作為一家起步僅三年的商業(yè)銀行后起之秀，郵儲銀行憑借什么迅速發(fā)展其小額貸款業(yè)務的呢？

    抓手一：惠農聯(lián)絡員入戶入家

    在遼寧省朝陽市雙塔區(qū)桃花吐鎮(zhèn)惠農聯(lián)絡員劉秀田家里，老劉手里有一個已經(jīng)毛了邊的、記錄全村貸款情況的小本子。在那個小本子上，可以了解到誰家種了蔬菜大棚，誰家需要種子、誰家等著買化肥……本子上既有申請貸款戶的電話、需求、家人及親友的財力情況等，更重要的是，從這本子上能讓人得出哪家的綜合情況可以對其發(fā)放貸款。

    負責桃花吐鎮(zhèn)的郵儲銀行信貸員告訴記者，之所以選老劉做惠農聯(lián)絡員，是因為他是當?shù)氐墨F醫(yī)。平時在走家串戶給各家的牲畜家禽看病的過程中，對農戶情況比較了解，可以給郵儲銀行提供可靠的貸款信息；另外，老劉也經(jīng)常利用當獸醫(yī)的空隙向村民們推薦郵儲銀行的小額貸款產(chǎn)品，在他的摩托車里，經(jīng)常帶著一摞郵儲銀行產(chǎn)品宣傳資料，一有空閑就向村民們念叨念叨。

    抓手二：信用村建設相互擔保

    而在浙江泰順縣筱村鎮(zhèn)五浦村，村黨支部書記翁建飛本人兼任了郵儲銀行的惠農聯(lián)絡員。郵儲銀行浙江分行于２００８年１１月，在泰順率先推出了以創(chuàng)建信用村形式來發(fā)展小額農戶貸款的模式，解決廣大農村地區(qū)對小額貸款的迫切需求。信用村的村委會成員就是惠農聯(lián)絡員。到今年８月底，浙江省泰順縣共創(chuàng)建信用村７７個，累計發(fā)放農戶貸款７８９筆，金額３４７０萬元，貸款回收１００％，無一筆不良貸款。

    在創(chuàng)建信用村中，郵儲銀行浙江分行首先到鄉(xiāng)村聯(lián)系村兩委，了解該村貸款需求；同時由村兩委共同推薦本村優(yōu)質客戶，出具各客戶經(jīng)營狀況、經(jīng)營收入、副業(yè)收入等情況證明；客戶由３到５人組成聯(lián)保，上報貸款申請資料；信貸員再進行實地調查，到當?shù)囟喾搅私饴?lián)保成員的貸款用途、經(jīng)營、家庭、健康等情況。最后郵儲銀行對信用村的貸款申請實行集中受理、審批、發(fā)放。

    記者看到，一位養(yǎng)雞戶靠貸款，購買了飼料、擴建了雞舍，以前養(yǎng)雞２０００多只擴大到現(xiàn)在的４０００多只；養(yǎng)羊戶靠貸款買小羊、蓋羊棚，由過去養(yǎng)羊２０、３０只擴大到現(xiàn)在養(yǎng)羊２００多只。翁建飛指著村頭閃亮的信用村牌子說，作為村干部兼聯(lián)絡員，他最擔心的是哪家不能及時還款。這樣就直接影響了信用村的聲譽，少則影響聯(lián)保的３、５戶人家，多則影響全村的貸款信用。所以空閑時間他和其他村委會聯(lián)絡員經(jīng)常走家串戶聊聊天，看看貸款戶的項目進展情況，有問題也能夠及時發(fā)現(xiàn)。

    抓手三：大學生村官得心應手

    與聯(lián)絡員、信用村異曲同工，郵儲銀行北京分行大規(guī)模選聘大學生“村官”從事農村小額貸款工作。據(jù)北京分行行長徐學明介紹，北京分行去年招聘的９６名大學生“村官”９０％以上正在直接從事農村信貸工作。上崗半年多，９６名“村官”累計發(fā)放針對農民的小額信用貸款超過１億元，幫助數(shù)百戶農戶脫貧致富。２０１０年北京分行再次較大規(guī)模招聘大學生村官進入郵儲銀行，充實農村信貸工作一線人才隊伍。

    據(jù)了解，小額貸款因為其投入高、成本高、風險高、利潤低，在全世界都發(fā)展比較難，銀監(jiān)會有關專家認為，依靠聯(lián)絡員、信用村、大學生村官等建設協(xié)助郵儲銀行進行貸款，是一種一舉兩得的好做法。聯(lián)絡員或信用村干部們比銀行信貸員更了解當?shù)剞r戶的貸款需求和客戶資信。聯(lián)絡員向農戶介紹銀行貸款產(chǎn)品，為需要貸款戶提供指導和資料準備，實現(xiàn)資料一次性收齊，節(jié)約了農戶的時間，讓他們貸得省心。

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