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中小企業(yè)解決融資難題方式分析
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http://www.mamogu.com 發(fā)稿日期:2009-9-26
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中小企業(yè)的融資渠道暢通與否，直接關(guān)系著實(shí)體經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇進(jìn)程。在2009年中國(guó)小企業(yè)多元化融資對(duì)洽會(huì)上，眾多專家剖析了中小企業(yè)面臨的信息不透明、抵押不足和回報(bào)率低三大難題，并指出采取多元化的融資方式可有效降低中小企業(yè)的融資難度。
2009年中國(guó)銀行信用卡與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手品牌調(diào)查數(shù)據(jù)報(bào)告 【出版日期】 2009年9月 【報(bào)告頁(yè)碼】 350頁(yè) 【圖表數(shù)量】 150個(gè)2009年中國(guó)銀行信用卡品牌傳播網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)報(bào)告 【出版日期】 2009年9月 【報(bào)告頁(yè)碼】 350頁(yè) 【圖表數(shù)量】 150個(gè)2009年中國(guó)信用卡市場(chǎng)用戶與品牌調(diào)查數(shù)據(jù)報(bào)告 【出版日期】 2009年9月 【報(bào)告頁(yè)碼】 350頁(yè) 【圖表數(shù)量】 150個(gè)2009年中國(guó)信用卡市場(chǎng)品牌傳播網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)報(bào)告 【出版日期】 2009年9月 【報(bào)告頁(yè)碼】 350頁(yè) 【圖表數(shù)量】 150個(gè)
銀行體系難以解決融資問(wèn)題
“上半年新增信貸高達(dá)7.37萬(wàn)億元，而民營(yíng)中小企業(yè)從中得到的卻很少。”原全國(guó)人大副委員長(zhǎng)成思危在對(duì)洽會(huì)上表示，目前民營(yíng)中小企業(yè)融資比較困難，主要是因?yàn)槠淙谫Y渠道狹窄、結(jié)構(gòu)不合理、數(shù)量少而成本高。
中國(guó)社科院金融所研究員易憲容表示，現(xiàn)行商業(yè)銀行體系的主體架構(gòu)并非針對(duì)中小企業(yè)而設(shè)計(jì)，大多數(shù)商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和成本收益模式并不適應(yīng)中小企業(yè)的特點(diǎn)，因此僅僅依靠現(xiàn)有商業(yè)銀行體系不可能解決中小企業(yè)的融資問(wèn)題。資料顯示，截至2008年末，我國(guó)中小企業(yè)不良貸款率達(dá)到11.6%，比銀行業(yè)整體平均不良貸款率高出9.6個(gè)百分點(diǎn)，此外商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的信貸成本和管理成本是大型企業(yè)的5-8倍，中小企業(yè)貸款利率不足以覆蓋銀行的管理成本和風(fēng)險(xiǎn)。
中小企業(yè)融資面臨三大難題
中小企業(yè)自身存在的問(wèn)題也是其融資困難的重要原因，中科智集團(tuán)有限公司總裁張鍇雍指出，目前中小企業(yè)融資面臨著三大難題：一是中小企業(yè)財(cái)務(wù)不規(guī)范，信息不透明；二是中小企業(yè)抵押不足、風(fēng)險(xiǎn)高；三是給中小企業(yè)貸款成本高、回報(bào)低。
張鍇雍表示，為中小企業(yè)融資提供擔(dān)保最重要的就是需要透明的信息，擔(dān)保業(yè)首先要立足于幫助中小企業(yè)建立信用體系。當(dāng)然這是一個(gè)復(fù)雜的過(guò)程，單靠擔(dān)保業(yè)是做不到的。他認(rèn)為可以借鑒日本的中小企業(yè)咨詢服務(wù)體系，日本的中小企業(yè)咨詢?cè)\斷行業(yè)已是一個(gè)相當(dāng)成熟的行業(yè)。日本法律規(guī)定任何中小企業(yè)從注冊(cè)開(kāi)始起，必須請(qǐng)一位診斷師來(lái)提供咨詢服務(wù)，中小企業(yè)貸款所需的擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保和投資機(jī)構(gòu)投資，都需要為該企業(yè)提供服務(wù)的咨詢師簽署推薦意見(jiàn)函。
中小企業(yè)缺乏足夠的抵押物是一個(gè)普遍問(wèn)題，信用度高的擔(dān)保業(yè)可以充當(dāng)銀行與中小企業(yè)之間“聯(lián)姻”的橋梁。張鍇雍表示，很多銀行要求企業(yè)以不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物，而將許多‘輕資產(chǎn)’的公司拒之門(mén)外。擔(dān)保公司正可反其道而行之，應(yīng)收賬款、存貨等動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)，以及與知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)的無(wú)形資產(chǎn)都可以成為抵押物，同時(shí)可以讓企業(yè)高管提供個(gè)人無(wú)限責(zé)任反擔(dān)保，擴(kuò)大中小企業(yè)的抵押擔(dān)保種類(lèi)。
專家還指出，中小企業(yè)可采用多元化的融資方式，比如融資租賃就是一種適合中小企業(yè)的融資方式。“融資租賃從全球角度來(lái)講回報(bào)率高達(dá)30%以上，適于解決中小企業(yè)長(zhǎng)期融資難且回報(bào)率低的問(wèn)題。”張鍇庸表示，“中國(guó)企業(yè)購(gòu)買(mǎi)設(shè)備喜歡做長(zhǎng)期投資，融資租賃正是國(guó)內(nèi)比較缺乏的模式。” - ■ 與【中小企業(yè)解決融資難題方式分析】相關(guān)新聞
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