2021直銷(xiāo)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年7月15日 zengyan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 331 14
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據(jù)悉，直銷(xiāo)銀行給消費(fèi)者帶來(lái)了極大便利，直銷(xiāo)銀行一方面可以降低相關(guān)運(yùn)營(yíng)成本，電子渠道可以解放傳統(tǒng)柜面服務(wù)，沒(méi)有線下網(wǎng)點(diǎn)節(jié)省房租、人力等運(yùn)營(yíng)開(kāi)支。節(jié)省下來(lái)的時(shí)間和費(fèi)用為客戶的儲(chǔ)蓄存款支付更高的利率，通?？梢赃_(dá)到傳統(tǒng)實(shí)體銀行的2倍以上。

2021直銷(xiāo)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

據(jù)悉，直銷(xiāo)銀行給消費(fèi)者帶來(lái)了極大便利，直銷(xiāo)銀行一方面可以降低相關(guān)運(yùn)營(yíng)成本，電子渠道可以解放傳統(tǒng)柜面服務(wù)，沒(méi)有線下網(wǎng)點(diǎn)節(jié)省房租、人力等運(yùn)營(yíng)開(kāi)支。節(jié)省下來(lái)的時(shí)間和費(fèi)用為客戶的儲(chǔ)蓄存款支付更高的利率，通常可以達(dá)到傳統(tǒng)實(shí)體銀行的2倍以上。另一方面直銷(xiāo)銀行可以協(xié)助銀行業(yè)務(wù)拓展和區(qū)域擴(kuò)張。面對(duì)中國(guó)的主要股份制銀行和眾多區(qū)域性中小銀行尋求業(yè)務(wù)拓展和區(qū)域擴(kuò)張的需求，直銷(xiāo)銀行可以充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，借助虛擬網(wǎng)絡(luò)和外部實(shí)體網(wǎng)絡(luò)，擺脫物理網(wǎng)點(diǎn)的束縛和區(qū)域限制，在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行快速布局，吸引客戶，拓展業(yè)務(wù)。那么，未來(lái)直銷(xiāo)銀行行業(yè)市場(chǎng)行情如何?

直銷(xiāo)銀行是指不設(shè)線下網(wǎng)點(diǎn)，由銀行搭建“純互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”，在此平臺(tái)上整合自身存貸匯業(yè)務(wù)、投資理財(cái)產(chǎn)品。與個(gè)人網(wǎng)銀相比，直銷(xiāo)銀行突破了本行賬戶局限，可向他行用戶開(kāi)放，目前已有60余家銀行推出了直銷(xiāo)銀行。這一經(jīng)營(yíng)模式下，銀行沒(méi)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不發(fā)放實(shí)體銀行卡，客戶主要通過(guò)電腦、電子郵件、手機(jī)、電話等遠(yuǎn)程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)，因沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用和管理費(fèi)用，直銷(xiāo)銀行可以為客戶提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的存貸款價(jià)格及更低的手續(xù)費(fèi)率。降低運(yùn)營(yíng)成本，回饋客戶是直銷(xiāo)銀行的核心價(jià)值。

直銷(xiāo)銀行龍頭企業(yè)百信銀行最新出爐的2020年主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，百信銀行總資產(chǎn)664.73億元，較上年末上升12.93%;總負(fù)債599.00億元，較上年末上升7.70%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入17.23億元，凈利潤(rùn)-3.88億元。直銷(xiāo)銀行龍頭企業(yè)百信銀行稱，2020年面對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化和疫情沖擊，落實(shí)中央及監(jiān)管降費(fèi)讓利政策，營(yíng)收有一定幅度下降。

1、直銷(xiāo)銀行順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融大潮

互聯(lián)網(wǎng)是“直銷(xiāo)銀行”發(fā)展的“助推器”，而現(xiàn)時(shí)中國(guó)飛速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和國(guó)人消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，是引入直銷(xiāo)銀行概念的重要契機(jī)。銀行謀求發(fā)展必須要進(jìn)行發(fā)展模式的創(chuàng)新和變革。國(guó)外直銷(xiāo)銀行的興盛啟示，充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，借助互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)，降低成本，回饋、吸引客戶，具有廣闊的市場(chǎng)前景。

