在人民幣貶值、外匯儲(chǔ)備縮水、經(jīng)濟(jì)增速放緩的背景之下，中國(guó)政府正在竭盡全力嚴(yán)打資金外流。

　　但防不勝防，還是有一些漏洞沒來得及填補(bǔ)。比如，最近有媒體稱，新加坡賭場(chǎng)就鉆了銀行卡漏洞的空子，協(xié)助賭客從事人民幣與外幣之間的非法套現(xiàn)活動(dòng)。

　　《南華早報(bào)》：新加坡賭場(chǎng)可用銀聯(lián)卡套現(xiàn)

　　據(jù)香港《南華早報(bào)》12月30日?qǐng)?bào)道，目前，新加坡賭場(chǎng)中仍存在著濫用中國(guó)銀聯(lián)卡系統(tǒng)漏洞進(jìn)行匯款的行為，具體做法是用中國(guó)銀聯(lián)卡在新加坡賭場(chǎng)購(gòu)買名勝娛樂票券，然后再把票券作為購(gòu)買賭博籌碼的支付方式用以套現(xiàn)。

　　一位不愿透露姓名的央行高管表示，銀聯(lián)的銀行卡不應(yīng)該被用于賭場(chǎng)支付。

　　而最先于2015年2月開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的新加坡賭業(yè)公司濱海灣金沙則對(duì)此進(jìn)行了辯護(hù)，稱自己遵守了中國(guó)銀聯(lián)卡的使用條款和使用條件，至于籌碼購(gòu)置規(guī)則的設(shè)計(jì)，則是為了增加客人在購(gòu)買各種商品和服務(wù)時(shí)的靈活性。

　　該賭業(yè)公司負(fù)責(zé)人還表示，目前，濱海灣金沙度假村仍在按照中國(guó)銀聯(lián)卡規(guī)定的條款和條件運(yùn)作相關(guān)服務(wù)，并期待中國(guó)銀聯(lián)繼續(xù)提供這個(gè)服務(wù)。

　　博彩業(yè)禁用銀聯(lián)卡，卻禁不住打“擦邊球”

　　據(jù)觀察者網(wǎng)查證發(fā)現(xiàn)，早在2014年3月13日中國(guó)銀聯(lián)負(fù)責(zé)人接受新華社采訪時(shí)就表示，“其他主要國(guó)際銀行卡品牌可在賭場(chǎng)直接購(gòu)買籌碼，中國(guó)銀聯(lián)嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定，銀聯(lián)卡不得用于博彩直接支付?！?/strong>

　　觀察者網(wǎng)進(jìn)一步詳查相關(guān)規(guī)定，認(rèn)為該負(fù)責(zé)人所說的監(jiān)管要求，很有可能是指銀監(jiān)會(huì)于2005年1月出臺(tái)的《積極落實(shí)全國(guó)集中打擊賭博違法犯罪活動(dòng)專項(xiàng)行動(dòng)有關(guān)事項(xiàng)的通知》。

　　該《通知》第二條規(guī)定，“各商業(yè)銀行不得在境外的賭場(chǎng)開設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或者設(shè)置自動(dòng)提款機(jī)；已經(jīng)開設(shè)的，要立即關(guān)閉，違反規(guī)定者將依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)嚴(yán)格追究責(zé)任?！?/p>

　　但在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，利用銀聯(lián)卡終端POS機(jī)在境外賭場(chǎng)進(jìn)行賭博、套現(xiàn)、甚至洗錢的行為依然屢禁不止。

　　中國(guó)政府嚴(yán)防通過境外賭場(chǎng)洗錢的第一拳打向的是澳門。

　　從2014年5月起，有媒體報(bào)道稱，澳門金管局發(fā)出通知，要求自當(dāng)年7月1日起，澳門各賭場(chǎng)內(nèi)的珠寶店和典當(dāng)?shù)赇佂Ｖ故褂盟麄兊你y聯(lián)卡終端機(jī)。

　　后經(jīng)《環(huán)球時(shí)報(bào)》記者查證，澳門當(dāng)局發(fā)出的通知是要求賭場(chǎng)范圍內(nèi)的珠寶金行在當(dāng)年7月起不能再增加新的銀聯(lián)刷卡機(jī)，但沒有要求珠寶金行停止?fàn)I運(yùn)或者搬遷。

　　而這些在賭場(chǎng)附近、周圍或者范圍內(nèi)的珠寶鐘表店或典當(dāng)行就成了是否可以使用銀聯(lián)POS機(jī)消費(fèi)的“灰色地帶”。

　　具體做法就是利用虛假奢侈品交易，即客戶刷銀聯(lián)卡購(gòu)物后馬上賣予商鋪獲取外幣現(xiàn)金。

　　除此之外，還有另一種利用銀聯(lián)卡從事非法套現(xiàn)或洗錢的手法是將境內(nèi)POS機(jī)轉(zhuǎn)移到境外，從而將境外消費(fèi)“裝扮”為境內(nèi)消費(fèi)。

