保險(xiǎn)代理人新規(guī)出臺 未來保險(xiǎn)代理行業(yè)前景預(yù)測

• 2021年1月22日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 858 53
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近期，銀保監(jiān)會(huì)相繼發(fā)布保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定和相關(guān)通知，規(guī)范保險(xiǎn)代理人行業(yè)，并提出發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人。

保險(xiǎn)代理人新規(guī)出臺

近期，銀保監(jiān)會(huì)相繼發(fā)布保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定和相關(guān)通知，規(guī)范保險(xiǎn)代理人行業(yè)，并提出發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人。據(jù)了解，目前我國共有個(gè)人保險(xiǎn)代理人約900萬人，2020年前三季度全國個(gè)人保險(xiǎn)代理人渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.8萬億元，占保費(fèi)總收入的近一半。與傳統(tǒng)個(gè)人保險(xiǎn)代理人最大的不同，獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人打破了保險(xiǎn)銷售的層級劃分，強(qiáng)調(diào)和突出獨(dú)立自主開展業(yè)務(wù)。更直接的變化就是代理人的收入，獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人直接按照代理銷售的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)提傭金，不會(huì)被上面層級的管理人員分成。

保險(xiǎn)代理人，是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托授權(quán)，代理其經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并收取代理費(fèi)用的人。保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)以保險(xiǎn)人的名義進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括招攬業(yè)務(wù)的宣傳推銷活動(dòng)，接受投保，出立暫保單或保險(xiǎn)單，代收保險(xiǎn)費(fèi)，代理查勘理賠等。代理費(fèi)用通常根據(jù)業(yè)務(wù)量比例支付。根據(jù)業(yè)務(wù)范圍不同，保險(xiǎn)代理人可分為總代理人、地方代理人與兼業(yè)代理人等。代理的方式有只為一家保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)的專用代理，獨(dú)立經(jīng)營可同時(shí)為多家保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)的獨(dú)立代理等。保險(xiǎn)代理人是受保險(xiǎn)人委托而存在的，是保險(xiǎn)環(huán)節(jié)中關(guān)鍵的一環(huán)。截至2009年11月，我國保險(xiǎn)代理人總數(shù)有256萬人，相信隨著保險(xiǎn)需求量的增大，保險(xiǎn)代理人數(shù)會(huì)越來越多。

近些年，保險(xiǎn)代理行業(yè)發(fā)展迅速，國內(nèi)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)之間的競爭激烈，市場集中度進(jìn)一步提高，加之疫情沖擊和車險(xiǎn)“報(bào)行合一”影響，公司獲得的傭金及手續(xù)費(fèi)下降， 新三板保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)績承壓。

目前，中國保險(xiǎn)中介行業(yè)處于產(chǎn)出規(guī)模和市場需求緩慢增長的產(chǎn)業(yè)形成期。保險(xiǎn)中介，指介于保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年年底，保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.37萬億元，占全國總保費(fèi)收入的87.4%。其中，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入0.95萬億元，占同期全國財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的77%;實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入2.4萬億元，占同期全國人身險(xiǎn)保費(fèi)收入的92.3%。分渠道來看，保險(xiǎn)專業(yè)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入0.49萬億元，保險(xiǎn)兼業(yè)渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.07萬億元、營銷員渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.8萬億元，分別占同期全國總保費(fèi)收入的12.7%、27.7%、47%。

盡管保險(xiǎn)中介在過去發(fā)展非常快，但在過去一些年的發(fā)展落后于整個(gè)中國保費(fèi)增長的增速。對比中美，未來整個(gè)保險(xiǎn)中介發(fā)展市場可期。隨著科技發(fā)展，保險(xiǎn)中介轉(zhuǎn)型一定也是迫不及待的。中介也有非常多的機(jī)會(huì)。人工智能取代不了太多的代理人，尤其對昂貴的保險(xiǎn)產(chǎn)品，復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品，未來中介的優(yōu)勢還是不可替代的。

未來中國保險(xiǎn)中介發(fā)展?jié)摿€是非常大的，因?yàn)槿绻裱墒靽野l(fā)展規(guī)律，可以預(yù)期，未來在中國，專業(yè)中介機(jī)構(gòu)為整個(gè)市場所貢獻(xiàn)的保費(fèi)收入一定不只我們目前所看到的，這張圖只有2%、3%，但保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)是接近7%左右?？梢哉f未來整個(gè)保險(xiǎn)中介發(fā)展市場可期。

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  2020-2025年中國保險(xiǎn)中介行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告

  保險(xiǎn)中介（英文名：Insurance intermediary）是指介于保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)1...

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