最新數(shù)據(jù)顯示，2009年我國國產(chǎn)汽車產(chǎn)銷突破1300萬輛，同比增長創(chuàng)歷史最高，銷量躍居全球第一。如此巨大的汽車市場能給中國車險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來多大的機(jī)會(huì)呢？

    事實(shí)上，中國汽車市場井噴式效應(yīng)，已經(jīng)在2009年產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)首次實(shí)現(xiàn)歷史性扭虧中得到印證。盡管面臨著諸多不利因素的影響，車險(xiǎn)仍保持了快速發(fā)展的勢頭，增速達(dá)到了25%，實(shí)現(xiàn)了三年翻一番的目標(biāo)，保費(fèi)收入約2150億元。在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的占比達(dá)到了歷史性的70%以上。產(chǎn)險(xiǎn)扭虧，車險(xiǎn)的作用不言而喻。

     2010年，車險(xiǎn)市場是否會(huì)隨汽車市場再上一層樓？車險(xiǎn)業(yè)在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、銷售渠道、理賠服務(wù)等諸多方面會(huì)出現(xiàn)何種新的趨勢呢？

    趨勢之一

    小排量汽車增長改變客戶構(gòu)成

    在小排量車購置稅減半、汽車下鄉(xiāng)、以舊換新等多項(xiàng)利好政策影響下，車險(xiǎn)市場繼續(xù)保持較快的增長。而隨著小排量汽車的增加，車險(xiǎn)市場客戶群也隨之發(fā)生改變。

    “汽車市場快速增長的一個(gè)重大因素是國家的政策措施：2009年1月，將小排量汽車購置稅減半。這給車險(xiǎn)市場帶來的最直接的影響就是，拉動(dòng)新增車險(xiǎn)的增長。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郝演蘇如是說。

    針對今年的車險(xiǎn)市場，他表示，2010年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場將可能繼續(xù)保持較快增長，其重要原因在于車險(xiǎn)市場的增長潛力。“2009年我國汽車銷售量在小排量車購置稅減半、汽車下鄉(xiāng)、以舊換新等多項(xiàng)利好政策綜合作用下激增了50%，從而帶動(dòng)了車險(xiǎn)的較快增長。2010年，作為國家支柱性產(chǎn)業(yè)之一的汽車行業(yè)將繼續(xù)受到政策的激勵(lì)�！焙卵萏K說，2009年12月9日召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議明確，將汽車下鄉(xiāng)政策延長實(shí)施至2010年底，已納入汽車下鄉(xiāng)補(bǔ)貼渠道的摩托車下鄉(xiāng)政策執(zhí)行到2013年1月31日。其中，行業(yè)最為關(guān)注的減征1.6升及以下小排量乘用車車輛購置稅政策，延長至2010年底，減按7.5%征收。另外，汽車以舊換新的單車補(bǔ)貼金額標(biāo)準(zhǔn)提高到5000元至1.8萬元；節(jié)能與新能源汽車示范推廣試點(diǎn)城市也由13個(gè)擴(kuò)大到20個(gè)。在這些政策的促進(jìn)下，車險(xiǎn)市場能夠繼續(xù)保持較快的增長，從而帶動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場的增長。

    “但值得注意的是，國家已經(jīng)降低了2010年小排量汽車的稅收優(yōu)惠，購置稅從2009年的5%提高到了7.5%�！焙卵萏K說。

    “隨著小排量汽車車險(xiǎn)占比的逐漸增高，車險(xiǎn)的銷售區(qū)域，正逐步向一些不發(fā)達(dá)地區(qū)延伸�！敝袊�人保車輛保險(xiǎn)部市場開發(fā)處副處長李文昱說。

    他認(rèn)為，小排量車的增加首先使得客戶群體發(fā)生改變。不發(fā)達(dá)地區(qū)的一些駕駛員與城區(qū)的司機(jī)在駕駛習(xí)慣、交通意識等方面有一定的差異。另外，當(dāng)?shù)亟煌�狀況與大城市也存在著差異。小排量汽車車險(xiǎn)的快速增長，帶來客戶群的改變，無論是出險(xiǎn)還是理賠，都會(huì)給車險(xiǎn)行業(yè)帶來一些挑戰(zhàn)。比如說農(nóng)村地區(qū)，隨著汽車數(shù)量的增加，各種類型車輛的混雜程度較高，風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)更高，對保險(xiǎn)的需求也會(huì)更強(qiáng)一些。

