- 保護(hù)視力色：
中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展分析
-
http://www.mamogu.com 發(fā)稿日期:2007-5-29
- 【搜索關(guān)鍵詞】：研究報(bào)告 投資分析 市場(chǎng)調(diào)研 中國(guó) 保險(xiǎn) 分析
- 中研網(wǎng)訊：
-
我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀
零售銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)研究專題報(bào)告 本書重點(diǎn)介紹零售銀行電子銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，戰(zhàn)略規(guī)劃，產(chǎn)品分類及功能，以及關(guān)于營(yíng)銷管理等方面內(nèi)容零售銀行營(yíng)業(yè)廳服務(wù)禮儀研究報(bào)告 金融業(yè)的全面開(kāi)放，外資的全面進(jìn)入，對(duì)國(guó)內(nèi)零售銀行業(yè)既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。中國(guó)零售銀行業(yè)要在短時(shí)間零售銀行大堂經(jīng)理技能提升研究報(bào)告 【出版日期】 2008年12月 【報(bào)告頁(yè)碼】 214頁(yè) 【圖表數(shù)量】 150零售銀行營(yíng)業(yè)廳現(xiàn)場(chǎng)管理理論與實(shí)務(wù)研究報(bào)告 銀行營(yíng)業(yè)廳是銀行與客戶溝通的橋梁，所以營(yíng)業(yè)廳的運(yùn)營(yíng)管理對(duì)于銀行的發(fā)展起著不可忽視的作用。在營(yíng)
在我國(guó)，責(zé)任保險(xiǎn)始于上世紀(jì)50年代的汽車公眾安全責(zé)任保險(xiǎn)。目前，盡管我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)已涵蓋公眾責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、雇主責(zé)任、職業(yè)責(zé)任等各個(gè)方面，開(kāi)辦的險(xiǎn)種多達(dá)數(shù)百個(gè)，服務(wù)范圍涉及社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域，各家保險(xiǎn)公司也相繼在責(zé)任保險(xiǎn)方面作了一些有益的探索，但是責(zé)任保險(xiǎn)的規(guī)模和功效并未得到長(zhǎng)足發(fā)展，在經(jīng)營(yíng)中仍然存在業(yè)務(wù)規(guī)模小、新險(xiǎn)種發(fā)展緩慢等問(wèn)題，與現(xiàn)實(shí)的社會(huì)需求相比極不適應(yīng)。由圖1、圖2可見(jiàn)：2001年—2006年期間，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司責(zé)任險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入達(dá)到234億元，為社會(huì)提供各類責(zé)任保險(xiǎn)的累計(jì)責(zé)任限額約40.28萬(wàn)億元。需要指出的是，雖然其2006年保費(fèi)收入達(dá)到了創(chuàng)紀(jì)錄的56億元，同比增幅也達(dá)到了24％，但當(dāng)年的業(yè)務(wù)占比依然保持在4％左右�？v觀幾年間，其整個(gè)業(yè)務(wù)規(guī)模年均業(yè)務(wù)也僅占到整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的3.8％（注：不含機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員意外險(xiǎn)和車載貨物險(xiǎn)等，如果將以上幾項(xiàng)列入在責(zé)任險(xiǎn)中，責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)額度在整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入中的占比大約可以占到25％以上）左右，這樣一個(gè)業(yè)務(wù)占比與國(guó)際平均水平的16％相比，差距是顯而易見(jiàn)的。但從我國(guó)目前不同市場(chǎng)主體的經(jīng)營(yíng)成果來(lái)看，境內(nèi)的外資產(chǎn)險(xiǎn)公司卻憑借其豐富的責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品和先進(jìn)的技術(shù)，責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)收入已占其財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的15％以上，這個(gè)比例與經(jīng)營(yíng)多年的內(nèi)資保險(xiǎn)公司的3.8％形成了鮮明的對(duì)比，說(shuō)明我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)把責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)當(dāng)作了一塊“硬骨頭”，并沒(méi)有下力氣去“啃”。差距代表著挑戰(zhàn)，但同時(shí)也意味著巨大的市場(chǎng)潛力和發(fā)展空間，誰(shuí)占據(jù)了這一市場(chǎng)的主動(dòng)權(quán)，誰(shuí)就有可能在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)大有作為。隨著我國(guó)“入世過(guò)渡期”的結(jié)束，如果我們還不能盡快改變目前責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展滯后的現(xiàn)狀，必將面臨責(zé)任保險(xiǎn)這塊市場(chǎng)被“洋保險(xiǎn)”所強(qiáng)霸的局面。
