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2010年農(nóng)行零售業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)點評
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http://www.mamogu.com 發(fā)稿日期:2010-3-1
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- 中研網(wǎng)訊：
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2009年累計銷售個人理財產(chǎn)品1334億元，同比增4倍，今年個人理財，信用卡和網(wǎng)點建設(shè)為三大主力
2010-2015年中國基金行業(yè)調(diào)研及戰(zhàn)略咨詢報告 2008年，在次貸危機、大小非解禁、國內(nèi)經(jīng)濟增速下滑等因素的影響下，資本市場走過了不平凡的一2010-2015年中國擔(dān)保行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測及戰(zhàn)略咨詢 近年來，隨著國民經(jīng)濟持續(xù)快速增長，經(jīng)濟市場化和國際化程度日益加深，信用和法律環(huán)境不斷改善，我2010-2015年中國證券行業(yè)調(diào)研及戰(zhàn)略咨詢報告 本報告主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家發(fā)改委、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行、中國證券業(yè)協(xié)會2009-2012年中國個人理財業(yè)投資分析及深度研究咨 2009年理財市場一波三折。一方面，迫于市場壓力，金融機構(gòu)使盡渾身解數(shù)推出各種花樣翻新的理財
農(nóng)行正在加速推進(jìn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
2009年，農(nóng)行在組織架構(gòu)上對零售業(yè)務(wù)進(jìn)行了重組。重組后的零售板塊包括個人金融部、住房金融與個人信貸部、信用卡中心和電子銀行部4個一級部。
對于一家擁有40余萬名員工，2萬多個網(wǎng)點的大銀行，如何推進(jìn)零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型？日前，中國農(nóng)業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)李慶萍接受了理財周報記者的專訪。
零售業(yè)務(wù)居同業(yè)領(lǐng)先地位
理財周報：農(nóng)行2009年零售業(yè)務(wù)的整體業(yè)績?nèi)绾�？零售業(yè)務(wù)整體收入或占比有何變化？
李慶萍：2009年，我行圍繞建設(shè)“國內(nèi)一流零售銀行”的總體目標(biāo)，加快實施零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，零售業(yè)務(wù)取得了良好業(yè)績。截至2009年末，我行境內(nèi)本外幣儲蓄存款余額44427.69億元，居同業(yè)第二位，比年初增加6277.66億元。城市行個貸余額6931億元，比年初增加2483億元，增幅達(dá)56%，居四大行之首。
多項中間業(yè)務(wù)居于同業(yè)領(lǐng)先地位，實現(xiàn)借記卡業(yè)務(wù)收入112.7億元，四大行份額占比43%，繼續(xù)保持同業(yè)第一；實現(xiàn)人民幣結(jié)算收入85.8億元，居同業(yè)第一；電子銀行客戶超過7100萬戶，同比增長2.3倍，電子渠道交易筆數(shù)占比達(dá)到49.8%，同比提高7個百分點；新增收單商戶12.2萬戶，總數(shù)達(dá)到27.4萬戶，位居同業(yè)第二；信用卡、基金、理財產(chǎn)品、實物黃金銷售等中間業(yè)務(wù)收入也實現(xiàn)快速增長。
在業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中，我行開展了網(wǎng)點文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)導(dǎo)入活動，導(dǎo)入網(wǎng)點12570家，網(wǎng)點服務(wù)質(zhì)量提高，客戶滿意度提升；在全國28個省市的49座大中及重點旅游城市的50家機場開通機場貴賓服務(wù)，覆蓋范圍居同業(yè)第一，同時加快了私人銀行和財富管理中心建設(shè)，努力為本行高客戶搭建專屬服務(wù)平臺。
以上工作措施使得我行個人客戶結(jié)構(gòu)得到持續(xù)優(yōu)化，截至2009年末，我行三星級以上個人客戶達(dá)186.7萬戶，較年初增加72萬戶，增幅62.8%.