    李文昱表示，針對這些額外問題，人保財(cái)產(chǎn)一方面將從承保角度加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)選擇，另一方面也注重與相關(guān)部門一起做交通安全、交通教育方面的宣傳�！拔艺J(rèn)為，小排量汽車增長這么快，尤其是農(nóng)村地區(qū)，加強(qiáng)當(dāng)?shù)匕踩�教育是很重要的一個(gè)方面，起到防患于未然的作用，這樣的效果可能會(huì)事半功倍�！�

    趨勢之二

    競爭轉(zhuǎn)向以服務(wù)手段吸引客戶

    隨著車險(xiǎn)從保費(fèi)和條款競爭轉(zhuǎn)向服務(wù)競爭，服務(wù)水平與質(zhì)量成為保險(xiǎn)公司的核心競爭力，保險(xiǎn)公司圍繞車險(xiǎn)展開的一系列提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率的舉措，使得車險(xiǎn)理賠時(shí)效明顯加快，服務(wù)范圍也不斷延伸。

    現(xiàn)在車險(xiǎn)在險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)、保費(fèi)費(fèi)率等方面越來越趨向統(tǒng)一，車險(xiǎn)行業(yè)的競爭正逐漸從依靠價(jià)格優(yōu)勢爭取客戶，轉(zhuǎn)向從服務(wù)上入手吸引客戶投保。

    “人保車險(xiǎn)的服務(wù)一直都是在不斷延續(xù)，不斷豐富擴(kuò)展�！崩钗年沤榻B，人保開展的“金牌服務(wù)工程”以不斷創(chuàng)新的優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得了市場、贏得了客戶；“車險(xiǎn)理賠無憂”為快速賠付鋪平了道路；“服務(wù)達(dá)標(biāo)活動(dòng)”讓服務(wù)水平邁上新臺階；“電話直銷”讓便捷服務(wù)取得新突破。“每年我們都會(huì)搞客戶服務(wù)節(jié)，節(jié)假日期間我們會(huì)在一些旅游景點(diǎn)，對一些出險(xiǎn)客戶提供理賠服務(wù)。人保還在很多地方推出‘車險(xiǎn)管家’服務(wù)。客戶出險(xiǎn)后只要把車交給我們，之后的相關(guān)事宜包括修車、理賠等都不用操心了。我們修好之后會(huì)把車送到客戶手中，實(shí)行理賠的全流程服務(wù)。”李文昱說。

    平安車險(xiǎn)2009年則推出“萬元以下、資料齊全、三天賠付”的社會(huì)服務(wù)承諾，宣布在全國范圍內(nèi)對賠款金額在1萬元以內(nèi)(包含1萬元)的車險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任事故案件，在客戶提交索賠資料齊全有效的情況下，承諾3個(gè)工作日內(nèi)完成案件審批并通知付款；未能達(dá)成上述承諾的案件，平安將以銀行活期利率10倍的罰息(按日結(jié)算)賠償客戶。截止到2009年底，符合平安車險(xiǎn)萬元3天理賠承諾賠案約350萬件，承諾達(dá)成率超過99.87%，件均承諾時(shí)間0.46天。

    “服務(wù)承諾不僅體現(xiàn)了社會(huì)責(zé)任，也帶來了效益。2009年平安保費(fèi)的強(qiáng)勁增長與服務(wù)提升密切相關(guān)�！逼桨伯a(chǎn)險(xiǎn)運(yùn)營中心車意險(xiǎn)理賠部副總經(jīng)理曹陽說，2009年在“萬元以下、資料齊全、三天賠付”車險(xiǎn)服務(wù)承諾出臺后，又恰逢國家出臺促進(jìn)汽車消費(fèi)的各項(xiàng)措施，從去年二季度開始車險(xiǎn)業(yè)務(wù)有了非常明顯的增長，遠(yuǎn)超過市場平均水平。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2009年平安車險(xiǎn)保費(fèi)收入296.01億元，同比大增52.7%，市場份額升至13.7%。

