1   引言

    隨著電子信息技術(shù)的發(fā)展和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的不斷普及，移動(dòng)支付產(chǎn)品因其“隨時(shí)、隨地、隨身支付”的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)以及廣泛的用戶基礎(chǔ)，已逐漸成為推動(dòng)當(dāng)今信息化產(chǎn)業(yè)和金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要一環(huán)，而金融產(chǎn)業(yè)自身網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)無法滿足日益膨脹的用戶需求，也必須依賴于成熟的電信網(wǎng)絡(luò)。為順應(yīng)社會(huì)的發(fā)展、滿足社會(huì)需求，為廣大用戶提供更好的服務(wù)，中國(guó)電信發(fā)揮其獨(dú)特的網(wǎng)絡(luò)、硬件和服務(wù)優(yōu)勢(shì)，致力于移動(dòng)支付領(lǐng)域的探索。2009年5月26日，中國(guó)電信上海公司召開了天翼移動(dòng)支付產(chǎn)品發(fā)布會(huì)，正式宣布中國(guó)電信移動(dòng)支付產(chǎn)品商用。該產(chǎn)品是基于中國(guó)電信天翼手機(jī)的新型電子支付產(chǎn)品，其面向政企、家庭、個(gè)人客戶，通過短信、WAP、客戶端等多種渠道，利用電信賬戶、銀行卡、行業(yè)支付卡等多種支付賬戶，為電信用戶提供賬單支付、手機(jī)充值、公共事業(yè)費(fèi)繳付、商品訂購(gòu)、自助金融等多種便捷的服務(wù)，標(biāo)志著中國(guó)電信已全面進(jìn)入了移動(dòng)支付領(lǐng)域。在此基礎(chǔ)上，上海電信進(jìn)一步加快與商戶洽談，促進(jìn)與第三方的合作，于2010年2月5日在南京路商業(yè)街發(fā)布了“翼支付·手機(jī)刷卡”產(chǎn)品，通過產(chǎn)品開發(fā)運(yùn)營(yíng)，進(jìn)一步切入電子商務(wù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)鏈，聯(lián)動(dòng)商業(yè)合作伙伴逐步構(gòu)建商業(yè)模式，填充天翼互聯(lián)網(wǎng)手機(jī)內(nèi)涵，搶占移動(dòng)電子商務(wù)制高點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了多方共贏的產(chǎn)業(yè)鏈模式。

    移動(dòng)支付是一個(gè)比較特殊的業(yè)務(wù)，橫跨多個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，涉及用戶、商戶、第三方SP、銀行、運(yùn)營(yíng)商等方面。對(duì)于中國(guó)電信來說，如何利用自身優(yōu)勢(shì)為用戶帶來更大的便捷，如何在服務(wù)社會(huì)與保障自身盈利之間找到平衡點(diǎn)，如何設(shè)計(jì)出合適的商業(yè)模式乃重中之重。

    2   中國(guó)電信移動(dòng)支付產(chǎn)品商業(yè)模式分析

    任何一個(gè)產(chǎn)品的商業(yè)模式都是由客戶價(jià)值、企業(yè)資源和能力、贏利方式構(gòu)成的三維立體模型，以中國(guó)電信移動(dòng)支付產(chǎn)品為例，一個(gè)成功的商業(yè)模式一般需要具備三個(gè)特征。

    第一，商業(yè)模式要能夠提供獨(dú)特的價(jià)值，通常是通過產(chǎn)品和服務(wù)的組合，向客戶提供獨(dú)特的價(jià)值，使客戶以合理的價(jià)格獲得最大的利益。中國(guó)電信移動(dòng)支付的名醫(yī)導(dǎo)航業(yè)務(wù)是極具競(jìng)爭(zhēng)力的電信特有業(yè)務(wù)，通過預(yù)約專家掛號(hào)極大地方便了客戶就醫(yī)；移動(dòng)支付的手機(jī)繳費(fèi)業(yè)務(wù)，通過手機(jī)即可方便支付水、電、燃?xì)獾裙�共事業(yè)費(fèi)賬單、電信賬單，還可為手機(jī)充值，賬單訂閱推送功能更是獨(dú)具特色，極大地方便了客戶，在行業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先地位；另外，手機(jī)銀行和即將推出的手機(jī)刷卡等業(yè)務(wù)，都是中國(guó)電信移動(dòng)支付優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品內(nèi)涵，通過合理的定價(jià)策略（目前電信移動(dòng)支付業(yè)務(wù)暫不收取功能費(fèi)）為廣大的電信客戶提供了獨(dú)特的產(chǎn)品價(jià)值。

