券商發(fā)力財(cái)富管理轉(zhuǎn)型下半場 互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理市場前景如何

• 2021年8月10日 YeYuJuan來源：一財(cái)網(wǎng) 987 62
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互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理未來將是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)差異互補(bǔ)、融合促進(jìn)的過程，包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、新興財(cái)富管理機(jī)構(gòu)以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在內(nèi)的各類機(jī)構(gòu)都將嘗試通過互聯(lián)網(wǎng)平臺提供咨詢、理財(cái)、投資、融資、支付、消費(fèi)、交易等集成的綜合財(cái)富管理服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的綜合化、

券商發(fā)力財(cái)富管理轉(zhuǎn)型下半場

近期，券業(yè)掀起一波組織架構(gòu)調(diào)整潮，從龍頭券商、中型券商，到互聯(lián)網(wǎng)券商，均從部門架構(gòu)著手、力推財(cái)富管理轉(zhuǎn)型。財(cái)富管理業(yè)務(wù)會(huì)是下一個(gè)彎道超車機(jī)遇?

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅近兩個(gè)月，就有東方財(cái)富、中金公司、天風(fēng)證券先后發(fā)布了組織架構(gòu)調(diào)整相關(guān)公告。其中，中金公司擬將境內(nèi)財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移給全資子公司中金財(cái)富;天風(fēng)證券調(diào)整公司零售業(yè)務(wù)總部組織架構(gòu)，設(shè)立財(cái)富管理中心。

互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理成必然趨勢

財(cái)富管理是指以客戶為中心，設(shè)計(jì)出一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險(xiǎn)、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動(dòng)性進(jìn)行管理，以滿足客戶不同階段的財(cái)務(wù)需求，幫助客戶達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值、增值和傳承等目的。 財(cái)富管理范圍包括 : 現(xiàn)金儲(chǔ)蓄及管理、債務(wù)管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資組合管理、退休計(jì)劃及遺產(chǎn)安排。

互聯(lián)網(wǎng)所帶來的創(chuàng)新力量超乎想象，互聯(lián)網(wǎng)與財(cái)富管理融合發(fā)展所帶來的模式重構(gòu)和業(yè)態(tài)創(chuàng)新已經(jīng)顯現(xiàn)出來。未來圍繞互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理，必定有更多的新型業(yè)態(tài)和服務(wù)出現(xiàn)，將逐漸從單一類別的財(cái)富管理產(chǎn)品基礎(chǔ)銷售、碎片式資金管理等初級模式，逐步過渡到全方位的財(cái)富管理產(chǎn)品展示、即時(shí)性的信息咨詢交流、系統(tǒng)化的投資理財(cái)建議、財(cái)富管理定制化服務(wù)和專業(yè)的投資交易等業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶更高層次的財(cái)富管理需求，形成一個(gè)綜合性、多元化的生態(tài)體系。

互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理未來將是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)差異互補(bǔ)、融合促進(jìn)的過程，包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、新興財(cái)富管理機(jī)構(gòu)以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在內(nèi)的各類機(jī)構(gòu)都將嘗試通過互聯(lián)網(wǎng)平臺提供咨詢、理財(cái)、投資、融資、支付、消費(fèi)、交易等集成的綜合財(cái)富管理服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的綜合化、全能化將成為必然趨勢。

互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理市場前景如何

互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理取得蓬勃發(fā)展得益于它不同于傳統(tǒng)財(cái)富管理的客戶體驗(yàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)將財(cái)富管理融入了普通社會(huì)大眾的日常生活，為其提供了消費(fèi)、支付、現(xiàn)金管理、余額理財(cái)、資產(chǎn)配置等方方面面服務(wù)，使得財(cái)富管理成為生活鏈條中不可或缺的一部分。未來客戶體驗(yàn)度將成為評價(jià)一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)成功與否的重要指標(biāo)，這決定了它是否有大量忠實(shí)的客戶群體，是否能獲得強(qiáng)大的客戶黏性，是一場“生活場景化”的財(cái)富管理變革。

最近，以公募基金為代表的不保本理財(cái)產(chǎn)品“香”得不得了。中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)顯示，截至5月底，我國境內(nèi)公募基金、私募基金的資產(chǎn)規(guī)模分別達(dá)到22.91萬億元、17.82萬億元，均創(chuàng)歷史新高。

隨著高凈值人群的快速增長，我國財(cái)富管理需求將呈現(xiàn)出多樣化的特征:財(cái)富管理需求目的的多元化、財(cái)富管理配置領(lǐng)域的多元化及財(cái)富管理的全球化。

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