新增融資需求不會(huì)對(duì)資本市場(chǎng)產(chǎn)生沖擊

　　新標(biāo)準(zhǔn)改進(jìn)資本充足率計(jì)算方法，將監(jiān)管資本從現(xiàn)行的兩級(jí)分類修改為三級(jí)分類，即核心資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率，并提高對(duì)資本充足率的監(jiān)管要求要求，其分別不低于5%、6%和8%。

　　銀監(jiān)會(huì)表示，目前國內(nèi)主要銀行已經(jīng)達(dá)到了新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行的資本缺口很小，無需大規(guī)模補(bǔ)充資本。雖然未來5年銀行業(yè)將面臨一定的資本缺口，但將主要通過銀行內(nèi)部資本積累滿足資本監(jiān)管要求；隨著國內(nèi)資本市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，商業(yè)銀行新增融資需求不會(huì)對(duì)國內(nèi)資本市場(chǎng)產(chǎn)生較大沖擊。

　　目前國際上尚無系統(tǒng)重要性銀行的明確定義，銀監(jiān)會(huì)表示，將在近期展開國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的評(píng)估，評(píng)估將主要考慮規(guī)模、關(guān)聯(lián)性、復(fù)雜性和可替代性等四個(gè)方面因素。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和招商銀行目前已經(jīng)完成一輪預(yù)評(píng)估。

　　銀監(jiān)會(huì)此前已經(jīng)明確其對(duì)系統(tǒng)重要性大型商業(yè)銀行增加附加資本要求，確保大型商業(yè)銀行和中小商業(yè)銀行資本充足率分別不低于11.5%和10.5%。

　　巴塞爾III要求2013年初開始執(zhí)行新的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，2018年底達(dá)標(biāo)；而國內(nèi)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)自2012年初開始實(shí)施，2016年底達(dá)標(biāo)，實(shí)施時(shí)間提前1年，最后達(dá)標(biāo)時(shí)間提前2年。

　　銀監(jiān)會(huì)表示，巴塞爾三之所以給予較長(zhǎng)的過渡期，主要是由于絕大多數(shù)歐美銀行面臨較大資本缺口，需較長(zhǎng)時(shí)間調(diào)整經(jīng)營行為，同時(shí)歐美經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)前景尚不明朗，盡快實(shí)施嚴(yán)格的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)可能拖累經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的進(jìn)程。而國內(nèi)銀行資本充足率較高，絕大多數(shù)銀行已經(jīng)達(dá)到新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，具備較快實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的條件；同時(shí)實(shí)施嚴(yán)格的資本約束有助于抑制商業(yè)銀行長(zhǎng)期存在的信貸高速擴(kuò)張潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　杠桿約束率高于巴塞爾三要求

　　銀行體系過度杠桿化是本輪金融危機(jī)負(fù)面效應(yīng)顯著放大的重要原因。因此，巴塞爾三也確立了杠桿率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，該標(biāo)準(zhǔn)為3%。

　　而根據(jù)此次銀監(jiān)會(huì)公布的新標(biāo)準(zhǔn)，杠桿率，即一級(jí)資本占調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比例不低于4%。

　　銀監(jiān)會(huì)方面解釋說，巴塞爾三的標(biāo)準(zhǔn)并主要是遷就歐美大型銀行杠桿率普遍偏低的事實(shí)，是妥協(xié)的結(jié)果，按此標(biāo)準(zhǔn)難以對(duì)銀行體系的杠桿率累積形成有效約束。但我國大多數(shù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率已經(jīng)達(dá)到了4%，只有少數(shù)資產(chǎn)高速擴(kuò)張的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未達(dá)標(biāo)，并且差距也較小，將杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定為4%是可行的。若將杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)定得過低，對(duì)銀行高速擴(kuò)張的行為不能形成有效約束。

　　此外，新標(biāo)準(zhǔn)還將建立貸款撥備率和撥備覆蓋率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。貸款撥備率(貸款損失準(zhǔn)備占貸款的比例)不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%，原則上按兩者孰高的方法確定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求。

　　根據(jù)銀監(jiān)會(huì)方面的數(shù)據(jù) ，目前國內(nèi)商業(yè)銀行平均貸款撥備率接近2.5%，撥備覆蓋率高達(dá)230%，貸款撥備率和撥備覆蓋率已經(jīng)達(dá)標(biāo)的商業(yè)銀行占全部銀行的比例超過50%和85%。

　　銀監(jiān)會(huì)表示，鑒于部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在短期內(nèi)同時(shí)達(dá)到兩個(gè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)有一定的困難，為避免造成由此導(dǎo)致的負(fù)面效應(yīng)，《指導(dǎo)意見》給予了較長(zhǎng)的過渡期，允許這類金融機(jī)構(gòu)最遲在2018年底前達(dá)標(biāo)。

　　新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)比巴塞爾Ⅲ更嚴(yán)格

　　為保證新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)如期實(shí)施，2011年監(jiān)管部門將修訂完善《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，以及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管相關(guān)政策，為新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施奠定基礎(chǔ)。

　　2010年12月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《第三版巴塞爾協(xié)議》，并要求個(gè)成員經(jīng)濟(jì)體在兩年內(nèi)完成相應(yīng)監(jiān)管法規(guī)的制定和修訂工作，2013年1月1日開始實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，2019年1月1日前全面達(dá)標(biāo)。

　　國內(nèi)新資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與結(jié)構(gòu)安排和第三版巴塞爾協(xié)議總體上一致，差異包括兩個(gè)方面：一是國內(nèi)核心一級(jí)(普通股)資本充足率最低標(biāo)準(zhǔn)為5%，比第三版巴塞爾協(xié)議的規(guī)定高0.5個(gè)百分點(diǎn)。二是國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求暫定為1%。

　　銀監(jiān)會(huì)方面表示，巴塞爾協(xié)議III是國際上的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，考慮到審慎監(jiān)管的要求，新監(jiān)管要求將比巴塞爾三更為嚴(yán)格，目前國內(nèi)各類銀行核心一級(jí)資本充足率都顯著高于第三版巴塞爾協(xié)議規(guī)定的4.5%最低標(biāo)準(zhǔn)，將核心一級(jí)資本充足率最低要求設(shè)定為5%不會(huì)對(duì)國內(nèi)銀行產(chǎn)生負(fù)面影響，而巴塞爾委員會(huì)和金融穩(wěn)定理事會(huì)尚未就系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求達(dá)成最終共識(shí)。

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