去年個人理財產(chǎn)品銷售增4倍
理財周報：2009年農(nóng)行銷售各類個人理財產(chǎn)品的金額是多少？2010年在理財產(chǎn)品的設(shè)計創(chuàng)新和銷售方面會有哪些特點？
李慶萍：2009年，我行個人理財業(yè)務(wù)順應(yīng)廣大客戶的穩(wěn)健理財需求，重點發(fā)展以“本利豐·安心得利”系列為代表的中低風(fēng)險理財產(chǎn)品，開展理財產(chǎn)品規(guī)范化銷售培訓(xùn)，實現(xiàn)了個人理財產(chǎn)品銷售總額的快速上升。全年累計銷售各類個人理財產(chǎn)品1334億元，比2008年增長4倍。其中，個人人民幣理財產(chǎn)品銷售額為1329億元，個人外幣理財產(chǎn)品銷售額為6891萬美元�！氨纠S·安心得利”系列產(chǎn)品得到廣大客戶的一致認(rèn)可，先后獲得《理財周報》授予的“2009年度最佳營銷創(chuàng)新理財產(chǎn)品”等多個獎項。
2010年，在國內(nèi)經(jīng)濟溫和增長的預(yù)期下，我行個人理財業(yè)務(wù)將延續(xù)2009年穩(wěn)健理財特色，繼續(xù)以中低風(fēng)險理財產(chǎn)品為主要抓手，不斷豐富產(chǎn)品種類與投資期限，滿足客戶理財資金的安全性、流動性、收益性要求。
同時，我行將加強特色產(chǎn)品研發(fā)力度，適時推出開放式申購贖回產(chǎn)品，擴大產(chǎn)品周期滾動發(fā)行規(guī)模與存量，打造超短期限重點產(chǎn)品。我行還將在私人銀行客戶層面，逐步推出中高及以上風(fēng)險的理財產(chǎn)品，不斷滿足客戶多層次、全方位的理財需求。
具體措施為：繼續(xù)保持以“安心得利”系列為主的中低風(fēng)險產(chǎn)品的快速發(fā)展勢頭，培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)理財客戶群體；調(diào)整中短期理財產(chǎn)品發(fā)行結(jié)構(gòu)，擴大理財資金存量規(guī)模，增加個人理財業(yè)務(wù)收入；優(yōu)化理財產(chǎn)品銷售激勵措施，采用階段性營銷活動競賽等形式，調(diào)動銷售人員積極性；加強理財銷售隊伍建設(shè)，加大人員培訓(xùn)力度；繼續(xù)增強銷售系統(tǒng)科技支持，開展精細(xì)化客戶挖掘與產(chǎn)品營銷。
推進(jìn)個貸集中經(jīng)營和專業(yè)化團隊建設(shè)
理財周報：2009年，農(nóng)行的個貸發(fā)放總量是多少？占行內(nèi)貸款的比重是多少？其中房貸、車貸等貸款品種的發(fā)放量是多少？2010年，農(nóng)行在個人信貸方面有哪些發(fā)展規(guī)劃？
李慶萍：截至2009年底，全行個人貸款余額(不含三農(nóng)個人貸款)為6939億元，增量為2494億元，增幅56.10%，占全部貸款增量的25.98%。其中：個人購房貸款余額5324億元，增量為1758億元；生產(chǎn)經(jīng)營貸款余額677億元，增量為300億元；個人汽車貸款余額104億元，增量為10億元。
2010年，我行將把握宏觀政策機遇，以增強重點城市行的個貸競爭力為著力點，推進(jìn)個貸集中經(jīng)營和專業(yè)化團隊建設(shè)，逐步擴大重點城市行個貸業(yè)務(wù)的市場份額，推動全行個貸業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。
一是貫徹落實加快重點城市行優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略部署，對重點城市行個貸業(yè)務(wù)發(fā)展給予更多的政策支持和資源投入，提高重點城市行的個貸競爭力。
二是建立公私聯(lián)動協(xié)作機制，實施重點客戶名單制管理。鞏固、增強與對公業(yè)務(wù)部門的營銷聯(lián)動機制，按“個貸業(yè)務(wù)批發(fā)做”的營銷思路，實施重點客戶(項目)名單制營銷策略，逐步建立優(yōu)質(zhì)按揭樓盤名單、大型優(yōu)質(zhì)專業(yè)市場名單等重點客戶名單，選擇性地開展各類個貸營銷活動，提高個貸業(yè)務(wù)的營銷成效。
