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2008年保險(xiǎn)業(yè)面臨挑戰(zhàn)
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http://www.mamogu.com 發(fā)稿日期:2008-4-21
- 【搜索關(guān)鍵詞】：研究報(bào)告 投資分析 市場調(diào)研 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 人壽
- 中研網(wǎng)訊：
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2007年是近年來保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展形勢最好的一年，我國保險(xiǎn)市場保持了增長較快、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、效益提高、協(xié)調(diào)發(fā)展的良好態(tài)勢。然而，就在保險(xiǎn)公司利潤大幅增長的同時(shí)，今年以來的雨雪冰凍災(zāi)害、從緊的貨幣政策、金融綜合經(jīng)營的趨勢及金融創(chuàng)新的不斷涌現(xiàn)等諸多因素，給保險(xiǎn)業(yè)2008年的發(fā)展帶來了不確定性。在這樣的背景下，我國保險(xiǎn)業(yè)能否延續(xù)去年的發(fā)展勢頭？又該怎樣在順應(yīng)宏觀調(diào)控要求和尋求持續(xù)快速發(fā)展中找到平衡點(diǎn)？帶著這些問題，針對保險(xiǎn)業(yè)去年發(fā)展中的熱點(diǎn)和難點(diǎn)，結(jié)合今年以來宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，本報(bào)邀請業(yè)內(nèi)專家對保險(xiǎn)業(yè)今年發(fā)展可能面臨的挑戰(zhàn)以及如何應(yīng)對進(jìn)行了深入對話。
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嘉賓：中國人壽(601628行情,股吧)資產(chǎn)管理有限公司董事長 繆建民；國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長 張承惠 ；清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授 陳秉正
資產(chǎn)管理“機(jī)遇與挑戰(zhàn)相當(dāng)”通脹最為棘手
記者：據(jù)中國保監(jiān)會最新發(fā)布的《中國保險(xiǎn)市場發(fā)展報(bào)告（2008）》顯示，2007年保險(xiǎn)公司共實(shí)現(xiàn)資金運(yùn)用收益2791.73億元，資金運(yùn)用平均收益率為12.17％，其中投資收益2283.71億元，在資金運(yùn)用總收益中占比高達(dá)81.8％。如此高的投資收益率從何而來？今年的資產(chǎn)管理能夠依舊“紅火”嗎？
繆建民：究其原因，保險(xiǎn)業(yè)高額的投資收益與去年異常紅火的A股市場密不可分，A股市場在2007年繼續(xù)表現(xiàn)出大幅上升的態(tài)勢，上證指數(shù)全年最高升至6124點(diǎn)，市場全年漲幅近一倍。然而今年的資本市場顯然不可與去年同日而語，保險(xiǎn)的一個(gè)重要驅(qū)動輪———資產(chǎn)管理勢必面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。
從保險(xiǎn)行業(yè)的整體發(fā)展趨勢來看，保險(xiǎn)業(yè)正在步入新的發(fā)展階段，總體上機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。但從保險(xiǎn)資產(chǎn)管理的角度來看，今年面臨的形勢恐怕只能用“機(jī)遇與挑戰(zhàn)相當(dāng)”來形容。從機(jī)遇講，我國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理制度更加健全、資產(chǎn)管理隊(duì)伍更加成熟、資金運(yùn)用的渠道也更加豐富。但挑戰(zhàn)也是巨大的，宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中保險(xiǎn)資產(chǎn)管理面臨各項(xiàng)挑戰(zhàn)，當(dāng)前最棘手的就是通脹問題。此外，金融資產(chǎn)變化、金融綜合經(jīng)營也對保險(xiǎn)資產(chǎn)管理帶來了挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)行業(yè)自身的建設(shè)，包括基礎(chǔ)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)控制、市場管理等諸多方面也對保險(xiǎn)資產(chǎn)管理形成挑戰(zhàn)。
記者：保險(xiǎn)公司的盈利能力主要體現(xiàn)在資產(chǎn)管理上，并且資產(chǎn)管理對保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展影響越來越大。正如您所說，當(dāng)前保險(xiǎn)資產(chǎn)管理“機(jī)遇與挑戰(zhàn)相當(dāng)”，那么保險(xiǎn)業(yè)又該如何應(yīng)對這樣的形勢呢？
繆建民：這就需要在保險(xiǎn)資產(chǎn)管理方面進(jìn)一步解放思想，放眼全球，更好地做好風(fēng)險(xiǎn)防范。于保險(xiǎn)業(yè)而言，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理面臨最激烈的競爭，我們必須突破現(xiàn)有方式、既有思維、教條和經(jīng)驗(yàn)主義，否則將很難應(yīng)對復(fù)雜的市場形勢，更難做到可持續(xù)發(fā)展。
從我國目前情況來看，盡管資本市場是受管制的，但投資情緒卻是在全球感染的，因而我們要放眼全球。目前我們面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)首先是市場風(fēng)險(xiǎn)，其次是運(yùn)營、信用和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，若不能很好地把握規(guī)律，不能很好地著眼未來、放眼全球，就不能很好地防范風(fēng)險(xiǎn)，也談不上實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
