2020民營銀行?行業(yè)發(fā)展態(tài)勢與前景展望

• 2020年9月10日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 359 16
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我國經(jīng)濟的高速增長、國內(nèi)金融業(yè)務(wù)取得的進步以及富裕階層的迅速成長，為我國發(fā)展民營銀行提供了有力的條件。

2020民營銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

我國經(jīng)濟的高速增長、國內(nèi)金融業(yè)務(wù)取得的進步以及富裕階層的迅速成長，為我國發(fā)展民營銀行提供了有力的條件。同時，我國民營經(jīng)濟已經(jīng)發(fā)展到一定程度，成立民營銀行已經(jīng)具備強大的股東群體和潛在的出資者，民營資本的供給不存在任何問題，銀行設(shè)立所需的資本金的有效籌集可以得到充分的保證。可以預(yù)見，隨著各項政策的落實完善，我國民營銀行將迎來快速發(fā)展。

銀行業(yè)，在我國是指中國人民銀行，監(jiān)管機構(gòu)，自律組織，以及在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)、非銀行金融機構(gòu)以及政策性銀行。

早在首批民營銀行試點獲批前，各界已經(jīng)對其寄予厚望。幾乎所有人的共識是，鼓勵民間資本進入銀行業(yè)，設(shè)立中小型民營銀行，有利于改善中國銀行體系的內(nèi)部結(jié)構(gòu)。一方面，民營銀行天然具有貼近“小微”的特色，依靠股東所積累的行業(yè)經(jīng)營背景，這類機構(gòu)在成立之初起就擁有更為多元化、貼合度更高的客戶資源;另一方面，民營銀行的建立還可形成“鯰魚效應(yīng)”，將倒逼傳統(tǒng)銀行對業(yè)務(wù)及運營模式進行革新。

事實證明，民營銀行在推進過程中遇到的阻力大于預(yù)期。微眾銀行率先開業(yè)后至今接近兩年，首批5家民營銀行仍在小心探索適合自身特色的發(fā)展路徑，盡管已推出了個別具有亮點的產(chǎn)品業(yè)務(wù)，但無論是規(guī)模還是影響力，與大中型商業(yè)銀行間存在較大差距，傳統(tǒng)銀行的競爭優(yōu)勢并未被撼動。

據(jù)中研普華研究報告《2019-2025年中國民營銀行發(fā)展態(tài)勢與前景展望研究報告》分析

在世界大多數(shù)國家，盡管國有銀行仍然占有相當重要的位置，但民營銀行已日益成為銀行業(yè)的主流。目前我國銀行市場由國有商業(yè)銀行主導(dǎo)，民營銀行所占比例極小。從我國商業(yè)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀來看，373家主流商業(yè)銀行中95%都是中央政府、地方政府、大型國有企業(yè)和地方政府平臺公司控股;在12家股份制商業(yè)銀行中，只有民生銀行、平安銀行屬于民營銀行;在144家城商行和212家農(nóng)商行中，僅在江浙一帶有14家小型民營銀行，民營銀行在主流商業(yè)銀行體系中僅占5%。

在當前中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)矛盾日益突出，轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)壓力不斷加大的背景下，民營銀行等中小銀行的發(fā)展，對改善金融競爭生態(tài)，增加金融服務(wù)供給，緩解民營經(jīng)濟、小微企業(yè)和“三農(nóng)”面臨的融資約束，提高宏觀融資效率具有重要意義。

2019年5月23日，正邦集團官網(wǎng)公告顯示，江西裕民銀行日前獲得銀保監(jiān)會籌建批復(fù)。這是江西省首家，也是我國第18家獲批籌建的民營銀行。據(jù)介紹，裕民銀行擬注冊資本金20億元，由正邦集團等多家民營企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立。該行將面向民營企業(yè)、民營經(jīng)濟、民生大眾，以三農(nóng)和中小微客戶為重點。

據(jù)了解，民營銀行試點于2014年啟動，之后民營銀行陸續(xù)獲批開業(yè)。2018年中央經(jīng)濟工作會議和2019年政府工作報告均強調(diào)發(fā)展民營銀行。銀保監(jiān)會表示，將按照“成熟一家、設(shè)立一家”的原則，有序推進民營銀行發(fā)展。

民營銀行等中小金融機構(gòu)的發(fā)展，有利于增加金融供給主體，填補我國大型金融機構(gòu)無法或無力顧及的市場，從而優(yōu)化和完善金融機構(gòu)體系，改善金融服務(wù)不充分、不均衡等狀況，緩解民營、小微企業(yè)融資難、融資貴問題。下一步，民營銀行還應(yīng)實現(xiàn)差異化發(fā)展，與現(xiàn)有商業(yè)銀行錯位競爭。

雖然民營銀行業(yè)績整體較為亮眼，但民營銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一、產(chǎn)品趨于同質(zhì)化等問題依然存在。未來，各家民營銀行應(yīng)發(fā)揮比較優(yōu)勢，實現(xiàn)差異化發(fā)展，與現(xiàn)有商業(yè)銀行實現(xiàn)互補發(fā)展、錯位競爭。

民營銀行研究咨詢報告對中國民營銀行及各子行業(yè)的發(fā)展狀況、市場供需形勢、進出口貿(mào)易等進行了分析，并重點分析了中國民營銀行發(fā)展狀況和特點，以及中國民營銀行將面臨的挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展策略等。報告還對國際民營銀行發(fā)展態(tài)勢作了詳細分析，并對民營銀行進行了趨向研判，是民營銀行生產(chǎn)、經(jīng)營企業(yè)，科研、投資機構(gòu)等單位準確了解目前民營銀行發(fā)展動態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向不可多得的精品。

欲了解關(guān)于中國民營銀行行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華研究報告《2019-2025年中國民營銀行發(fā)展態(tài)勢與前景展望研究報告》。

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