國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)律和軌跡表明，如果我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在當(dāng)前良好的機(jī)遇下，責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)再不能有所作為，不能很好地體現(xiàn)出保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能，必將使其發(fā)展之路越走越窄。中國(guó)社會(huì)在前進(jìn)，造成社會(huì)的復(fù)雜程度在增加，財(cái)產(chǎn)累積在增加，人的價(jià)值也在增加，于是風(fēng)險(xiǎn)也必然增加。風(fēng)險(xiǎn)的增加包括很多方面，例如財(cái)產(chǎn)增加、人口增加、產(chǎn)量的增加、個(gè)人行動(dòng)范圍和速度的增加、事故隱患的增加、受害方的增加、損失數(shù)額的增加、訴因的增加、賠償金額的增加、事故處理費(fèi)用的增加、與保險(xiǎn)有關(guān)的索賠增加、因?yàn)橛斜ｋU(xiǎn)導(dǎo)致賠償金額的增加等等。從這個(gè)角度去看，責(zé)任保險(xiǎn)與每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)都有關(guān)系。保險(xiǎn)不僅可以在微觀上作為事故善后處理的有效解決方式， 更可以在宏觀上為社會(huì)、受害者、立法者、司法者之間架設(shè)一條橋梁，提供了維護(hù)社會(huì)安全和保護(hù)受害人的機(jī)制。
但是，雖然近幾年社會(huì)給予責(zé)任險(xiǎn)更多的關(guān)注，保險(xiǎn)界在發(fā)展責(zé)任險(xiǎn)方面也做了很多工作，但責(zé)任保險(xiǎn)尚未真正深入到我國(guó)社會(huì)生活的各個(gè)角落。同時(shí)，我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展不僅僅是占整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的比重過(guò)低的問(wèn)題，地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡也造成了責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展差異較大。越是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)，責(zé)任保險(xiǎn)占整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的比重越大，而在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，責(zé)任保險(xiǎn)占比則越小。如果說(shuō)經(jīng)濟(jì)發(fā)展能帶來(lái)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和車險(xiǎn)的等比例增長(zhǎng)，那么社會(huì)的發(fā)展則可以帶來(lái)責(zé)任保險(xiǎn)的超比例增長(zhǎng)。
下面圖3以美國(guó)為例，可以看出，美國(guó)1920年至1998年隨著經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的發(fā)展，責(zé)任保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)份額占比變化為例。
當(dāng)然，美國(guó)的數(shù)字不能解決中國(guó)的問(wèn)題，但值得我們注意并比照。
研究我們的相鄰國(guó)家，也有類似的發(fā)現(xiàn)。在日本、中國(guó)香港、中國(guó)臺(tái)灣、馬來(lái)西亞等國(guó)家和地區(qū)，雖然這些國(guó)家社會(huì)制度不同，立法與司法制度也不同，（香港、馬來(lái)西亞等地沿用英國(guó)的普通法），但在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展之后，伴隨著社會(huì)的總體發(fā)展，消費(fèi)者和受害者保護(hù)的加強(qiáng)，責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)份額均有較大提高。從這個(gè)角度來(lái)講，也證明了我國(guó)責(zé)任險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿κ蔷薮蟮�，是朝�?yáng)產(chǎn)業(yè)中的“朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)”。我們相信，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速持續(xù)發(fā)展、全社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)的增強(qiáng)以及我國(guó)行政管理體制改革的不斷深化，我國(guó)責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展速度必將會(huì)得到迅猛的增長(zhǎng)。
責(zé)任保險(xiǎn)在促進(jìn)安全生產(chǎn)、維護(hù)公共安全中大有作為
2007年是我國(guó)發(fā)展和改革十分關(guān)鍵的一年。2006年12月5日至7日，一年一度的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議在北京召開(kāi)，會(huì)上對(duì)2007年經(jīng)濟(jì)工作進(jìn)行了具體部署，擴(kuò)大內(nèi)需成為明年經(jīng)濟(jì)工作的重點(diǎn)之一。這也引起了各國(guó)媒體對(duì)中國(guó)內(nèi)需問(wèn)題的大討論。共同社12月5日發(fā)表文章認(rèn)為，中國(guó)連續(xù)4年經(jīng)濟(jì)大幅增長(zhǎng)，貿(mào)易順差膨脹，但國(guó)內(nèi)消費(fèi)增長(zhǎng)緩慢。政府尋求轉(zhuǎn)換增長(zhǎng)方式，目標(biāo)是在保護(hù)環(huán)境和節(jié)省能源的前提下，追求內(nèi)需主導(dǎo)的穩(wěn)定增長(zhǎng)目標(biāo)。中央做出此項(xiàng)決策的依據(jù)是：目前我國(guó)的供銷市場(chǎng)，已經(jīng)開(kāi)始從賣方市場(chǎng)轉(zhuǎn)向買方市場(chǎng)，由量的需求轉(zhuǎn)變?yōu)橘|(zhì)的需要。