銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證將整合為三類(lèi) 中國(guó)城市商業(yè)銀行全景調(diào)研

• 2021年6月28日 HaoChenChong來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1352 89
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銀保監(jiān)會(huì)制定出臺(tái)了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理辦法》，自2021年7月1日起施行，旨在加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證將整合為三類(lèi)

銀保監(jiān)會(huì)制定出臺(tái)了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理辦法》，自2021年7月1日起施行，旨在加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)?！掇k法》將銀保監(jiān)會(huì)向銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)頒發(fā)的許可證整合為金融許可證、保險(xiǎn)許可證和保險(xiǎn)中介許可證三類(lèi)，并明確了各類(lèi)許可證的適用對(duì)象?！掇k法》統(tǒng)一了許可證記載內(nèi)容，包括機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、業(yè)務(wù)范圍、批準(zhǔn)日期、機(jī)構(gòu)住所、頒發(fā)許可證日期、發(fā)證機(jī)關(guān)等，同時(shí)優(yōu)化統(tǒng)一了銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新領(lǐng)、換領(lǐng)、繳回許可證相關(guān)管理規(guī)定及時(shí)限要求。

隨著現(xiàn)代社會(huì)的不斷發(fā)展、不斷進(jìn)步，各行各業(yè)的發(fā)展都呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，尤其是金融行業(yè)的發(fā)展，從風(fēng)險(xiǎn)的控制評(píng)估角度來(lái)看，商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供產(chǎn)品和服務(wù)，其中包含信貸服務(wù)以及托管行為。托管業(yè)務(wù)從商業(yè)角度來(lái)看是具有一定資質(zhì)的銀行所發(fā)起的商業(yè)活動(dòng)，也可以稱(chēng)之為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理中，商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)或者委托人的資產(chǎn)進(jìn)行投資管理，在這個(gè)過(guò)程中，雙方需要簽訂合理合法的托管合同，并且遵從相關(guān)的銀行法律條例，以保證客戶(hù)或者委托人資金的安全。

據(jù)悉，截至2019年12月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產(chǎn)利潤(rùn)率0.99%，資本利潤(rùn)率13.2%，資本充足率13.3%。在這些指標(biāo)之后，銀監(jiān)會(huì)稿件稱(chēng)，數(shù)值“處于國(guó)際同業(yè)較好水平”。相比之下，2019年12月末的不良貸款率為1.67%，而去年末攀升至1.81%的數(shù)值，僅次于2009年一季度末的2.04%。

截至2019年12月，境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為2900025億元，同比增長(zhǎng)8.14%，總負(fù)債為2655363億元，同比增長(zhǎng)7.71%;截至2019年12月全國(guó)城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)372750億元，同比增長(zhǎng)8.53%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比重為12.85%。總負(fù)債344974億元，同比增長(zhǎng)8.40%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比重為12.99%。

2017-2019年，中國(guó)城市行資產(chǎn)規(guī)模從2017年的31.72萬(wàn)億元增加到2019年的37.30億元。

由于金融銀行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要作用，政府一直對(duì)中小商業(yè)銀行采取高賦稅制度，并且對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理，因此，中小商業(yè)銀行的面對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)顯得無(wú)能為力。對(duì)中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)中小商業(yè)銀行的采用監(jiān)管指標(biāo)，事實(shí)上是難以達(dá)到的。而在對(duì)中小商業(yè)銀行進(jìn)行高標(biāo)準(zhǔn)要求的同時(shí)，政府對(duì)于中小商業(yè)銀行的扶持程度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于國(guó)有銀行。

政府對(duì)于中小商業(yè)銀行的重視程度不夠，使得原本起步晚，底子薄的中小銀行發(fā)展速度更為緩慢。國(guó)有商業(yè)銀行可以通過(guò)發(fā)行債券等方式來(lái)增強(qiáng)銀行資金的流動(dòng)性，而小型商業(yè)銀行只能靠留存盈利和增資擴(kuò)股。當(dāng)國(guó)有銀行在面臨財(cái)務(wù)危機(jī)時(shí)，政府的隱性擔(dān)保使其能保證客戶(hù)的信任度，從而化解財(cái)務(wù)危機(jī)，而中小商業(yè)銀行則可能被認(rèn)為是不良資產(chǎn)的創(chuàng)造體，很可能破產(chǎn)倒閉。

想要了解更多商業(yè)銀行行業(yè)詳細(xì)分析，可點(diǎn)擊中研研究院出版的《2021-2025年中國(guó)城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展研究咨詢(xún)報(bào)告》。

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