信用卡總體規(guī)模同比增速創(chuàng)下近5年來新低 進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的緊迫性逐漸凸顯

• 2021年4月27日 YeYuJuan來源：新華社 681 40
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對信用卡行業(yè)而言，普惠于民之余，數(shù)字化布局與生態(tài)圈加速同樣成為了品牌發(fā)展和業(yè)務(wù)經(jīng)營的必由之路，國內(nèi)各大信用卡品牌開始了數(shù)字化布局之旅。

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展進(jìn)程，是時(shí)代發(fā)展一個(gè)不可逆轉(zhuǎn)的巨變，傳統(tǒng)的金融生態(tài)正經(jīng)受著一次革命性的重構(gòu)。從最初的物理渠道遷移發(fā)展到互聯(lián)網(wǎng)支付、融資、理財(cái)?shù)葎?chuàng)新，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行就像是一塊海綿，每一個(gè)孔隙都已被互聯(lián)網(wǎng)浪潮滲透其中。

信用卡總體規(guī)模同比增速創(chuàng)下近5年來新低

據(jù)悉，發(fā)卡降溫已成趨勢。中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2020年，我國信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)7.78億張，同比增長4.26%，環(huán)比增長0.25%。信用卡資深專家表示，2020年信用卡總體規(guī)模增速受到疫情嚴(yán)重影響，同比增速創(chuàng)下近5年來新低。

近期陸續(xù)公布的上市銀行2020年年報(bào)顯示，相比于此前的“賣力發(fā)卡”，過去一年，大部分銀行收緊了信用卡發(fā)行規(guī)模。截至2020年，工農(nóng)中建的信用卡累計(jì)發(fā)卡量均進(jìn)入“億張俱樂部”，但增速也放緩至歷史新低。其中，工商銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量1.6億張，僅比2019年末增長100萬張，增量為2019年同期的八分之一，創(chuàng)下歷史新低。有的銀行甚至出現(xiàn)負(fù)增長，截至2020年末，浦發(fā)銀行信用卡流通卡數(shù)4372.22萬張，較2019年的4399.08萬張凈減26.86萬張。

銀行信用卡業(yè)務(wù)“高危”運(yùn)行中

2020年信用卡業(yè)務(wù)受到疫情嚴(yán)重影響，尤其是境外刷卡消費(fèi)交易嚴(yán)重受挫，全年交易額出現(xiàn)了斷崖式下降。根據(jù)央行數(shù)據(jù)，2020年銀行卡卡均消費(fèi)金額1.3萬元，同比下降6.38%;銀行卡筆均消費(fèi)金額為656.85元，同比下降10.97%。

以工商銀行為例，盡管信用卡累計(jì)發(fā)卡量全國第一，但工行信用卡業(yè)務(wù)2020年消費(fèi)額為2.58萬億元，較上年大幅下降了20%。2020年銀行信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)歷了一場史無前例的“壓力測試”，在沖擊與重構(gòu)下，行業(yè)迎來新一輪發(fā)展周期。近期陸續(xù)披露的2020年上市銀行年報(bào)顯示，過去一年銀行信用卡業(yè)務(wù)“高?！边\(yùn)行，其中渤海銀行的信用卡不良率甚至高達(dá)6.26%，遠(yuǎn)超國際標(biāo)準(zhǔn)5%的警戒線。銀行信用卡不良率上升拉響警報(bào)，業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，2021年信用卡不良風(fēng)險(xiǎn)仍然會(huì)處于相對高位。

國內(nèi)各大信用卡品牌開始數(shù)字化布局之旅

信用卡增量拓展空間持續(xù)壓縮，銀行必須擁抱年輕用戶思維和移動(dòng)支付趨勢，加強(qiáng)與各平臺合作，刺激用戶線上交易、消費(fèi)，增加用戶黏性。當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)周期下，依托數(shù)字化驅(qū)動(dòng)，信用卡需要針對更細(xì)分的用戶群體需求，創(chuàng)新線上業(yè)務(wù)和產(chǎn)品、線上運(yùn)營策略、模式，以適應(yīng)當(dāng)前信用卡精細(xì)化服務(wù)需求的變化和發(fā)展。

伴隨著社會(huì)、市場環(huán)境的變化，金融科技的發(fā)展，金融業(yè)面臨著新機(jī)遇與新挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的緊迫性逐漸凸顯。對信用卡行業(yè)而言，普惠于民之余，數(shù)字化布局與生態(tài)圈加速同樣成為了品牌發(fā)展和業(yè)務(wù)經(jīng)營的必由之路，國內(nèi)各大信用卡品牌開始了數(shù)字化布局之旅。

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