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典型國家銀行業(yè)國際化發(fā)展的啟示
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http://www.mamogu.com 發(fā)稿日期:2007-6-4
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加入WTO后，我國的對外開放進入了一個新階段—從單邊、自主開放變?yōu)橹袊c世貿(mào)組織成員間的相互開放，從按政策導向的對外開放變成按世貿(mào)組織規(guī)則進行開放，開放的程度加深，開放的領(lǐng)域也從貨物、服務(wù)領(lǐng)域進而延伸到生產(chǎn)要素領(lǐng)域。在這樣的背景下，對我國銀行業(yè)來說，發(fā)展海外業(yè)務(wù)、提高本外幣的一體化服務(wù)水平、增強國際競爭力就成為其求生存、謀發(fā)展所做出的必然選擇。
零售銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)研究專題報告 本書重點介紹零售銀行電子銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，戰(zhàn)略規(guī)劃，產(chǎn)品分類及功能，以及關(guān)于營銷管理等方面內(nèi)容零售銀行營業(yè)廳服務(wù)禮儀研究報告 金融業(yè)的全面開放，外資的全面進入，對國內(nèi)零售銀行業(yè)既是挑戰(zhàn)也是機遇。中國零售銀行業(yè)要在短時間零售銀行大堂經(jīng)理技能提升研究報告 【出版日期】 2008年12月 【報告頁碼】 214頁 【圖表數(shù)量】 150零售銀行營業(yè)廳現(xiàn)場管理理論與實務(wù)研究報告 銀行營業(yè)廳是銀行與客戶溝通的橋梁，所以營業(yè)廳的運營管理對于銀行的發(fā)展起著不可忽視的作用。在營
中國銀行業(yè)國際化的現(xiàn)狀
20世紀80年代，四大國有專業(yè)銀行和交通銀行這五大銀行中，除了中國銀行在國外設(shè)立海外分支機構(gòu)以外，其它四大銀行的國際化重點是在國內(nèi)建立國際業(yè)務(wù)部從事外匯業(yè)務(wù)，和國外的銀行建立代理關(guān)系。20世紀90年代以來，隨著我國銀行業(yè)轉(zhuǎn)軌和金融業(yè)對外開放的逐步深入，我國參與國際競爭的意識開始加強，銀行業(yè)的國際化進程大大加快。這段時期的業(yè)務(wù)重點是在境外設(shè)立分支機構(gòu)，有的銀行還通過兼并等形式參與了國際資本運營活動，如工行收購了友聯(lián)銀行，建設(shè)銀行參股建新銀行等。(見附表)
但同美英等發(fā)達國家相比，我國的銀行國際化總體上仍處于起步階段，面臨著一系列的障礙。
體制制約�，F(xiàn)行的金融體制，特別是銀行體制，已不能完全適應(yīng)發(fā)生了深刻變化的經(jīng)濟體制需要。目前我國國有銀行業(yè)尚未完全進入企業(yè)化經(jīng)營狀態(tài)，主要是不少金融組織缺乏獨立的產(chǎn)權(quán)，社會信貸活動背離價值規(guī)律。
技術(shù)設(shè)施落后。我國金融業(yè)近年來基本普及了電腦技術(shù)，但整體上，技術(shù)設(shè)備比較落后，與外國大型國際金融機構(gòu)差距很大。
人才短缺。我國金融業(yè)的外向型人才，相對于拓展海外復雜的國際金融市場要求還是遠遠不夠的，表現(xiàn)為人才的絕對數(shù)量不足，特別是缺乏真正懂得國際金融和現(xiàn)代投資知識的人才。
布局不佳。現(xiàn)有的海外金融機構(gòu)、網(wǎng)點，相當一部分集中在少數(shù)地區(qū)，對我國金融機構(gòu)收集國際金融市場信息、調(diào)撥外匯資金、進行資金的拆借等都產(chǎn)生不利的影響，使我國在國外的金融機構(gòu)難以縱向發(fā)展，同時也難以使我國的銀行等金融機構(gòu)成為世界一流的跨國金融機構(gòu)。
市場壁壘。目前，一些發(fā)達國家在金融業(yè)市場準入方面往往要求對等，而我國資本項目的開放可能會受亞洲金融危機的影響而更加謹慎。
制度接軌較難。我國銀行中的一些制度、規(guī)則，如統(tǒng)計方法、會計方法、財務(wù)報表與國際管理還有差距。