三是嚴(yán)格按照推廣進(jìn)度表，全面推進(jìn)個貸專業(yè)化集中經(jīng)營。2010年要在全國各分行實現(xiàn)個貸集中經(jīng)營。選擇集中經(jīng)營經(jīng)驗比較豐富的分行，在現(xiàn)行管理體制框架下，試點探索個貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)事業(yè)部制的模擬核算，為將來我行個貸業(yè)務(wù)的事業(yè)部運行積累經(jīng)驗。四是以流程優(yōu)化為基礎(chǔ)，實現(xiàn)效率制勝。
重點支持大中型城市網(wǎng)點布局優(yōu)化
理財周報：農(nóng)行網(wǎng)點眾多，遍布城鄉(xiāng)。2010年農(nóng)行在基層網(wǎng)點轉(zhuǎn)型方面將有哪些舉措？如何協(xié)調(diào)發(fā)展城鄉(xiāng)網(wǎng)點布局？
李慶萍：2010年，農(nóng)行將繼續(xù)從“軟”、“硬”兩個方面加快推進(jìn)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，切實提升網(wǎng)點營銷主渠道能力。一是將進(jìn)一步優(yōu)化全行網(wǎng)點布局。2010年將圍繞“穩(wěn)定鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點、調(diào)整縣城網(wǎng)點、優(yōu)化城市網(wǎng)點”的發(fā)展思路，調(diào)整優(yōu)化全行網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)布局，尤其是重點支持大中型城市網(wǎng)點布局優(yōu)化。
一方面在加大低效網(wǎng)點撤并力度的同時，在城市中央商務(wù)區(qū)(CBD)、高檔社區(qū)、工業(yè)園區(qū)等中高端客戶群體相對集中的優(yōu)勢區(qū)位安排一批網(wǎng)點購置和遷址項目，增強我行在大中型城市的市場競爭力。
另一方面，在保持縣域網(wǎng)點數(shù)量基本穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，適當(dāng)整合縣域網(wǎng)點布局。重點加大經(jīng)濟競爭實力百強縣和千強鎮(zhèn)的網(wǎng)點布局優(yōu)化調(diào)整力度，適當(dāng)擴大空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點覆蓋率；逐步探索建立移動銀行的運營、管理、風(fēng)險等規(guī)范，逐步消滅縣域金融服務(wù)空白。
搶信用卡發(fā)卡和商戶收單兩大業(yè)務(wù)
理財周報：2009年農(nóng)行信用卡發(fā)卡量是多少？累計發(fā)卡量達(dá)到多少？2010年農(nóng)行如何推進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展？
李慶萍：至2009年底，全行新增貸記卡發(fā)卡量615萬張，比上年增長66%，累計發(fā)行總量達(dá)到1543萬張；全年新增商戶12.2萬戶，總數(shù)達(dá)到27.4萬戶，同業(yè)排名第二；實現(xiàn)消費額1187億元，同比增長105%；實現(xiàn)信用卡及收單業(yè)務(wù)收入24億元，同比增長36%，業(yè)務(wù)規(guī)模和收益貢獻(xiàn)再創(chuàng)歷史新高。
2010年，農(nóng)行將深入貫徹落實全行股份制改革和城市行零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型工作要求，繼續(xù)搶占信用卡發(fā)卡和商戶收單兩大業(yè)務(wù)市場份額。
一是聚焦農(nóng)行當(dāng)前豐富的個人和對公客戶資源，眼睛向內(nèi)打好陣地戰(zhàn)，依靠網(wǎng)點力量實行地毯式挖掘，大力推廣聯(lián)名卡、主題卡、白金卡等重點產(chǎn)品，積極推動產(chǎn)品創(chuàng)新和渠道建設(shè)，快速做大貸記卡規(guī)模。抓住農(nóng)行城鄉(xiāng)聯(lián)動的專業(yè)優(yōu)勢，做好準(zhǔn)貸記卡及惠農(nóng)信用卡在縣域市場的推廣工作。
