上海銀監(jiān)局8日表示，“三個辦法一個指引”實(shí)施以來，在滬銀行業(yè)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照貸款新規(guī)精神，踐行受托支付理念。截至6月末，上海累計(jì)新發(fā)1.4萬億貸款中，固貸和個貸受托支付率逾8成。當(dāng)前，貸款新規(guī)成為引導(dǎo)信貸資金流入實(shí)體產(chǎn)業(yè)，以信貸杠桿優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的有力保障。在銀行信貸管理精細(xì)化水平不斷提高的基礎(chǔ)上，企業(yè)的管理流程相應(yīng)得到完善。事實(shí)證明，貸款新規(guī)切實(shí)節(jié)約了信貸資源和物質(zhì)資源，是調(diào)結(jié)構(gòu)、節(jié)資源的利器。

　　改善銀行客戶結(jié)構(gòu)

　　上海銀監(jiān)局介紹，建行上海市分行在貫徹落實(shí)貸款新規(guī)的過程中，利用有限的信貸資源，優(yōu)先保證并重點(diǎn)支持三大信貸需求：一是重大基礎(chǔ)設(shè)施、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、民生項(xiàng)目。上半年，該行新增資金支持分別為137.67億元、29.37億元、35.02億元。二是落實(shí)專項(xiàng)配置資源，保證小企業(yè)信貸需求。上半年，該行小企業(yè)貸款比年初新增約27億元，增速15%，是同期貸款平均增速的兩倍。三是不斷加強(qiáng)對綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)和環(huán)保經(jīng)濟(jì)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的支持力度。另一方面，該行主動調(diào)控、壓縮退出高耗能、高排放和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款投放，截止6月末，實(shí)現(xiàn)信貸退出34億元，其中六大重點(diǎn)調(diào)控行業(yè)貸款余額比年初減少3.92億元，保證了優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的信貸資源。

　　貸款新規(guī)促使上海銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)變“壘大戶式”的經(jīng)營理念，更看重企業(yè)資金用途的真實(shí)性。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，即使是主體資質(zhì)較為理想的企業(yè)，如果流動資金測算結(jié)果顯示沒有新增資金需求，或出現(xiàn)大額負(fù)值，其授信將無法獲得通過。例如，在某國有大型外貿(mào)企業(yè)集團(tuán)2億元授信的審查過程中，興業(yè)銀行上海分行測算其新增流動資金貸款額度需求為負(fù)值，不應(yīng)給予其新增流動資金貸款，但同時考慮到其從事的國際貿(mào)易量很大，可在有真實(shí)貿(mào)易背景的前提下合作進(jìn)口開證、保函等表外業(yè)務(wù)。因此，該行調(diào)整了授信方案，即滿足了企業(yè)要求，又控制了風(fēng)險(xiǎn)。

　　企業(yè)受惠

　　只有讓客戶真正受益，才會真正理解制度的優(yōu)越性，才能切實(shí)提高執(zhí)行制度的主動性。為此，上海銀行業(yè)在實(shí)際運(yùn)作中，加強(qiáng)對企業(yè)的指導(dǎo)，推動企業(yè)轉(zhuǎn)變觀念，加強(qiáng)管理，節(jié)約社會資源。其中不乏鮮活案例。

　　上海銀監(jiān)局介紹，上海某針織企業(yè)為中國內(nèi)衣行業(yè)的龍頭企業(yè)，對建設(shè)銀行上海市分行有新增流動資金的需求。貸款新規(guī)出臺后，銀行協(xié)助企業(yè)達(dá)到了改善管理，降低財(cái)務(wù)費(fèi)用的目的。一是幫助企業(yè)改善現(xiàn)金管理。銀行與企業(yè)一起研討現(xiàn)金的機(jī)會成本、管理成本、短缺成本，尋找使成本最低的最佳現(xiàn)金持有量。通過加強(qiáng)現(xiàn)金收支管理，提出力爭現(xiàn)金流量同步、加速收款、推遲應(yīng)付款的支付等建議，得到企業(yè)采納，提高了企業(yè)現(xiàn)金使用效率。二是幫助改善應(yīng)收賬款管理。銀行通過了解企業(yè)應(yīng)收帳款的信用期、信用標(biāo)準(zhǔn)和現(xiàn)金折扣政策等，通過測算應(yīng)收帳款信用政策所增加的盈利和成本之間的關(guān)系，提出合理化建議，使企業(yè)調(diào)整了應(yīng)收帳款信用政策，加速了應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)，應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)從155天下降到95天，減少了流動資金占用。三是幫助企業(yè)改善存貨管理。銀行幫助企業(yè)通過測算得出合理的進(jìn)貨批量和進(jìn)貨時間，使存貨的總成本最低，減少了流動資金占用。經(jīng)測算，企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)可從210天下降到165天，存貨與經(jīng)營成本比率可從0.58天下降到0.42天。貸款由原來的4.92億元下降為2.23億元，企業(yè)在營業(yè)收入同比大幅增長的情況下，流動資金占用量顯著下降，財(cái)務(wù)費(fèi)用預(yù)計(jì)下降超過40%。

