2020年保險市場運(yùn)行特征分析 2021保險業(yè)的發(fā)展格局與趨勢

• 2021年2月24日 HuangJiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 1010 64
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2020年，受疫情、車險綜合改革以及對賠付風(fēng)險控制等因素影響，保險行業(yè)原保費(fèi)收入增速下滑。2020年1~11月，原保費(fèi)收入為42180億元，同比增長6.46%，增幅比2019年下降5.71個百分點(diǎn)。

保險是本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機(jī)制，是用來規(guī)劃人生財務(wù)的一種工具，是市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

2020年，新冠肺炎疫情對保險業(yè)的運(yùn)行產(chǎn)生了深刻的影響，短期內(nèi)保費(fèi)收入增速明顯下滑。隨著疫情被有效控制以及市場主體加大線上化經(jīng)營的力度，保費(fèi)收入增速逐步恢復(fù)，但行業(yè)仍然面臨較大的成長壓力。長期利率下行給保險資金投資帶來挑戰(zhàn)。產(chǎn)險業(yè)部分險種風(fēng)險顯現(xiàn)，承保利潤大幅下降。同時，市場化改革繼續(xù)推進(jìn)，保險業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化。

2020年保險市場運(yùn)行特征

2020年，受疫情、車險綜合改革以及對賠付風(fēng)險控制等因素影響，保險行業(yè)原保費(fèi)收入增速下滑。2020年1~11月，原保費(fèi)收入為42180億元，同比增長6.46%，增幅比2019年下降5.71個百分點(diǎn)。2020年前11個月，產(chǎn)險業(yè)務(wù)收入10938億元，同比增長3.89%，增幅比2019年下降4.28個百分點(diǎn)。一方面，受車險綜合改革影響，車險保費(fèi)收入增速下滑，前11個月，車險保費(fèi)收入7479.72億元，同比僅增長2.28%。另一方面，部分險企為控制賠付風(fēng)險，收縮信用保證保險，進(jìn)一步降低了產(chǎn)險保費(fèi)收入增速。

2020年前11個月，壽險業(yè)務(wù)收入22513億元，同比增長5.03%，增幅比2019年下降4.77個百分點(diǎn)。壽險業(yè)務(wù)增速下滑與年初開門紅時期的疫情明顯相關(guān)，尤其是代理人渠道的壽險業(yè)務(wù)明顯下滑。前11個月，人身險業(yè)個險渠道保費(fèi)收入1.69萬億元，同比增長4.6%，渠道占比57.04%，較上年同期下滑1.16個百分點(diǎn)。從保費(fèi)期限結(jié)構(gòu)看，新單保費(fèi)期交業(yè)務(wù)占比下降，且期交業(yè)務(wù)中，10年期及以上業(yè)務(wù)占比下降顯著。2020年前11個月，人身險公司新單原保險保費(fèi)收入11777.13億元，同比下降1.64%，其中新單期交業(yè)務(wù)5540.57億元，下降4.83%。10年期及以上保費(fèi)收入2068.69億元，占比38.45%，下降5.39個百分點(diǎn)。

2020年前11個月，健康險業(yè)務(wù)7642億元，同比增長16.42%，增幅比2019年下降13.28個百分點(diǎn)。健康險保費(fèi)收入趨緩，與賠付率持續(xù)處于高位、部分險企調(diào)整承保策略有關(guān)。2019年以來，健康險賠付支出增幅都高于保費(fèi)收入增幅，部分險企為控制賠付風(fēng)險調(diào)整了承保策略和節(jié)奏。

2020年前11個月，產(chǎn)險公司實(shí)現(xiàn)利潤總額50.12億元，較上年同期減少540.69億元，同比下降91.52%;承保利潤為-76.08億元，同比減少108.99億元，同比下降331.13%，承保利潤率為-0.69%。其中，信用和保證保險虧損額分別達(dá)31.77億元和100.06億元，承保利潤率分別為-27.25%和-17.17%，是產(chǎn)險公司承保虧損的重要因素。

2020年11月末，險資運(yùn)用余額為212072億元。其中，險資配置于股票的余額為18371億元，較年初增長23%，有效提升了保險資金整體投資收益。2020年前11個月，險資股票投資收益為1676億元，投資收益率達(dá)9.87%，遠(yuǎn)超險資對債券(3.77%)、銀行存款(3.41%)、投資性房地產(chǎn)(1.73%)的收益率。目前險資資金運(yùn)用仍然以固定收益投資為主、權(quán)益投資為輔，利率下行造成保險資金整體投資收益率仍面臨相當(dāng)大的下行壓力。2020年前11個月，險資運(yùn)用平均收益率為4.77%，低于2019年4.94%的投資收益率。

互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法

近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展，消費(fèi)者投保越來越便捷。據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會測算，2020年上半年，互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1394.4億元，同比增長12.2%。但與此同時，互聯(lián)網(wǎng)保險也暴露出一些隱患和問題，銀保監(jiān)會2019年接到互聯(lián)網(wǎng)保險消費(fèi)投訴約1.99萬件。

為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，銀保監(jiān)會發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(以下簡稱辦法)將于2月1日起施行。辦法對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)作出哪些要求?如何更好保障消費(fèi)者權(quán)益?

如何準(zhǔn)確定義互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，長期以來頗受市場關(guān)注。辦法明確，“互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)”即“保險機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險合同、提供保險服務(wù)的保險經(jīng)營活動”。同時滿足保險機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)和自助終端設(shè)備銷售保險產(chǎn)品或提供保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)、消費(fèi)者能夠通過保險機(jī)構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺的銷售頁面獨(dú)立了解產(chǎn)品信息、消費(fèi)者能夠自主完成投保行為三個條件，即為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。

管住“忽悠”的同時，也要讓合規(guī)經(jīng)營獲得長足發(fā)展。銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人說，鼓勵利用新技術(shù)開發(fā)符合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)、服務(wù)多元化保障需求的保險產(chǎn)品;鼓勵拓展數(shù)據(jù)信息來源，運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)提高保險業(yè)務(wù)風(fēng)險識別和處置的準(zhǔn)確性;支持保險機(jī)構(gòu)提升銷售和服務(wù)的透明化水平，可在自營網(wǎng)絡(luò)平臺提供消費(fèi)者在線評價功能，為消費(fèi)者提供參考;支持保險中介機(jī)構(gòu)開展基于數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用的風(fēng)險管理、健康管理、案件調(diào)查、防災(zāi)減損等服務(wù)。

欲了解更詳實(shí)的中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展前景分析請點(diǎn)擊中研普華報告《2021-2026年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運(yùn)營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報告》

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