如何提升中小微企業(yè)金融服務(wù)能力？ 2021年我國小微金融行業(yè)發(fā)展規(guī)劃

• 2021年7月6日 YeYuJuan來源：人民網(wǎng) 939 59
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小微企業(yè)融資難是全球范圍內(nèi)存在的問題，更是我國發(fā)展普惠金融的“痛點(diǎn)”和“難點(diǎn)。為進(jìn)一步提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小微企業(yè)(含個(gè)體工商戶)金融服務(wù)能力，強(qiáng)化“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長效機(jī)制建設(shè)。

擴(kuò)大中小微企業(yè)信貸投放

目前我國中小企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值和實(shí)現(xiàn)利稅分別占全國企業(yè)總數(shù)的60%和40%左右，75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)由中小企業(yè)提供，然而金融對(duì)中小企業(yè)的支持力度卻與其貢獻(xiàn)度不匹配，融資難一直是困擾中、小、微型企業(yè)發(fā)展的瓶頸。小微經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有巨大的服務(wù)需求空間，但大銀行的注意力集中在大企業(yè)和大項(xiàng)目上，小微企業(yè)的“金融真空”需要發(fā)展小微金融來填補(bǔ)。

據(jù)人民銀行官網(wǎng)消息，為進(jìn)一步提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小微企業(yè)(含個(gè)體工商戶)金融服務(wù)能力，強(qiáng)化“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長效機(jī)制建設(shè)。

小微企業(yè)融資難是全球范圍內(nèi)存在的問題，更是我國發(fā)展普惠金融的“痛點(diǎn)”和“難點(diǎn)。中國小微企業(yè)是給力經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“輕騎兵”，其工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實(shí)現(xiàn)利稅大約分別占中國經(jīng)濟(jì)總量的60%、57%和40%，提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。

銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，普惠型小微企業(yè)貸款已連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)高速增長，截至2020年末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元，增速超過30%，其中五家大型銀增長達(dá)到54.8%。從規(guī)模上看，五大行和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是我國支持小微企業(yè)的主力軍，截至2020年末，五大行小微貸款余額為3.90萬億元，占全國小微貸款余額近三成。

如何大力推動(dòng)中小微企業(yè)融資增量擴(kuò)面，提質(zhì)增效?

第一，擴(kuò)大中小微企業(yè)信貸投放。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要發(fā)揮再貸款再貼現(xiàn)等貨幣政策工具作用，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)的信貸投放。鼓勵(lì)中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券，拓寬支小信貸資金來源。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要著力擴(kuò)大普惠金融覆蓋面，持續(xù)增加首貸戶。同時(shí)，在合理管控風(fēng)險(xiǎn)和市場化法治化原則下，適當(dāng)加大對(duì)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的中小微企業(yè)信貸支持力度。

第二，加大對(duì)個(gè)體工商戶等經(jīng)營主體的金融支持力度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)個(gè)體工商戶、小店、商鋪、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等穩(wěn)定擴(kuò)大就業(yè)重點(diǎn)群體的金融支持，鞏固穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)成果。要結(jié)合個(gè)體工商戶等經(jīng)營主體融資需求特點(diǎn)和地方產(chǎn)業(yè)特色，優(yōu)化信貸產(chǎn)品服務(wù)。鼓勵(lì)精簡辦貸環(huán)節(jié)，加強(qiáng)線上服務(wù)，優(yōu)化貸款審批手續(xù)，提高個(gè)體工商戶等經(jīng)營主體的融資便利度。

第三，實(shí)施好兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要實(shí)施好普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃，指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按市場化原則支持受新冠肺炎疫情影響的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款延期還本付息，注重審核第一還款來源，提升信用貸款發(fā)放能力。

小微金融行業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃

事實(shí)上，作為經(jīng)濟(jì)的重要血脈，金融行業(yè)的數(shù)字化戰(zhàn)爭早已開啟。而銀行作為金融市場中最重要的玩家之一，數(shù)字化能力更是很早就被視作未來誰主沉浮的決定性殺器。隨著風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)暴露，經(jīng)濟(jì)增速換擋已經(jīng)成為必然。決策層也隨即意識(shí)到，中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的健康程度比簡單粗放的高增長更為重要，小微企業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)中的毛細(xì)血管，其重要性被史無前例地提升到了國家戰(zhàn)略的高度。相應(yīng)地，扶持小微金融的政策也陸續(xù)出爐。

數(shù)字技術(shù)驅(qū)動(dòng)小微金融商業(yè)模式變革。疫情加速了金融科技的創(chuàng)新發(fā)展，驅(qū)動(dòng)我國小微金融生態(tài)形成了“五大變革”：一是產(chǎn)品創(chuàng)新變革、二是場景增信變革、三是信貸技術(shù)變革、四是農(nóng)村金融變革、五是新型風(fēng)控變革。

未來小微金融解決將進(jìn)一步走向垂直化，其中，細(xì)分行業(yè)的金融生態(tài)構(gòu)建顯得尤為關(guān)鍵。未來小微金融的模式很難再出現(xiàn)統(tǒng)一的一個(gè)解決方案或者單一的規(guī)則，而是更加依賴具體的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、甚至區(qū)域，小微金融將在行業(yè)內(nèi)部打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)系，建立基于特定產(chǎn)業(yè)鏈，適應(yīng)具體場景的小微金融生態(tài)。

欲了解小微金融行業(yè)具體詳情可點(diǎn)擊查看《2021-2025年中國小微金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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