資本市場集中,已是無可爭辯的事實。因此,保險行業(yè)要實現(xiàn)快速發(fā)展,不能游離在資本市場之外。
目前,我國金融資產(chǎn)中,銀行資產(chǎn)龍頭地位是無法撼動的,但是,證券市場從2005年的3萬億資產(chǎn),已經(jīng)發(fā)展到現(xiàn)在17萬億的資產(chǎn),而保險行業(yè)仍然保持在2萬億多點的狀態(tài)。
按照出售保單獲取保費,保險行業(yè)要實現(xiàn)資產(chǎn)的增值,不但不能縮小現(xiàn)有的銀行、證券、保險之間的差距,還會越拉越大。
“從2萬億邁向3萬億,光靠保費收入是很慢的”,梅君表示。
保險產(chǎn)品應(yīng)依托資本市場進行創(chuàng)新
無庸置疑,保險的快速發(fā)展對提升百姓生活水平和社會安定都有積極意義。
國務(wù)院發(fā)展研究中心金融所所長夏斌對記者表示,應(yīng)該借助資本市場,實現(xiàn)保險行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。
他認為,保險產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)該根據(jù)資本市場的發(fā)展情況,在產(chǎn)品設(shè)計、銷售等方面進行創(chuàng)新發(fā)展,不要拘泥過去已有的,要吸引人才,創(chuàng)新機制,創(chuàng)新發(fā)展。
在綜合經(jīng)營大趨勢下,資產(chǎn)管理已經(jīng)成為各類金融機構(gòu)競爭的焦點。資產(chǎn)管理應(yīng)當成為保險業(yè)綜合經(jīng)營的主要方向,而且潛力很大。
“社會財富的逐步攀升,資產(chǎn)管理市場潛力巨大,難以估計�！毕谋蠓治稣f, “資產(chǎn)管理應(yīng)當成為保險業(yè)綜合經(jīng)營的主要方向”。
創(chuàng)新對各個行業(yè)都是需要的,不變就沒有競爭力,尤其是在現(xiàn)階段對保險業(yè)而言。
保險投資結(jié)構(gòu)應(yīng)反映利率敏感性
“保險業(yè)發(fā)展靠兩條腿,一個是豐富的保險產(chǎn)品,吸納資金;一個是豐富的投資渠道,消化資金,獲取收益。那么資本市場肯定不可或缺,而這個資本市場當然不僅指股票市場,肯定包括債券市場”。東方資產(chǎn)管理公司銀國宏博士對記者表示。
也就是說,保險的資產(chǎn)配置,對于保險行業(yè)的收益提升和規(guī)模擴大發(fā)揮著重要作用。根據(jù)有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,全球保險公司資產(chǎn)配置中,股票配置在三分之一左右。銀國宏認為,收益和風險最高的都是股票市場,所以,股票市場是真正考驗保險公司資金管理和風險控制能力的,也是各保險公司收益率差異的關(guān)鍵所在。
“由于中央銀行持續(xù)加息預(yù)期,如果保險公司不改變現(xiàn)有的投資結(jié)構(gòu),大幅度降低固定收益類的投資比例,那么,必然影響保險公司的投資收益水平”,梅君強調(diào)。
他建議,保險公司應(yīng)該及時進行保險投資結(jié)構(gòu)調(diào)整,增加利率敏感性產(chǎn)品,降低投資風險。
當然,還有一些大的保險公司獲得很多優(yōu)質(zhì)企業(yè)戰(zhàn)略股權(quán),遠比股票投資收益來得高,來得安全。但是,這也必須依托資本市場。
“可以適當增加這方面的投資比例”,銀國宏表示。
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