典型國家銀行業(yè)國際化發(fā)展的啟示
在銀行國際化進程中，不同時期有不同的國家充當跨國銀行發(fā)展潮流的“領(lǐng)頭羊”，其中最為典型的是英國、美國和日本三國銀行業(yè)的分別崛起。其整體發(fā)展可劃分為三個階段：第一階段從帝國主義殖民擴張至二戰(zhàn)前，英國跨國銀行占據(jù)重要地位；第二階段從二戰(zhàn)后至上世紀70年代，美國跨國銀行活動頻繁；第三階段則從上世紀80年代開始，日本跨國銀行異軍突起。
比較分析后，可以發(fā)現(xiàn)這三個典型國家的銀行業(yè)國際化發(fā)展雖歷史背景不同，但都具有某些共同特點：
第一，其跨國發(fā)展都有一定的歷史背景。英國在19世紀下半葉英帝國權(quán)力高漲時期開始發(fā)展并帶有濃厚的英聯(lián)邦色彩，美國則須經(jīng)過法律的批準才可進行海外擴張，日本則主要和一些國家簽訂合約設(shè)立分支機構(gòu)。
第二，其國際化進程都是步步推進的，通過不斷的積累達到一定的程度。
第三，都是通過在海外設(shè)立分支機構(gòu)的形式來進行海外擴張，從而對海外市場進行不斷的滲透，達到尋求高利潤的目的。
第四，根據(jù)國情的不同，開展海外業(yè)務(wù)特色化。如美國跨國銀行除了傳統(tǒng)的設(shè)立分行、代表處等做法外，還設(shè)有埃奇法公司等對外直接投資的專業(yè)機構(gòu)，還有離岸銀行業(yè)務(wù)。日本
為使銀行發(fā)展走向更高層次更側(cè)重于建立當?shù)氐慕鹑诜ㄈ恕?
第五，開展國際化業(yè)務(wù)范圍廣泛而且有側(cè)重點。
由此給我國銀行業(yè)國際化發(fā)展帶來的啟示是：
銀行業(yè)的國際化發(fā)展與經(jīng)貿(mào)國際化相互促進、相輔相成。
銀行國際化應(yīng)根據(jù)形勢發(fā)展采取靈活的戰(zhàn)略。一般而言，金融國際化的進程受多種外部因素及自身相應(yīng)戰(zhàn)略調(diào)整的影響，因而是不可能直線發(fā)展的。
銀行國際化的重要方式是銀行機構(gòu)的國際化。國際上較大的金融機構(gòu)在國外開設(shè)的分支機構(gòu)有兩種類型：一種是位于世界大型金融中心，向該地區(qū)提供服務(wù)，成為其總行與該地區(qū)金融業(yè)務(wù)的紐帶，并積極參與國際金融市場的交易；另一類是向當?shù)毓�、客戶和個人提供零售業(yè)務(wù)。境外銀行機構(gòu)應(yīng)首先拓展銀行的批發(fā)業(yè)務(wù)。
中國銀行業(yè)國際化發(fā)展戰(zhàn)略對策
我國的銀行業(yè)能否在未來的全球金融業(yè)競爭中取勝，關(guān)鍵在于我們能否對國際化形成一個全面而正確的認識，能否制訂一個與國際大環(huán)境的發(fā)展變化協(xié)調(diào)一致，同時又適合我國國情的銀行國際化發(fā)展戰(zhàn)略。結(jié)合以上對我國銀行業(yè)國際化的分析，特提出以下策略建議。
第一，適時合理地拓展我國銀行海外分支機構(gòu)，積極向外“滲透”。鑒于我國的金融實力還不夠雄厚，在海外設(shè)立網(wǎng)點應(yīng)積極穩(wěn)妥地進行，選擇合適時機向外“滲透”，如在國際經(jīng)濟不景氣時期有選擇地收購其中一些國家和地區(qū)的金融企業(yè)股票，達到部分控制或控制的目的。但在“滲透”時，遇到實力強大的國際金融機構(gòu)還是避免與其正面對抗為妥，可通過及時了解、掌握和分析一些大型金融機構(gòu)的動向，采用局部推進戰(zhàn)術(shù)。
第二，遵循國際慣例，提高自身素質(zhì)，逐步與世界銀行業(yè)接軌。一要加速銀行業(yè)的電子化進程，提高銀行業(yè)的服務(wù)效率；二要培育大批既懂得國內(nèi)、國際金融業(yè)務(wù)，又懂得國際慣例及法律的國際金融人才，并建立一套行之有效的人才使用機制；三要在國內(nèi)外業(yè)務(wù)活動中牢記國際慣例，把我國的國際金融業(yè)務(wù)融入全球經(jīng)濟金融體系當中。
第三，通過產(chǎn)權(quán)約束建立銀行的激勵機制和風險機制。規(guī)范的產(chǎn)權(quán)制度是西方現(xiàn)代商業(yè)銀行管理體制發(fā)揮作用的前提，建立與現(xiàn)代銀行制度相適應(yīng)的現(xiàn)代內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)是銀行產(chǎn)權(quán)制度改革的重要內(nèi)容。同時，合理的內(nèi)部組織體系，合理的用人機制等都是銀行競爭力的源泉。
