手機(jī)銀行使用頻率陡降 銀行業(yè)該如何破局？

• 2020年12月17日 GuoMeng來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 783 47
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中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA)近日發(fā)布的《2020中國(guó)電子銀行調(diào)查報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)顯示，手機(jī)銀行已然成為零售電子銀行發(fā)展的關(guān)鍵核心，用戶比例同比增長(zhǎng)12%;企業(yè)網(wǎng)上銀行滲透率為83% ，相比2019年上升2個(gè)百分點(diǎn)，企業(yè)手機(jī)銀行滲透率為42%，相比上年上升1個(gè)百

手機(jī)銀行使用頻率陡降

中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA)近日發(fā)布的《2020中國(guó)電子銀行調(diào)查報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)顯示，手機(jī)銀行已然成為零售電子銀行發(fā)展的關(guān)鍵核心，用戶比例同比增長(zhǎng)12%;企業(yè)網(wǎng)上銀行滲透率為83% ，相比2019年上升2個(gè)百分點(diǎn)，企業(yè)手機(jī)銀行滲透率為42%，相比上年上升1個(gè)百分點(diǎn);小微企業(yè)2020年網(wǎng)上銀行滲透率上升了1個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)85%。

銀行業(yè)該如何破局？

手機(jī)銀行使用頻率陡降 銀行試水直播、短視頻實(shí)現(xiàn)客戶獲取和提升。+目前，電子銀行直播處于起步階段，主要集中在頭部銀行，觀看過(guò)銀行直播的用戶比例相對(duì)較少，只有33%。截至今年11月，18家全國(guó)性銀行中已有8家手機(jī)銀行開啟了直播功能。

簡(jiǎn)單地說(shuō)，手機(jī)銀行就是利用移動(dòng)電話辦理銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱，是銀行實(shí)現(xiàn)電子化的一種渠道，它是一種將貨幣電子化與移動(dòng)通信業(yè)務(wù)相結(jié)合的嶄新的服務(wù)方式。從理論上講，除了現(xiàn)金業(yè)務(wù)，銀行的柜臺(tái)業(yè)務(wù)都可以搬到手機(jī)銀行上來(lái)。手機(jī)銀行的功能可分為標(biāo)配功能和拓展功能。查詢、轉(zhuǎn)賬、匯款、繳費(fèi)、臨時(shí)掛失等屬于標(biāo)配功能。拓展功能就是在標(biāo)配功能的基礎(chǔ)上發(fā)展的基金理財(cái)、商業(yè)支付、網(wǎng)購(gòu)等功能。拓展功能的提供，離不開銀行后臺(tái)的支持。中小銀行的這些拓展功能普遍比較薄弱，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于國(guó)有銀行和全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。

目前，銀行為移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)提供賬戶綁定、交易通道和清結(jié)算服務(wù)，在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈中擁有賬戶和通道、結(jié)算優(yōu)勢(shì)。移動(dòng)支付不同模式均受銀行支付通道安全性、便利性和穩(wěn)定性影響，產(chǎn)品體驗(yàn)亦受制于銀行支付接口標(biāo)準(zhǔn)。銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)采取的交易金額、數(shù)量和行業(yè)分類限制隨時(shí)影響支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)和業(yè)務(wù)持續(xù)性，而銀行本身的應(yīng)用則不受限制。銀行開放支付通道，集聚各方資源，有利于形成生態(tài)體系;銀行推動(dòng)支付機(jī)構(gòu)渠道化，有利于削弱支付機(jī)構(gòu)另建賬戶體系意圖，從而鞏固銀行賬戶控制地位，增強(qiáng)白有通道控制能力;銀行利用銀聯(lián)通道或與擁有賬戶支付平臺(tái)的支付機(jī)構(gòu)合作共享他行通道，有利于完善銀行自有移動(dòng)支付應(yīng)用功能，為本行客戶提供跨行支付服務(wù)。

移動(dòng)支付市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)質(zhì)上是移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的競(jìng)爭(zhēng);市場(chǎng)各方的協(xié)作，也是業(yè)務(wù)生態(tài)系統(tǒng)的融合。由于支付業(yè)務(wù)培育期均在3年以上，在業(yè)務(wù)拓展初期，商業(yè)銀行僅僅依據(jù)白有資源啟動(dòng)市場(chǎng)必然收效甚微。銀行可以倡導(dǎo)建立共贏的移動(dòng)支付收費(fèi)模式和分潤(rùn)模式，在移動(dòng)支付的各個(gè)環(huán)節(jié)集聚合作伙伴。只有收費(fèi)模式令所有合作伙伴有利可圖，圍繞銀行的移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈才具備生命力，業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)后才有可能為銀行帶來(lái)長(zhǎng)期回報(bào)。

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