海外大鱷“迅速占有”觸及二三線城市
記者：您曾用“仍具有較高成長性”來形容2008年的中國保險(xiǎn)市場，這不僅意味著國內(nèi)的保險(xiǎn)公司面臨巨大的市場機(jī)遇，也同樣意味著中國保險(xiǎn)市場對國外投資者也具有很大的吸引力。面對外資市場份額的快速提升，中資企業(yè)該感到緊張嗎？
張承惠：與高度成熟的保險(xiǎn)市場相比，我國保險(xiǎn)市場剛剛進(jìn)入起步階段，還有巨大的發(fā)展空間，因此也吸引了很多外資企業(yè)的濃厚興趣，他們普遍認(rèn)為中國的保險(xiǎn)市場潛力非常巨大。
從總量來看，外資在我國保險(xiǎn)市場的占比依然很小，但是去年我們在對上海、深圳、廣州、重慶等發(fā)達(dá)地區(qū)調(diào)研后發(fā)現(xiàn)，外資的市場占有率正在迅速上升，并且比重已然不低。有一位韓國的保險(xiǎn)公司高管甚至表示，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已然遍布中國超大型城市、二線城市，競爭過于激烈，他們正在考慮把業(yè)務(wù)拓展目標(biāo)鎖定在三線城市。
記者：中國保險(xiǎn)業(yè)是否已經(jīng)意識到這樣的競爭壓力？又該如何應(yīng)對呢？
張承惠：盡管很多保險(xiǎn)公司并未感到外資壓力，但實(shí)際上外資的競爭威脅已經(jīng)到來，而且這些進(jìn)入中國的大型外資機(jī)構(gòu)具有很強(qiáng)的競爭力。
但值得慶幸的是，外資尚未完全站穩(wěn)腳跟，還沒有對中資保險(xiǎn)公司形成全面的競爭壓力，僅限于發(fā)達(dá)地區(qū)的競爭壓力較大。此外，我國保險(xiǎn)市場發(fā)展勢頭還很良好，機(jī)遇大于挑戰(zhàn)，因而對于中國保險(xiǎn)業(yè)而言，要在2008年乃至未來一段時(shí)間內(nèi)抓住有利時(shí)機(jī)，加快轉(zhuǎn)換經(jīng)營模式，監(jiān)管部門也要加快轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)經(jīng)營理念，進(jìn)一步改進(jìn)監(jiān)管方式。
交強(qiáng)險(xiǎn)“紅利”吃盡凸現(xiàn)結(jié)構(gòu)失衡
記者：2007年是近年來保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展形勢最好的一年，全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7035.8億元，同比增長25％。該如何評價(jià)這樣的發(fā)展速度呢？
陳秉正：按照“十一五”的每年15％的增長計(jì)劃，我國保險(xiǎn)業(yè)去年共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7000多億元，同比增長25％，超過了當(dāng)初的計(jì)劃水平。因而從去年的發(fā)展情況看，我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展整體上是健康的，基本符合原來預(yù)期。
但從結(jié)構(gòu)上看，去年我國壽險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長為24.5％，這就有些偏低了。2007年全年我國CPI漲4.8％、GDP增長11.4％，居民收入增長也很快，股市也不錯(cuò)，按理來說壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)明顯增長。但事實(shí)上卻是，僅占整個(gè)保費(fèi)收入約1/3的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)增長了32.6％，一個(gè)占比小的財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)提升過快，甚至拉動了整個(gè)行業(yè)的保費(fèi)收入，這是不合理的。
記者：去年財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長的原因是什么呢？今年能否得以維系？
陳秉正：分析財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)則不難發(fā)現(xiàn)，我國財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是基本靠車吃飯，71％來自于車險(xiǎn)，而去年財(cái)險(xiǎn)增長快主要是受益于交強(qiáng)險(xiǎn)，從數(shù)據(jù)來看，去年交強(qiáng)險(xiǎn)增長145.3％，而它占車險(xiǎn)比重約34％，不難看出，去年保費(fèi)增長主要靠財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，而財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要靠車險(xiǎn)中的交強(qiáng)險(xiǎn)。如果剔除交強(qiáng)險(xiǎn)因素，去年我國車險(xiǎn)中的非交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)不僅沒有上升，反而下降了。
當(dāng)然這其中有部分因素是因?yàn)椴糠仲徺I了交強(qiáng)險(xiǎn)的車主將不再購買其他保險(xiǎn)。但值得關(guān)注的是，交強(qiáng)險(xiǎn)的“紅利”去年底就吃完了，今年的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)只能靠新增車輛來增加保費(fèi)收入，今年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的發(fā)展面臨一定壓力。 - ■ 與【2008年保險(xiǎn)業(yè)面臨挑戰(zhàn)】相關(guān)新聞
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