要擺脫目前靠大量投資與出口驅(qū)動(dòng)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率，只有通過(guò)刺激消費(fèi)，拉動(dòng)內(nèi)需，促進(jìn)生產(chǎn)者提高產(chǎn)品質(zhì)量，提高生產(chǎn)水平，才能達(dá)到轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式與持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的目的。而健全法制，完善損害賠償責(zé)任的相關(guān)立法，加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)，盡量滿足他們的索賠要求，就成為實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，責(zé)任險(xiǎn)則成為實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)的最有效的和最合理的輔助手段。
法律體系是責(zé)任險(xiǎn)的核心。《民法通則》、《道路交通安全法》、《煤炭法》、《海洋環(huán)境保護(hù)法》、《建筑法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《醫(yī)療事故處罰條例》、《最高人民法院關(guān)于人身?yè)p害賠償案件適用法律的解釋》等有關(guān)損害賠償?shù)拿袷路煞ㄒ?guī)的判定與進(jìn)一步的完善，為責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展奠定了一定的法律基礎(chǔ)，隨著社會(huì)公眾的法律觀念和維權(quán)意識(shí)的增強(qiáng)以及我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展宏觀趨勢(shì)的深入，必將會(huì)有效地激活保險(xiǎn)市場(chǎng)上消費(fèi)者對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的需求，加之我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)起步較晚，尚處在初級(jí)階段，不論是深度和廣度都很不充分，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足社會(huì)和公眾對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求，從而為保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)研究責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品、開(kāi)拓責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)提供了廣闊的領(lǐng)域和難得的發(fā)展機(jī)遇。而近年來(lái)各種安全事故的頻發(fā)，企業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)的進(jìn)一步加劇，以及企業(yè)主保險(xiǎn)意識(shí)不斷提高，各類專業(yè)技術(shù)人員如律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、醫(yī)療人員、金融服務(wù)專業(yè)人士面臨的損害賠償責(zé)任日益增大等等，也都預(yù)示著我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)具有較好的發(fā)展前景。以上因素充分表明，在促進(jìn)安全生產(chǎn)、維護(hù)公共安全中，責(zé)任保險(xiǎn)的新品開(kāi)發(fā)與運(yùn)營(yíng)有著極為廣闊的發(fā)展前景和巨大的市場(chǎng)需求。
綜上所述，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的宏觀趨勢(shì)已為今后責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的條件，我國(guó)政府對(duì)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式的需求也要求國(guó)內(nèi)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)迅速的發(fā)展，而我國(guó)特定的社會(huì)制度和經(jīng)濟(jì)條件又決定了責(zé)任保險(xiǎn)在中國(guó)的發(fā)展不會(huì)像其他一些國(guó)家那樣出現(xiàn)失控的局面。面對(duì)我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)難得的發(fā)展機(jī)遇，保險(xiǎn)公司作為市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的主體，應(yīng)當(dāng)積極服從時(shí)代的要求，抓住歷史的機(jī)遇，從主導(dǎo)意識(shí)和經(jīng)營(yíng)策略上樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀，通過(guò)加大投資、加大產(chǎn)品的研究力度與開(kāi)發(fā)力度，努力實(shí)現(xiàn)責(zé)任保險(xiǎn)的開(kāi)創(chuàng)性與結(jié)構(gòu)性突破，以充分發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)維護(hù)公共安全和促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用，為做大做強(qiáng)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的整體實(shí)力和核心競(jìng)爭(zhēng)能力而不懈努力。 - ■ 與【中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展分析】相關(guān)新聞
- ■ 行業(yè)經(jīng)濟(jì)
- ■ 經(jīng)濟(jì)指標(biāo)
-
