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農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的六大矛盾
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http://www.mamogu.com 發(fā)稿日期:2007-5-25
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中國是一個(gè)幅員遼闊的農(nóng)業(yè)大國。作為一種國際上通行的農(nóng)業(yè)保護(hù)制度，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)中國有著特別重要的意義。
零售銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)研究專題報(bào)告 本書重點(diǎn)介紹零售銀行電子銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，戰(zhàn)略規(guī)劃，產(chǎn)品分類及功能，以及關(guān)于營銷管理等方面內(nèi)容零售銀行營業(yè)廳服務(wù)禮儀研究報(bào)告 金融業(yè)的全面開放，外資的全面進(jìn)入，對(duì)國內(nèi)零售銀行業(yè)既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。中國零售銀行業(yè)要在短時(shí)間零售銀行大堂經(jīng)理技能提升研究報(bào)告 【出版日期】 2008年12月 【報(bào)告頁碼】 214頁 【圖表數(shù)量】 150零售銀行營業(yè)廳現(xiàn)場(chǎng)管理理論與實(shí)務(wù)研究報(bào)告 銀行營業(yè)廳是銀行與客戶溝通的橋梁，所以營業(yè)廳的運(yùn)營管理對(duì)于銀行的發(fā)展起著不可忽視的作用。在營
成立專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的探索無疑具有重要的實(shí)踐價(jià)值。但無論是專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的發(fā)展，還是整個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的建設(shè)，一些問題和隱憂依然存在，需要引起人們的高度關(guān)注。概而言之，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展存在著以下六大矛盾：
1.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模與農(nóng)業(yè)發(fā)展需要的矛盾
我國農(nóng)作物每年受災(zāi)面積約為46166千公頃，約占總播種面積的1/3；成災(zāi)面積占受災(zāi)面積的50%，占總播種面積的15.59%，給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成了巨大損失。據(jù)統(tǒng)計(jì)，即使在正常年景，我國每年仍有4萬多公頃農(nóng)田遭受不同程度的自然災(zāi)害，減產(chǎn)量達(dá)數(shù)百億斤。
與農(nóng)業(yè)災(zāi)害形成鮮明對(duì)照的是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障的嚴(yán)重不足，農(nóng)險(xiǎn)覆蓋面不到1%，而很多年來，全部財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠付占當(dāng)年自然災(zāi)害直接經(jīng)濟(jì)損失的比例也不超過20%。作為一種被WTO綠箱政策所允許的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度，作為歐美發(fā)達(dá)國家最重要的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的保障作用還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有發(fā)揮出來。
2.政策性保險(xiǎn)與商業(yè)化經(jīng)營的矛盾
迄今為止，我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)一直沒有突破“政策性保險(xiǎn)商業(yè)化經(jīng)營”的框架，“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”加政府補(bǔ)貼的思路一直占據(jù)主導(dǎo)地位。
而政策性業(yè)務(wù)商業(yè)化經(jīng)營最根本的困境在于：提供補(bǔ)貼的政府無法準(zhǔn)確判斷經(jīng)營政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)保險(xiǎn)公司的虧損究竟是來自政策性業(yè)務(wù)，還是商業(yè)性業(yè)務(wù)，是業(yè)務(wù)性質(zhì)所致還是經(jīng)營不善，也就難以確定合適的補(bǔ)貼額度，難以科學(xué)評(píng)價(jià)商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營政策性保險(xiǎn)的績(jī)效，從而導(dǎo)致政府和企業(yè)委托代理關(guān)系的扭曲，最終可能會(huì)陷入低效乃至崩潰的陷阱。
3.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的外部性與財(cái)政支持乏力的矛盾
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是具有很強(qiáng)外部性的準(zhǔn)公共物品。與發(fā)達(dá)國家大幅度補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)形成鮮明對(duì)照的是，我國政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼還非常有限。在發(fā)達(dá)國家，政府大多通過提供再保險(xiǎn)或建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金的形式為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供財(cái)政支持，以應(yīng)對(duì)巨災(zāi)損失，維持農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營主體的持續(xù)運(yùn)行。而我國則將大量風(fēng)險(xiǎn)集中于經(jīng)營主體自身，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)鮮有盈余，單純依靠自身積累建立大災(zāi)準(zhǔn)備金顯然是不夠的。
財(cái)政支持的乏力導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展處境艱難，防災(zāi)體系無法建立或難以有效運(yùn)行，隱患深重。
4.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律缺失和規(guī)范發(fā)展的矛盾
立法先行幾乎是國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展的鐵律。美國〔1939年〕、加拿大〔1959年〕、日本〔1929年〕等國家很早就出臺(tái)了專門針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律并不斷做出改進(jìn)，成為這些國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的穩(wěn)固基石。而我國迄今為止都沒有有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律、法規(guī)。
5.專業(yè)公司經(jīng)營的局域性和農(nóng)業(yè)災(zāi)害的集中性之間的矛盾
可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件之一是風(fēng)險(xiǎn)單位的數(shù)量要滿足大數(shù)法則的要求。而農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)單位很大，水災(zāi)、旱災(zāi)、風(fēng)災(zāi)等農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)多為數(shù)省一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位，小者一省也不過幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位，因此，由一省、一地或一縣經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)很難在空間上進(jìn)行分散。從目前四家專業(yè)農(nóng)險(xiǎn)公司來看，其營業(yè)范圍都太過狹窄。中國幅員遼闊這一經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的最有利條件實(shí)際上仍被棄置了。
6.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)技術(shù)水平和發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)需要之間的矛盾
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是一種事先難以準(zhǔn)確確定的預(yù)期利益。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的標(biāo)的大都是活的生物，它們的生長、飼養(yǎng)都離不開人的行為作用，因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營所要求的技術(shù)含量非常高，道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇都相當(dāng)難以控制。保險(xiǎn)費(fèi)率難以厘定、保險(xiǎn)責(zé)任難以確定、定損理賠額度難以確定是其最顯著的特征。 - ■ 與【農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的六大矛盾】相關(guān)新聞
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