2、直銷(xiāo)銀行利率市場(chǎng)化呼喚直銷(xiāo)

隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程逐步加快，人民銀行自2012年6月起允許存款利率上浮10%，2013年7月20日起全面放開(kāi)金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。種種跡象表明，國(guó)內(nèi)利率市場(chǎng)化工作正在穩(wěn)步推進(jìn)，利率完全放開(kāi)指日可待，為直銷(xiāo)銀行的發(fā)展創(chuàng)造了良好的市場(chǎng)環(huán)境。

截至2020年末，郵儲(chǔ)銀行直銷(xiāo)銀行個(gè)人客戶達(dá)6.22億;VIP客戶(綜合資產(chǎn)10萬(wàn)元及以上)3642萬(wàn)戶;VIP客戶資產(chǎn)規(guī)模為7.6萬(wàn)億元。這些數(shù)字在徐學(xué)明看來(lái)，代表著一個(gè)巨大的藍(lán)海，也是當(dāng)下乃至未來(lái)一個(gè)時(shí)期，郵儲(chǔ)銀行圍繞理財(cái)子公司搭建財(cái)富管理體系發(fā)力的重點(diǎn)之一。

直銷(xiāo)銀行龍頭企業(yè)華夏銀行發(fā)布2020年度報(bào)告。報(bào)告顯示，該行信息科技投入29.20億元，直銷(xiāo)銀行手機(jī)銀行累計(jì)客戶數(shù)達(dá)2,052.04萬(wàn)戶，月活躍客戶268.86萬(wàn)戶，比上年末增長(zhǎng)64.10%。報(bào)告顯示，去年該行個(gè)人手機(jī)銀行與直銷(xiāo)銀行APP整合，合并凈增客戶691.02萬(wàn)戶，累計(jì)客戶數(shù)達(dá)到2,052.04萬(wàn)戶，客戶數(shù)余額比上年末增長(zhǎng)50.77%，月活躍客戶達(dá)到268.86萬(wàn)戶，比上年末增長(zhǎng)64.10%;企業(yè)手機(jī)銀行自2020年6月正式推廣以來(lái)，客戶數(shù)已達(dá)到10.57萬(wàn)戶;主要電子渠道交易替代率達(dá)到98.21%。

中國(guó)民生銀行聯(lián)合中國(guó)金融認(rèn)證中心發(fā)布了《2020中國(guó)直銷(xiāo)銀行發(fā)展白皮書(shū)》，進(jìn)一步探索了直銷(xiāo)銀行的升級(jí)方向，直銷(xiāo)銀行將加強(qiáng)加深對(duì)金融科技的投入與運(yùn)用，利用數(shù)字化技術(shù)逐步構(gòu)建基于“行業(yè)云+金融云”的“云銀行”新范式。

我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，2019年規(guī)模已達(dá)到31.3萬(wàn)億元，位居世界前列，占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的比重34.8%。5G被譽(yù)為“數(shù)字經(jīng)濟(jì)新引擎”，既是人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、視頻社交等新技術(shù)新產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)，也將為“中國(guó)制造2025”和“工業(yè)4.0”提供關(guān)鍵支撐。5G產(chǎn)業(yè)鏈條非常之廣，從大方向來(lái)看，5G產(chǎn)業(yè)鏈主要包括5G技術(shù)、5G網(wǎng)絡(luò)、5G終端和5G應(yīng)用。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國(guó)直銷(xiāo)銀行行業(yè)市場(chǎng)前瞻分析與未來(lái)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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  直銷(xiāo)銀行，是指不設(shè)線下網(wǎng)點(diǎn)，由銀行搭建“純互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”，在此平臺(tái)上整合自身存貸匯業(yè)務(wù)、投資理財(cái)產(chǎn)品。與個(gè)人網(wǎng)銀相比，直銷(xiāo)銀行突破了本行賬戶局限，可向他行用戶開(kāi)放，目前已有60余家銀行...

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