    保險(xiǎn)公司不斷提升自己的服務(wù)質(zhì)量，最終受益的是廣大車主。隨著保險(xiǎn)公司服務(wù)的延伸，車主們不必再為定損、理賠等煩惱，而且還可以享受到保險(xiǎn)公司提供的臨時(shí)救援、酒后代駕等特色服務(wù)。

    趨勢之三

    開辟新渠道電話投保越來越多

    車險(xiǎn)電銷渠道已經(jīng)成為保險(xiǎn)公司發(fā)展車險(xiǎn)的必經(jīng)之路，越來越多的保險(xiǎn)公司打造符合監(jiān)管要求的集呼叫中心和配送系統(tǒng)于一體的車險(xiǎn)電銷業(yè)務(wù)。

    “我自己的車險(xiǎn)就是通過電話渠道購買的！”采訪人保財(cái)險(xiǎn)電子商務(wù)部總經(jīng)理蔣新偉時(shí)，他這樣說。

    打一個(gè)電話，就有保險(xiǎn)公司人員上門來收取車險(xiǎn)保費(fèi)、送車險(xiǎn)保單。電話銷售車險(xiǎn)以其低成本、低價(jià)格的優(yōu)勢，正成為財(cái)險(xiǎn)行業(yè)越來越熱的渠道。

    “電話車險(xiǎn)舍去中間環(huán)節(jié)，采用電話直銷模式，大大降低了中間成本，在這種直銷模式下，保險(xiǎn)公司直接讓利給車主，這種創(chuàng)新的銷售模式得到了保險(xiǎn)商、保監(jiān)會(huì)和越來越多消費(fèi)者的認(rèn)可。”蔣新偉說。

    最早進(jìn)行車險(xiǎn)電銷的是平安財(cái)險(xiǎn)。2005年，平安首次嘗試電話直銷時(shí)只有2.5億元的保費(fèi)收入，2008年電銷收入16.4億元，而到了2009年，其收入預(yù)計(jì)超過30億元。

    “增長速度如此快，我們也始料未及�！逼桨藏�(cái)險(xiǎn)電話車險(xiǎn)新聞發(fā)言人盧金勝說。他介紹，以上海市電話呼入量為例，2009年4月，該公司電銷中心平均每天呼入電話近400個(gè)，11月份平均每天800個(gè)，12月超過1200個(gè)。目前，平安電銷車險(xiǎn)占其個(gè)人車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的15%，而從整個(gè)電銷行業(yè)來看，其占整個(gè)電銷行業(yè)的比例更是超過80%。

    人保財(cái)險(xiǎn)作為第二家涉足電銷車險(xiǎn)的公司，其發(fā)展也極為迅猛。自2009年2月開展電銷以來，已接入200萬次電話，有12萬個(gè)客戶通過電話渠道購買了車險(xiǎn)。

    “電話只是個(gè)渠道，其背后需要一個(gè)專業(yè)的團(tuán)隊(duì)來支撐銷售、理賠和服務(wù)，而這也是電話車險(xiǎn)不斷增長的重要原因之一�！北R金勝告訴記者，2009年平安產(chǎn)險(xiǎn)在全國各機(jī)構(gòu)設(shè)立專門的電銷業(yè)務(wù)部，平安也成為第一家在全國各地專門設(shè)立電話車險(xiǎn)管理、服務(wù)團(tuán)隊(duì)的保險(xiǎn)公司。

    “根據(jù)保監(jiān)會(huì)的要求，電話車險(xiǎn)的銷售必須集中管理，但保單配送、收費(fèi)、理賠等后續(xù)的工作則必須依靠各地機(jī)構(gòu)配合支持。如何打消部分車主認(rèn)為電話車險(xiǎn)只做銷售、后續(xù)服務(wù)無法保證的誤解，更有效地做好終端的服務(wù)，是平安一直在思考的問題�！北R金勝介紹，此次調(diào)整后，平安產(chǎn)險(xiǎn)有近500人的專業(yè)電銷管理、服務(wù)團(tuán)隊(duì)，分布在全國各大市場，在業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)和客戶的服務(wù)上將更有效率。至此，平安電話車險(xiǎn)以上海總部為空中指揮、銷售中心，各地業(yè)務(wù)部為地面執(zhí)行團(tuán)隊(duì)的專業(yè)運(yùn)營系統(tǒng)模式初定。