第四，拓展銀行業(yè)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提高國際競爭力。對于規(guī)模較大、資源充足、管理水平較高或者擁有很強的職員培訓能力的銀行來說，可以采取綜合性銀行戰(zhàn)略。在目前從事的國際結(jié)算和融資、外匯存貸款基礎(chǔ)上拓展注入項目融資、證券經(jīng)紀、國際并購咨詢、衍生金融證券等新興業(yè)務(wù)。對于規(guī)模較小、資源有限的銀行，可以重點發(fā)展某一方面的國際業(yè)務(wù)。對于新興的銀行機構(gòu)，如果資源尚不具備，可以立足國內(nèi)某一方面的業(yè)務(wù)。
第五，提高銀行全面監(jiān)控意識和風險認識。應(yīng)加強對經(jīng)濟全球化和金融一體化后的國際金融市場風險的研究，通過系統(tǒng)分析過去發(fā)生的全球銀行危機的案例，提高銀行監(jiān)管當局的國際化風險鑒別能力；加強銀行監(jiān)管當局人員的國際培訓，提高監(jiān)管者的素質(zhì)和水平。
只有積極參與全球銀行服務(wù)市場的競爭，才能在競爭中不斷提高自身的管理和經(jīng)營素質(zhì)，才能跟上國際銀行業(yè)發(fā)展的步伐。因此，我國的銀行必須要有危機感，積極制定國際化戰(zhàn)略步驟，以適應(yīng)金融業(yè)國際化的大環(huán)境。
附表 中國幾大銀行目前的海外機構(gòu)
項目中國銀行工商銀行建設(shè)銀行農(nóng)業(yè)銀行交通銀行
分支機構(gòu) 26 10 8(b) 5(c) 6
其中分行 18 7(a) 4 2 4
代表處 3 4 3 2
其他 8
注：(a)包括阿拉木圖子銀行(b)不包括香港2家合資銀行
(c)不包括財務(wù)公司，只含分行與代表處。
資料
英國跨國銀行的發(fā)展
英國的海外銀行主要是在19世紀下半葉英帝國權(quán)力高漲時期發(fā)展的。它不是采取在一個國家設(shè)立一個分行的模式，而是通過大約5000個分支機構(gòu)，在英聯(lián)邦各國、非洲、中東、遠東以及南美許多地區(qū)開展業(yè)務(wù)，此后又擴展到美國及歐洲。如巴克萊銀行在非洲、加勒比地區(qū)有分行或子公司，其后擴展到加利福尼亞和紐約；勞埃德銀行在南非有龐大的分行網(wǎng)，后擴展到北美和歐洲一些城市。英國海外銀行的發(fā)展曾經(jīng)歷過巨大的歷史變遷，在二戰(zhàn)時一度衰落，戰(zhàn)后才逐漸恢復。
美國跨國銀行的發(fā)展
1953年，美國通過了《聯(lián)邦儲備法》，正式允許自有資金在100萬美元以上的美國銀行，經(jīng)聯(lián)邦儲備局批準可以在國外設(shè)立分行并從事跨國銀行業(yè)務(wù)，由此開始了美國銀行的海外擴張。這一過程又是與美國工業(yè)企業(yè)對海外市場的“滲透”相伴隨的。其跨國銀行除了傳統(tǒng)的在海外設(shè)立分行、代表處等做法外，還有埃奇法公司等對外直接投資的專業(yè)機構(gòu)，此外還有離岸銀行業(yè)務(wù)。1979年末，美國銀行的海外分行已達779家，總資產(chǎn)增加至2900億美元，到80年代，擴張進一步加劇。
日本跨國銀行的發(fā)展
日本在二戰(zhàn)后經(jīng)濟發(fā)展迅速，經(jīng)濟實力不斷增強，和一些國家簽訂了和平條約，重新在海外設(shè)立分支行。進入上世紀80年代，其發(fā)展走向高層次，更側(cè)重于建立當?shù)亟鹑诜ㄈ�。截�?991年底，日本銀行在海外的分行增加到318家，辦事處為424家，當?shù)氐慕鹑诜ㄈ藶?04家。如果將日本在海外的分行、持股銀行和辦事處加到一起，總數(shù)超過了世界上任何國家銀行在海外的分支機構(gòu)數(shù)。日本銀行向海外發(fā)展的重點是北美、亞洲和歐洲，分行以北美居首，辦事處以亞洲最多，持股銀行主要集中在歐洲。 - ■ 與【典型國家銀行業(yè)國際化發(fā)展的啟示】相關(guān)新聞
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