中國(guó)央行距發(fā)行數(shù)字貨幣已漸行漸近,有望成為首個(gè)研發(fā)數(shù)字貨幣并開展真實(shí)應(yīng)用的中央銀行。有媒體稱,支付寶、微信支付等在線支付可能將迎來新的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手——中國(guó)央行!
去年12月底,據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道,央行數(shù)字貨幣研究已取得階段性成果,央行法定數(shù)字貨幣的原型系統(tǒng)Demo有望在春節(jié)后推出。而此前,央行發(fā)行法定數(shù)字貨幣的原型方案已完成兩輪修訂。今年1月25日,財(cái)新報(bào)道稱,央行推動(dòng)的基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)交易平臺(tái)已測(cè)試成功。此外,春節(jié)后央行旗下的數(shù)字貨幣研究所也將正式掛牌。
其實(shí),早在2014年,央行就已經(jīng)成立了專門的研究團(tuán)隊(duì),并于2015年初進(jìn)一步充實(shí)力量,對(duì)數(shù)字貨幣發(fā)行和業(yè)務(wù)運(yùn)行框架、數(shù)字貨幣的關(guān)鍵技術(shù)等進(jìn)行了深入研究。
央行的數(shù)字貨幣在消費(fèi)領(lǐng)域?qū)⒋笥凶鳛椤C襟w報(bào)道稱,消費(fèi)者來在買東西付錢時(shí),使用央行的數(shù)字貨幣與用微信、支付寶可能沒有什么差別。商家則可以直接從消費(fèi)者那里收款,減少了中間環(huán)節(jié)的交易成本。
如今,在線支付,尤其是移動(dòng)支付,在中國(guó)的商店、餐館等消費(fèi)場(chǎng)所幾乎無處不在。根據(jù)iResearch提供的研究數(shù)據(jù)進(jìn)行推算,截至2020年,中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)的體量將有望達(dá)到6.3萬億美元,且未來幾年,中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)有望保持年均33%的復(fù)合增長(zhǎng)率。
然而,在中國(guó),在線支付應(yīng)用極其廣泛,挑戰(zhàn)了管理著數(shù)字及實(shí)物貨幣的中國(guó)央行地位。正因?yàn)槿绱?,央行?duì)于研發(fā)數(shù)字貨幣更為迫切。
中國(guó)最大比特幣交易平臺(tái)之一OKCoin副總裁段新星表示,數(shù)字貨幣將令央行更準(zhǔn)確了解銀行貸款情況、資金去向和信貸創(chuàng)造速度,對(duì)于央行反洗錢及使貨幣政策更為有效至關(guān)重要。而發(fā)行數(shù)字貨幣將使央行更容易監(jiān)測(cè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn),并追蹤整個(gè)經(jīng)濟(jì)范圍內(nèi)的交易。
2016年1月,央行在數(shù)字貨幣研討會(huì)上表示,發(fā)行數(shù)字貨幣可以降低傳統(tǒng)紙幣發(fā)行、流通的高昂成本,提升經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)的便利性和透明度,減少洗錢、逃漏稅等違法犯罪行為,提升央行對(duì)貨幣供給和貨幣流通的控制力。
據(jù)央行旗下《中國(guó)金融》雜志,央行數(shù)字貨幣研究所籌備組組長(zhǎng)姚前去年9月指出,中國(guó)法定數(shù)字貨幣發(fā)行總體框架是:根據(jù)現(xiàn)行人民幣管理原則,央行數(shù)字貨幣的發(fā)行和回籠基于“中央銀行—商業(yè)銀行”的二元體系來完成。
在央行數(shù)字貨幣體系中,有央行的數(shù)字貨幣發(fā)行庫(kù)、商業(yè)銀行的數(shù)字貨幣銀行庫(kù)和用戶端(如手機(jī))的數(shù)字錢包,三者關(guān)系如下:
根據(jù)數(shù)字貨幣發(fā)行總量,央行統(tǒng)一生成數(shù)字貨幣(即生產(chǎn)數(shù)字貨幣基金),存放在央行發(fā)行庫(kù)中;
根據(jù)商業(yè)銀行數(shù)字貨幣的需求申請(qǐng),將數(shù)字貨幣發(fā)送到相應(yīng)商業(yè)銀行存放數(shù)字貨幣的數(shù)據(jù)庫(kù),即數(shù)字貨幣從發(fā)行庫(kù)到銀行庫(kù);
用戶申請(qǐng)?zhí)崛?shù)字貨幣時(shí),數(shù)字貨幣從銀行庫(kù)到流通環(huán)節(jié),進(jìn)入用戶客戶端的存儲(chǔ)介質(zhì)中(如手機(jī)內(nèi)),即從銀行庫(kù)到用戶的數(shù)字錢包;
在流通環(huán)節(jié),數(shù)字貨幣實(shí)質(zhì)是在兩個(gè)用戶各自數(shù)字錢包間進(jìn)行轉(zhuǎn)移來完成支付,此時(shí)支付分為在線交易和離線交易。
同樣在去年9月,央行副行長(zhǎng)范一飛在《中國(guó)金融》撰文稱,由中央銀行推動(dòng)發(fā)行法定數(shù)字貨幣勢(shì)在必然。央行數(shù)字貨幣以國(guó)家信用為保證,可以最大范圍實(shí)現(xiàn)線上與線下同步應(yīng)用,最大限度提升交易便利性和安全性。
如今,盯上數(shù)字貨幣的可不止中國(guó)央行一家,加拿大央行、德國(guó)央行、新加坡金管局及瑞典央行都在研究數(shù)字貨幣。
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