    據(jù)悉，除了平安和人保，如今還有太保、大地、天平等10多家財(cái)險(xiǎn)公司涉足電銷渠道，今年這一渠道無疑將為更多的消費(fèi)者帶來便捷和實(shí)惠。

    趨勢之四

    加強(qiáng)監(jiān)管市場環(huán)境不斷改善

    “見費(fèi)出單”、車險(xiǎn)理賠規(guī)范等一系列監(jiān)管要求改善了車險(xiǎn)的市場環(huán)境，使得整個(gè)車險(xiǎn)業(yè)更加規(guī)范化和專業(yè)化運(yùn)行。可以預(yù)計(jì)，今年我國車險(xiǎn)的經(jīng)營情況將進(jìn)一步好轉(zhuǎn)。

    “產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)扭虧為盈，特別是承保效益有實(shí)質(zhì)好轉(zhuǎn)，在很大程度上得益于保監(jiān)會(huì)2008年8月出臺的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序工作方案》在2009年得到全面落實(shí)，尤其是占保險(xiǎn)費(fèi)規(guī)模70%的車險(xiǎn)市場�！焙卵萏K告訴記者，保監(jiān)會(huì)從源頭上加強(qiáng)對市場行為的剛性約束，通過實(shí)施“見費(fèi)出單”制度，應(yīng)收保費(fèi)和截留、挪用保費(fèi)等風(fēng)險(xiǎn)得到遏制。同時(shí)，通過規(guī)范車險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)、增加理賠信息透明度、建設(shè)車險(xiǎn)信息平臺、規(guī)范費(fèi)率浮動(dòng)因子使用和出險(xiǎn)違章控制等業(yè)務(wù)流程，車險(xiǎn)市場價(jià)格無序競爭的空間得以壓縮。

    這一點(diǎn)，保險(xiǎn)公司也深有體會(huì)。李文昱表示，2009年見費(fèi)出單管理制度在全行業(yè)的普遍推行，對于杜絕拖欠保費(fèi)現(xiàn)象，推動(dòng)行業(yè)發(fā)展起到很好的促進(jìn)作用�！耙郧埃�在不規(guī)范的市場競爭中，可能會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)滯留在中介人、客戶手中，或是演化成競爭手段，甚至變相返還給客戶。見費(fèi)出單制度出臺后，將這一現(xiàn)象基本杜絕。由于監(jiān)管力度的加強(qiáng)，整個(gè)市場更加規(guī)范�！崩钗年耪f。

    而在提升理賠服務(wù)方面，保監(jiān)會(huì)也下發(fā)了規(guī)范車險(xiǎn)理賠工作的《關(guān)于防范車險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的通知》，要求公司要對客戶進(jìn)行理賠服務(wù)回訪，提高理賠工作的透明度和社會(huì)監(jiān)督力度。同時(shí)，針對群眾反映的理賠難問題，行業(yè)全面規(guī)范了理賠時(shí)效管理，結(jié)案時(shí)間大幅度降低，平安產(chǎn)險(xiǎn)公司更是將理賠時(shí)效指標(biāo)從“天”改為“小時(shí)”。

    “見費(fèi)出單促進(jìn)了中介市場規(guī)范和保費(fèi)充足率的提高，《關(guān)于防范車險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的通知》則使得理賠環(huán)境得到逐步改善。從公司管理層面看，無論是選擇性承保、資源差異化配置，還是專管專營、強(qiáng)化理賠管控均體現(xiàn)出理性、規(guī)范和專業(yè)化經(jīng)營管理的思路。內(nèi)外兼修、標(biāo)本兼治的效果在2009年逐步顯現(xiàn)，行業(yè)的虧損情況正在有效遏制，經(jīng)營情況明顯好轉(zhuǎn)，相信在2010年我國車險(xiǎn)的經(jīng)營情況會(huì)進(jìn)一步好轉(zhuǎn)，并步入健康發(fā)展的軌道�！焙卵萏K說。