　　上海某航空油料有限責(zé)任公司主要負(fù)責(zé)上海浦東國際機(jī)場的航油供應(yīng)，對資金的需求量大且時間緊。過去，企業(yè)通常會提前幾天提取貸款放在帳上備用，提高了企業(yè)的資金成本，同時也有一定挪用隱憂。浦發(fā)銀行根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》提出可以為企業(yè)提供受托支付服務(wù)，企業(yè)只要提供真實(shí)購油合同等證明材料，銀行即可直接將貸款劃至合同中指定的供貨人，一方面企業(yè)可以按需提款，節(jié)約了財(cái)務(wù)費(fèi)用，另一方面可以確保貸款資金直接流向供貨人，企業(yè)資金安全也更有保障。

　　另一家外資紙業(yè)有限公司為中小企業(yè)，成立時間較短、注冊資本金不高，但是生產(chǎn)產(chǎn)品檔次較高。由于其規(guī)模較小，以往不少銀行對向其發(fā)放貸款往往會提出很高的要求，是“中小企業(yè)融資難”的真實(shí)寫照。貸款新規(guī)出臺后，有實(shí)際經(jīng)營需求，成長迅速的中小企業(yè)獲得了銀行的青睞。招商銀行上海分行依據(jù)“實(shí)貸實(shí)付”原則，向企業(yè)核定了1000萬流動貸款，并執(zhí)行受托支付，將貸款直接發(fā)放至企業(yè)要求的支付賬戶，以確保貸款資金交易的真實(shí)性，防范和杜絕中小企業(yè)對貸款用途虛構(gòu)和欺詐的風(fēng)險(xiǎn)。此方式也獲得了企業(yè)的歡迎，由于沒有留滯貸款，公司1000萬貸款年承擔(dān)的利息比以往減少近30%。

• ·2011-2015年中國金融培訓(xùn)市場深度研究及發(fā)展商機(jī)研究報(bào)告
• ·2010年中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場評估報(bào)告
• ·2010-2015年中國銀卡產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測報(bào)告
• ·2010-2015年中國融資租賃產(chǎn)業(yè)運(yùn)行動態(tài)及發(fā)展前景分析預(yù)測報(bào)告
• ·2010-2015年中國健康保險(xiǎn)市場深度評估及投資前景預(yù)測報(bào)告
• ·2010-2015年中國ATM（自動柜員機(jī)）產(chǎn)業(yè)全景分析及未來發(fā)展預(yù)測報(bào)告
• ·2010-2013年中國郵政儲蓄市場深度評估及投資價(jià)值研究報(bào)告
• ·2010-2013年中國體育保險(xiǎn)業(yè)前景預(yù)測與發(fā)展戰(zhàn)略研究報(bào)告
• ·2010-2013年中國壽險(xiǎn)市場數(shù)據(jù)監(jiān)測與盈利預(yù)測研究報(bào)告
• ·2010-2013年中國健康保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行態(tài)勢與發(fā)展前景預(yù)測分析報(bào)告

• · 央行適當(dāng)管理利差的作用點(diǎn)評
• · 國家發(fā)改委下放外商投資審批權(quán)計(jì)劃點(diǎn)評
• · 第三方支付準(zhǔn)入門檻將給行業(yè)帶來影響預(yù)計(jì)
• · 中俄貨幣直接交易啟動計(jì)劃點(diǎn)評
• · 2010年1-7月哈爾濱固定資產(chǎn)投資點(diǎn)評
• · 上海銀行業(yè)固貸和個貸受托支付情況點(diǎn)評

• · 2010年上半年我國小企業(yè)貸款新增額概述
• · 2010年1-6月份我國小企業(yè)貸款情況解析
• · 2010年8月底香港外匯儲備資產(chǎn)額統(tǒng)計(jì)
• · 2010年上半年上海銀行業(yè)并購貸款總額概述
• · 2010年8月份券商月報(bào)業(yè)績概況
• · 中國對外直接投資累計(jì)額統(tǒng)計(jì)

• ·2009年1-7月福建國民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-6月福建國民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-5月福建國民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-4月福建國民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-3月福建國民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-2月福建國民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)