2020年全球自然災(zāi)害造成970億美元保險(xiǎn)損失 自然災(zāi)害較本世紀(jì)的平均水平高出40%

• 2021年1月25日 LiuMingYue來(lái)源：怡安 968 61
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1月25日，怡安集團(tuán)(Aon)周一發(fā)布報(bào)告稱，2020年全球自然災(zāi)害造成了970億美元的保險(xiǎn)損失，較本世紀(jì)的平均水平高出40%。該公司表示，去年8月襲擊美國(guó)和加勒比地區(qū)的颶風(fēng)“勞拉”(Laura)造成100億美元的保險(xiǎn)損失，是2020年全球最大的保險(xiǎn)損失事件。若將保險(xiǎn)損失和非保

1月25日，怡安集團(tuán)(Aon)周一發(fā)布報(bào)告稱，2020年全球自然災(zāi)害造成了970億美元的保險(xiǎn)損失，較本世紀(jì)的平均水平高出40%。該公司表示，去年8月襲擊美國(guó)和加勒比地區(qū)的颶風(fēng)“勞拉”(Laura)造成100億美元的保險(xiǎn)損失，是2020年全球最大的保險(xiǎn)損失事件。若將保險(xiǎn)損失和非保險(xiǎn)損失均包括在內(nèi)，2020年全球自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失總計(jì)達(dá)到2680億美元。怡安表示，新冠疫情造成的社交距離要求使得處理索賠變得更加困難，保險(xiǎn)公司不得不使用無(wú)人機(jī)或客戶自己拍攝的照片，而不是派遣損失評(píng)估人員前往災(zāi)難現(xiàn)場(chǎng)。

數(shù)據(jù)顯示，在上個(gè)月發(fā)布的報(bào)告中，瑞士再保險(xiǎn)估計(jì)2020年全球自然災(zāi)害造成的保險(xiǎn)損失為760億美元，慕尼黑再保險(xiǎn)的估計(jì)為820億美元。未來(lái)商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)行情如何?

商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)始終占據(jù)半壁江山

近年來(lái)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，中國(guó)保費(fèi)規(guī)模已居世界第二，對(duì)全球保費(fèi)收入貢獻(xiàn)接近一半，但挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，從保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度來(lái)看與發(fā)達(dá)國(guó)家仍存在一定的差距。

我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)在經(jīng)歷了恢復(fù)、規(guī)范發(fā)展階段進(jìn)入到高速發(fā)展時(shí)期，與之相隨，保險(xiǎn)法律體系也從不健全、不完善，通過(guò)不斷地建設(shè)、發(fā)展，逐步在完善。縱觀近幾年來(lái)的中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)規(guī)模，壽險(xiǎn)行業(yè)始終占據(jù)半壁江山。目前保險(xiǎn)市場(chǎng)受監(jiān)管導(dǎo)向回歸保險(xiǎn)本源，與此同時(shí)伴隨著業(yè)務(wù)渠道拓寬與科技影響壽險(xiǎn)規(guī)模逐年穩(wěn)定增長(zhǎng)，但從行業(yè)內(nèi)部發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看中小型的壽險(xiǎn)公司發(fā)展相對(duì)于大型公司來(lái)說(shuō)較為緩慢。從消費(fèi)者來(lái)看，女性客戶占比仍將逐年提升，達(dá)到40.29%。隨著生活水平的不斷提升，消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)的逐漸增強(qiáng)，客均保費(fèi)、人均保單數(shù)也逐年提升，預(yù)計(jì)2020年人均保費(fèi)將達(dá)到30,380元，人均保單數(shù)將超過(guò)3張，并且兩張及以上保單的消費(fèi)者占比預(yù)計(jì)2020年將超過(guò)七成。

互聯(lián)網(wǎng)科技的崛起，改變著保險(xiǎn)行業(yè)的格局。2018年，銀保監(jiān)會(huì)的成立、保險(xiǎn)政策的變化、越來(lái)越多的各方角色進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，大量網(wǎng)紅產(chǎn)品的盛行等，從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)到產(chǎn)品層面都發(fā)生了巨大的改變，保險(xiǎn)中介作為保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分，也迎來(lái)了高速的發(fā)展，成為保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)的“風(fēng)口”。