    趨勢之五

    轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識別能力

    隨著2009年開始的保險(xiǎn)行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，車險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營模式正在發(fā)生良性轉(zhuǎn)變，預(yù)計(jì)2010年車險(xiǎn)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)盈利性調(diào)整將繼續(xù)深化。

    談及對2009年市場變化感觸最深的方面，李文昱覺得車險(xiǎn)市場最大的變化是經(jīng)營理念的轉(zhuǎn)變。“經(jīng)營理念的轉(zhuǎn)變簡單說，從原來強(qiáng)調(diào)發(fā)展，單純的提價(jià)格、提費(fèi)用，轉(zhuǎn)變?yōu)楦�加注重效益，效益第一的理念在全行業(yè)形成共識。各家公司經(jīng)營理念的改變無論是對2009年或是今后市場的發(fā)展，影響都是很大的�！�

    李文昱表示，結(jié)構(gòu)調(diào)整實(shí)際上就是業(yè)務(wù)構(gòu)成或是客戶構(gòu)成的一個(gè)調(diào)整。對于一些優(yōu)質(zhì)客戶可能在產(chǎn)品上有優(yōu)惠的措施。對出險(xiǎn)多的客戶，以后幾年可能就會(huì)漲費(fèi)。他介紹，去年人保財(cái)險(xiǎn)加強(qiáng)了承保管控�！澳壳罢麄�(gè)市場的經(jīng)營理念已經(jīng)在轉(zhuǎn)變了，傳統(tǒng)的經(jīng)營思路或是經(jīng)營方式已經(jīng)行不通了。今后人保的承保政策包括承保管控會(huì)更加朝著優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)的角度傾斜�！崩钗年耪f，2009年人保已經(jīng)開始實(shí)行選擇性承保、差異性承保。針對不同客戶，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，會(huì)有不同的承保政策。

    “歸根結(jié)底，還是提高車險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)選擇、客戶識別，也就是優(yōu)質(zhì)客戶的獲取。公司想要盈利的話，單純把費(fèi)率定得很高或是從客戶處獲得較高的利潤是不現(xiàn)實(shí)的。若想獲得更多利潤，就要盡可能地優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)承保管控，在與其他公司的競爭中爭取到更多優(yōu)質(zhì)客戶，獲取更多利潤�！彼�說。

    郝演蘇認(rèn)為，2009年保險(xiǎn)業(yè)大力改善車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利能力，逐步改變將調(diào)結(jié)構(gòu)簡單地理解為調(diào)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)的錯(cuò)誤認(rèn)識，逐步實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的盈利性調(diào)整。同時(shí)，通過分類監(jiān)管，堅(jiān)持區(qū)別對待，扶優(yōu)限劣，建立起市場化的監(jiān)督激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)行業(yè)的理性發(fā)展。

• · 2010年央行醞釀擴(kuò)容跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)
• · 2010年我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢預(yù)測分析
• · 2020年國際黃金價(jià)格情況預(yù)計(jì)分析
• · 2010年國際黃金價(jià)格走勢情況探析
• · 2010年中國對外直接投資情況預(yù)計(jì)
• · 2010年1月份預(yù)計(jì)我國M1增速將略有反彈

• · 2009年保險(xiǎn)業(yè)償付能力不達(dá)標(biāo)企業(yè)統(tǒng)計(jì)
• · 2009年廣東固定資產(chǎn)完成投資總額情況分析
• · 中國成帶動(dòng)全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的最強(qiáng)引擎
• · 2009年第四季度基金利潤統(tǒng)計(jì)
• · 目前我國的撥備數(shù)統(tǒng)計(jì)
• · 2010年1月上半月國內(nèi)新增信貸情況分析

• ·2009年1-7月福建國民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-6月福建國民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-5月福建國民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-4月福建國民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-3月福建國民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-2月福建國民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)