90后成商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)主力軍 商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)深度分析2021

• 2021年8月3日 LiuMingYue來(lái)源：楚天都市報(bào) 財(cái)聯(lián)社 955 60
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招商信諾人壽保險(xiǎn)發(fā)布的《當(dāng)代青年保險(xiǎn)態(tài)度報(bào)告》顯示，擁有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)經(jīng)歷的人群占比59%，而從未購(gòu)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)的人群則占比41%，呈現(xiàn)兩極分化趨勢(shì)。有數(shù)據(jù)顯示，接近三成的90后已經(jīng)為自己購(gòu)買(mǎi)了養(yǎng)老險(xiǎn)，開(kāi)始為30年后的養(yǎng)老計(jì)劃打基礎(chǔ)。

招商信諾人壽保險(xiǎn)發(fā)布的《當(dāng)代青年保險(xiǎn)態(tài)度報(bào)告》顯示，擁有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)經(jīng)歷的人群占比59%，而從未購(gòu)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)的人群則占比41%，呈現(xiàn)兩極分化趨勢(shì)。有數(shù)據(jù)顯示，接近三成的90后已經(jīng)為自己購(gòu)買(mǎi)了養(yǎng)老險(xiǎn)，開(kāi)始為30年后的養(yǎng)老計(jì)劃打基礎(chǔ)。保險(xiǎn)對(duì)于年輕群體，除了“規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)”，也逐漸成為人生規(guī)劃、財(cái)富配置的一種理性認(rèn)知。雖然社保包含醫(yī)療保險(xiǎn)，但是社保醫(yī)療保險(xiǎn)在報(bào)銷(xiāo)額度上有限制，并且有部分不在醫(yī)保范圍內(nèi)的藥是不能報(bào)銷(xiāo)的，購(gòu)買(mǎi)一份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)就可以補(bǔ)充醫(yī)保不能報(bào)銷(xiāo)的部分。

報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前我國(guó)第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)密度僅為339.74元/人。而美國(guó)第三支柱個(gè)人退休賬戶(IRA)的養(yǎng)老保險(xiǎn)密度高達(dá)1258.7美元/人。2020年我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)深度僅為0.48%。相比之下，美國(guó)第三支柱個(gè)人退休賬戶的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)深度為2.3%。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在推動(dòng)積極平穩(wěn)發(fā)展、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定方面正起著越來(lái)越重要的作用，不僅是社會(huì)養(yǎng)老基金的重要補(bǔ)充，對(duì)于減輕財(cái)政負(fù)擔(dān)、擴(kuò)展融資渠道、滿足居民多樣化投資需求、平滑消費(fèi)等方面也有重要意義。

數(shù)據(jù)顯示，“十三五”期間，我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)13.6億人，參保率穩(wěn)定在95%以上。到2019年，我國(guó)職工醫(yī)保和居民醫(yī)保政策范圍內(nèi)的住院費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)比例分別達(dá)到80%左右和70%左右，這還不包括一些財(cái)力富余省份給居民提供慢病、門(mén)診報(bào)銷(xiāo)保障?？梢哉f(shuō)，如果不追求特效藥、特殊護(hù)理等商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)目錄外的保障，對(duì)大多數(shù)普通居民來(lái)說(shuō)，需要商業(yè)健康險(xiǎn)來(lái)“補(bǔ)充報(bào)銷(xiāo)”的費(fèi)用比例在30%以內(nèi)。

此外，我國(guó)養(yǎng)老基金占GDP比重較低，主要原因是二三支柱發(fā)展相對(duì)緩慢。2019年美國(guó)第一支柱養(yǎng)老金的規(guī)模為2.89萬(wàn)億美元，約占GDP比重的13.49%，二、三支柱養(yǎng)老金資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)30.28萬(wàn)億美元，約占GDP的141.3%，而我國(guó)第一支柱養(yǎng)老金資產(chǎn)規(guī)模為8.35萬(wàn)億元，約占GDP的 8.43%，二三支柱規(guī)模為2.41萬(wàn)億元，僅占GDP的2.43%。

大力發(fā)展第三支柱商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)已成為政府積極應(yīng)對(duì)人口老齡化、完善三支柱養(yǎng)老金體系架構(gòu)的重要舉措。

報(bào)告認(rèn)為，在近幾年越發(fā)密集的政策激勵(lì)和引導(dǎo)下，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)消費(fèi)正呈現(xiàn)群眾接受度不斷提高、年輕化、由沿海發(fā)達(dá)一線城市向內(nèi)陸二線城市拓展、中高收入群體的消費(fèi)潛力逐漸釋放、女性參保率加速提升等五大趨勢(shì)。

其中，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，80后群體購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的比例約為13.73%，略高于70后群體的12.59%。90后群體雖然整體購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的比例仍然較低，約為7.03%，但商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)比例也呈快速上升趨勢(shì)。

保險(xiǎn)消費(fèi)也呈現(xiàn)出不斷年輕化的發(fā)展趨勢(shì)，90后逐漸成為商業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)主力軍。有數(shù)據(jù)顯示，接近三成的90后已經(jīng)為自己購(gòu)買(mǎi)了養(yǎng)老險(xiǎn)，開(kāi)始為30年后的養(yǎng)老計(jì)劃打基礎(chǔ)。保險(xiǎn)對(duì)于年輕群體，除了“規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)”，也逐漸成為人生規(guī)劃、財(cái)富配置的一種理性認(rèn)知。

未來(lái)行業(yè)將如何發(fā)展?更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2026年商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》

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