隨著智能時(shí)代的到來(lái)以及智能手機(jī)等移動(dòng)客戶端的普及，保險(xiǎn)在線業(yè)務(wù)不單單僅限于傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)模式，它會(huì)更加豐富。跟一些發(fā)達(dá)國(guó)家相比，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的時(shí)間可能比較短，商業(yè)保險(xiǎn)的普及率和滲透率可能還比較低，保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)可能還有很大的發(fā)展的空間。

原保監(jiān)會(huì)黨委副書(shū)記、副主席周延禮日前表示，商業(yè)保險(xiǎn)在本次新冠肺炎疫情中發(fā)揮了重要作用，有效補(bǔ)充了現(xiàn)代醫(yī)療體制存在看病難、看病貴的問(wèn)題，現(xiàn)在通過(guò)市場(chǎng)商業(yè)規(guī)模來(lái)看，健康保險(xiǎn)的市場(chǎng)規(guī)模非常大，預(yù)計(jì)在未來(lái)的3至5年中，市場(chǎng)規(guī)模應(yīng)該超過(guò)兩萬(wàn)多億元。

目前我國(guó)有3億人購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期人身險(xiǎn)保單，被保險(xiǎn)人接近6億人，商業(yè)人身保險(xiǎn)覆蓋面達(dá)到42.7%，風(fēng)險(xiǎn)保障總額超過(guò)1000萬(wàn)億元。前三季度，城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)覆蓋10億多城鄉(xiāng)居民，大病保險(xiǎn)參保患者實(shí)際報(bào)銷比例平均提高了14個(gè)百分點(diǎn)，切實(shí)減輕了老百姓的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)保費(fèi)收入551億元，責(zé)任準(zhǔn)備金5623億元;健康險(xiǎn)前三季度保費(fèi)收入達(dá)到6666億元。截至11月末，人身險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額18.5萬(wàn)億元，占全行業(yè)的88.3%，其中絕大部分為長(zhǎng)期資金，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來(lái)源。

近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)采取多項(xiàng)措施，推動(dòng)行業(yè)轉(zhuǎn)型，改善負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高發(fā)展質(zhì)量，行業(yè)主體回歸保障的格局已基本確立。目前，中短期業(yè)務(wù)保費(fèi)占比僅為4%，占比從2015年高峰時(shí)期下降了近九成，萬(wàn)能險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比為15%，占比從2016年高峰時(shí)期下降一半。深入治理行業(yè)亂象，嚴(yán)厲打擊股權(quán)違規(guī)、公司治理、資金運(yùn)用、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售理賠、數(shù)據(jù)等方面的違法違規(guī)行為，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。目前，我國(guó)人身險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率236.5%，是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的2倍多;今年以來(lái)人身險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流入1.6萬(wàn)億元，為近年來(lái)的最高值。依法接管違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的人身險(xiǎn)公司。

雖然我國(guó)人身保險(xiǎn)在市場(chǎng)總量上領(lǐng)先，但是在保險(xiǎn)滲透率、市場(chǎng)需求、供給能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平等方面與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還存在較大差距。數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)人均持有人身險(xiǎn)保單數(shù)不足1件，我國(guó)僅有1/5的人擁有長(zhǎng)期壽險(xiǎn)保單。我國(guó)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)仍處于初級(jí)發(fā)展階段，同時(shí)也是全球潛力最大的市場(chǎng)。

今后我國(guó)將加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)：一是擴(kuò)面。著力提高商業(yè)健康保險(xiǎn)的覆蓋面，應(yīng)用“大數(shù)法則”來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。二是固本。強(qiáng)化商業(yè)健康保險(xiǎn)的保障功能，降低人民群眾的實(shí)際醫(yī)療負(fù)擔(dān)。三是增效。推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)通過(guò)區(qū)別定價(jià)和費(fèi)率浮動(dòng)等方式，鼓勵(lì)年輕人和健康人群為未來(lái)健康保障投保。四是強(qiáng)基。加強(qiáng)商業(yè)健康保險(xiǎn)基礎(chǔ)建設(shè)，使產(chǎn)品定價(jià)更加精準(zhǔn)。五是提質(zhì)。提高商業(yè)健康保險(xiǎn)的服務(wù)能力，推動(dòng)我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)平穩(wěn)健康快速發(fā)展。

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