    第二，企業(yè)的資源和能力導(dǎo)致其商業(yè)模式是難以模仿的。中國(guó)電信具有豐富的電信網(wǎng)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)和齊備的電信產(chǎn)品線，無論在資金、網(wǎng)絡(luò)、渠道還是客服等方面都具有極強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。2008年12月，中國(guó)電信開始運(yùn)營(yíng)CDMA“天翼”移動(dòng)業(yè)務(wù)，在融合cdma2000 EV-DO、Wi-Fi寬帶技術(shù)的同時(shí)還綁定了固網(wǎng)，一舉成為中國(guó)電信參與3G競(jìng)爭(zhēng)的有力武器，而且電信網(wǎng)絡(luò)的覆蓋大大超過金融業(yè)務(wù)服務(wù)范圍，幾乎全部的金融企業(yè)和有支付需求的商家都已經(jīng)關(guān)聯(lián)在電信網(wǎng)絡(luò)上，這就保障了電信特色的支付服務(wù)必將是沒有時(shí)間和地域限制的全天候和全覆蓋的支付服務(wù)。因此，無論在全國(guó)范圍內(nèi)的3G網(wǎng)絡(luò)部署，還是在未來網(wǎng)絡(luò)演進(jìn)的FMC戰(zhàn)略和能力方面，中國(guó)電信的資源和優(yōu)勢(shì)都為其產(chǎn)品提供了堅(jiān)實(shí)的保障。作為定位為戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)的移動(dòng)支付產(chǎn)品，中國(guó)電信以自身強(qiáng)大的運(yùn)營(yíng)實(shí)力和無與倫比的實(shí)施能力，全面開展了與各大SP、金融企業(yè)的戰(zhàn)略合作，為客戶提供豐富的支付產(chǎn)品與穩(wěn)定的后臺(tái)支撐。憑借電信完整、無法復(fù)制的資源和產(chǎn)品流程，保證了移動(dòng)支付產(chǎn)品商業(yè)模式的難以模仿。

    第三，如何發(fā)展商戶，快速建設(shè)覆蓋面廣的可消費(fèi)網(wǎng)絡(luò)是吸引用戶的關(guān)鍵。中國(guó)電信在長(zhǎng)期的產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過程中積累了大量的商戶資源，具有極強(qiáng)的社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)力。電信將憑借這一優(yōu)勢(shì)，以雙贏為契機(jī)與各大商戶展開合作。通過與大型商圈的試點(diǎn)合作，總結(jié)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，完善產(chǎn)品形態(tài)及合作模式，通過模式復(fù)制快速推廣到其他商圈，并進(jìn)一步覆蓋其他消費(fèi)網(wǎng)絡(luò)，從局部到整體快速形成規(guī)模，達(dá)到電信移動(dòng)支付普遍服務(wù)的目的。

    第四，成功的商業(yè)模式必須要腳踏實(shí)地，企業(yè)要做到量入為出、收支平衡。中國(guó)電信長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)電信產(chǎn)品，積累了豐富的前端產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)資金流的掌控、業(yè)務(wù)目標(biāo)的科學(xué)制定和實(shí)現(xiàn)極具經(jīng)驗(yàn)，不盲目開發(fā)和投放產(chǎn)品。電信移動(dòng)支付產(chǎn)品的開發(fā)和推出經(jīng)過了前期長(zhǎng)時(shí)間的醞釀、調(diào)研、分析、借鑒，通過一步一個(gè)腳印地分析企業(yè)的自身情況和市場(chǎng)情況，重點(diǎn)提高產(chǎn)品的差異化競(jìng)爭(zhēng)能力和分析用戶的消費(fèi)行為和產(chǎn)品體驗(yàn)，在制定了完善的業(yè)務(wù)流程和充分分析產(chǎn)品預(yù)期市場(chǎng)表現(xiàn)后才正式全力推出。