二是量質(zhì)并舉，繼續(xù)搶占收單業(yè)務(wù)市場，做大收單市場規(guī)模。抓住2010年世博會和亞運會召開有利時機，全行將進(jìn)一步加大在城市及縣域商戶收單市場的拓展力度，大力推進(jìn)客戶名單制營銷和管理。依托增值服務(wù)和專業(yè)化服務(wù)優(yōu)勢，實現(xiàn)城市行份額的快速提升，緊抓縣域發(fā)展機遇，確立縣域收單市場優(yōu)勢地位，多策并舉，實現(xiàn)收單業(yè)務(wù)量質(zhì)提升。
電子銀行客戶超7000萬，承擔(dān)近半業(yè)務(wù)量
理財周報：3G時代已經(jīng)開啟。2009年農(nóng)行在電子銀行業(yè)務(wù)方面取得了哪些進(jìn)展？電子銀行業(yè)務(wù)量占比如何？2010年的發(fā)展重點在哪里？
李慶萍：截至2009年底，全行各類電子銀行客戶超過7000萬戶，其中網(wǎng)上銀行注冊客戶達(dá)2256萬戶，手機銀行簽約客戶為301萬戶；共投放各類自助設(shè)備54688臺。全行近一半業(yè)務(wù)量都已通過電子渠道完成(電子渠道占比達(dá)49.8%)，累計實現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)收入46.32億元，按可比口徑(不含自助銀行)，同業(yè)市場份額達(dá)31.3%，列四大行第二位，在推進(jìn)轉(zhuǎn)型、服務(wù)“三農(nóng)”、維系客戶、節(jié)約成本和提高效益等方面發(fā)揮了積極作用。
2010年，我行將緊緊把握現(xiàn)代銀行大力發(fā)展在線金融業(yè)務(wù)的潮流和趨勢，實施渠道轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。尤其是要加緊研發(fā)推出在線金融理財超市、3G版手機銀行、在線監(jiān)控等創(chuàng)新型產(chǎn)品；更加注重客戶體驗和服務(wù)精細(xì)化，優(yōu)化簽約流程和在線操作流程。
零售業(yè)務(wù)加速發(fā)展的黃金時期來臨
理財周報：如何看待當(dāng)前國際國內(nèi)新形勢給零售銀行帶來的機遇和挑戰(zhàn)？
李慶萍：2009年我國實現(xiàn)了國民經(jīng)濟總體回升向好，但當(dāng)前世界經(jīng)濟復(fù)蘇的基礎(chǔ)還較脆弱，經(jīng)濟運行中還存在一些不確定因素，尤其是央行上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，向市場釋放了政策變化的信號。
2010年銀行業(yè)法人客戶貸款的風(fēng)險管控將面臨巨大壓力，并且大型優(yōu)質(zhì)客戶“脫媒化”趨勢日益明顯，隨著利率市場化進(jìn)程加快，凈息差不斷收窄，銀行業(yè)依賴于規(guī)模擴張和凈息差的傳統(tǒng)增長方式將面臨巨大挑戰(zhàn)。
相比之下，零售業(yè)務(wù)利潤率高，資本占用少，業(yè)務(wù)客戶和收益基礎(chǔ)較為穩(wěn)定，受經(jīng)濟周期的影響要小于對公業(yè)務(wù)，是抵御經(jīng)濟周期波動的“穩(wěn)定器”，在商業(yè)銀行中的地位越來越重要，利潤占比越來越高。
零售銀行正面臨良好的發(fā)展機遇。十七大提出，到2020年要實現(xiàn)人均GDP翻一番的宏偉目標(biāo)，要實現(xiàn)這個目標(biāo)，離不開居民收入增長和居民消費增加，去年發(fā)布的“國十條”等許多政策也都與擴內(nèi)需、惠民生相關(guān)。隨著居民消費結(jié)構(gòu)的持續(xù)升級，與消費直接相關(guān)的個人信貸業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等將面臨更為廣闊的發(fā)展空間，零售業(yè)務(wù)加速發(fā)展的黃金時期已然來臨。
今后一段時期，我國勞動人口占比仍將保持較高的水平，“人口紅利”的有利局面仍將持續(xù)，整個中國經(jīng)濟高儲蓄、高投資和高增長的態(tài)勢也沒有改變，一大批中高收入的“新中間階層”以及一部分富裕階層的涌現(xiàn)，都為商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)提供了很好的發(fā)展機遇。 - ■ 與【2010年農(nóng)行零售業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)點評】相關(guān)新聞
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