　　具體的做法是，嫌疑人在內(nèi)地透過第三方支付渠道購(gòu)入用于銀聯(lián)線下支付的終端POS機(jī)，以郵寄或其他方式偷運(yùn)到澳門；再以內(nèi)地獲得的銀聯(lián)終端在澳門刷卡，可繞開銀聯(lián)基于外匯管制的跨境支付限額，從表面上來看只是一筆數(shù)額較大的國(guó)內(nèi)消費(fèi)；而嫌疑人直接經(jīng)由第三方支付平臺(tái)為需要賭資的客人冒充正當(dāng)消費(fèi)。

　　而此次《南華早報(bào)》曝出的新加坡賭場(chǎng)利用銀聯(lián)卡漏洞進(jìn)行非法套現(xiàn)洗錢，很可能就采用了上述兩種手法的類似方式。

　　當(dāng)然，對(duì)于打擊非法套現(xiàn)，內(nèi)地和澳門今年來已經(jīng)積極配合，收得了一定的成效。但對(duì)于新加坡等外國(guó)賭場(chǎng)所從事的這種非法活動(dòng)，中國(guó)政府暫時(shí)還沒辦法全力出擊，只能通過銀聯(lián)系統(tǒng)的交易痕跡搜集證據(jù)，然后再與當(dāng)?shù)卣e極磋商，協(xié)同治理。

　　外儲(chǔ)流失嚴(yán)重，中國(guó)嚴(yán)防資本外逃

　　今年以來，尤其最近幾個(gè)月，人民幣貶值壓力陡增，外匯儲(chǔ)備驟減，再加上中國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于“軟著陸”時(shí)期，增速放緩，打擊非法資本外逃和海外洗錢成為了政府的一項(xiàng)重要工作。

　　根據(jù)最新消息，雖然2017年居民5萬美元購(gòu)匯額度并未縮減，但卻迎來了更復(fù)雜的購(gòu)匯流程，以及更嚴(yán)格的購(gòu)匯用途監(jiān)管：境內(nèi)個(gè)人辦理購(gòu)匯時(shí)，不得用于境外買房、證券投資、購(gòu)買人壽保險(xiǎn)和投資性返還分紅類保險(xiǎn)等尚未開放的資本項(xiàng)目。

　　去年11月，有消息稱，央行下令銀行停止發(fā)行雙幣信用卡（信用卡允許客戶使用兩種貨幣辦理購(gòu)買服務(wù)）。此舉意味著在中國(guó)大陸發(fā)行的VISA或Master Card信用卡時(shí)必須被中國(guó)主要貨幣清算公司——中國(guó)銀聯(lián)簽發(fā)的銀聯(lián)卡所替代。而這一政策將幫助中國(guó)政府更好地監(jiān)控跨境資本流動(dòng)。

　　對(duì)于上述傳聞，有媒體經(jīng)過多方求證后稱，銀行和銀聯(lián)均表示尚未收到停止發(fā)行雙標(biāo)卡的通知。

　　但有接近銀聯(lián)人士向記者透露，由于此前國(guó)際卡組織借著雙標(biāo)卡打擦邊球，變相進(jìn)入人民幣清算市場(chǎng)，而事實(shí)上國(guó)際卡組織尚未取得中國(guó)境內(nèi)銀行卡清算牌照，這種行為屬于違規(guī)動(dòng)作，倘若央行確實(shí)叫停雙標(biāo)卡，也是對(duì)市場(chǎng)行為的規(guī)范。

　　去年10月底，還有一則“銀聯(lián)停止內(nèi)地客戶在港刷銀聯(lián)卡繳納保費(fèi)”的消息在網(wǎng)絡(luò)上傳播。

　　隨后，銀聯(lián)國(guó)際在10月29日發(fā)表公告稱“并未停止支付服務(wù)”，但根據(jù)觀察者網(wǎng)查詢到的、其近日發(fā)布《境外保險(xiǎn)類商戶受理境內(nèi)銀聯(lián)卡合規(guī)指引》可以看出，銀聯(lián)對(duì)于赴港刷卡購(gòu)買投資性保險(xiǎn)的收緊態(tài)勢(shì)相當(dāng)明顯。

　　該《指引》內(nèi)容包括：一、境內(nèi)居民在境外購(gòu)買與意外、疾病等旅游消費(fèi)相關(guān)的經(jīng)常項(xiàng)目保險(xiǎn)，可以使用銀聯(lián)卡支付；其他保險(xiǎn)項(xiàng)目嚴(yán)禁使用銀聯(lián)卡支付。二、嚴(yán)格落實(shí)外匯政策規(guī)定的境外保險(xiǎn)類商戶單筆交易不超過5000美元或其他等值外幣的消費(fèi)金額限制。