上半年商業(yè)銀行業(yè)績亮眼 中國城市商業(yè)銀行前景分析

• 2021年8月11日 HaoChenChong來源：互聯(lián)網(wǎng) 622 35
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上半年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.1萬億元，同比增長11.1%(一季度為同比增長2.4%);不良貸款率1.76%，較上季末下降0.05個百分點(diǎn)。

上半年商業(yè)銀行業(yè)績亮眼

上半年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.1萬億元，同比增長11.1%(一季度為同比增長2.4%);不良貸款率1.76%，較上季末下降0.05個百分點(diǎn)。

有關(guān)人士認(rèn)為，銀行業(yè)“成績單”表現(xiàn)亮眼：盈利明顯改善，不良維持低位，資本充足率和撥備維持高位。從總體趨勢看，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步恢復(fù)，企業(yè)整體經(jīng)營改善、利潤增長，利好銀行資產(chǎn)質(zhì)量和盈利前景。

隨著現(xiàn)代社會的不斷發(fā)展、不斷進(jìn)步，各行各業(yè)的發(fā)展都呈現(xiàn)上升趨勢，尤其是金融行業(yè)的發(fā)展，從風(fēng)險的控制評估角度來看，商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供產(chǎn)品和服務(wù)，其中包含信貸服務(wù)以及托管行為。托管業(yè)務(wù)從商業(yè)角度來看是具有一定資質(zhì)的銀行所發(fā)起的商業(yè)活動，也可以稱之為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理中，商業(yè)銀行對客戶或者委托人的資產(chǎn)進(jìn)行投資管理，在這個過程中，雙方需要簽訂合理合法的托管合同，并且遵從相關(guān)的銀行法律條例，以保證客戶或者委托人資金的安全。

據(jù)悉，截至2019年12月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產(chǎn)利潤率0.99%，資本利潤率13.2%，資本充足率13.3%。在這些指標(biāo)之后，銀監(jiān)會稿件稱，數(shù)值“處于國際同業(yè)較好水平”。相比之下，2019年12月末的不良貸款率為1.67%，而去年末攀升至1.81%的數(shù)值，僅次于2009年一季度末的2.04%。

截至2019年12月，境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為2900025億元，同比增長8.14%，總負(fù)債為2655363億元，同比增長7.71%;截至2019年12月全國城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)372750億元，同比增長8.53%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比重為12.85%?？傌?fù)債344974億元，同比增長8.40%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比重為12.99%。

2017-2019年，中國城市行資產(chǎn)規(guī)模從2017年的31.72萬億元增加到2019年的37.30億元。

由于金融銀行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中占有重要作用，政府一直對中小商業(yè)銀行采取高賦稅制度，并且對其進(jìn)行嚴(yán)格的財務(wù)管理，因此，中小商業(yè)銀行的面對財務(wù)風(fēng)險時顯得無能為力。對中小商業(yè)銀行來說，銀監(jiān)會對中小商業(yè)銀行的采用監(jiān)管指標(biāo)，事實(shí)上是難以達(dá)到的。而在對中小商業(yè)銀行進(jìn)行高標(biāo)準(zhǔn)要求的同時，政府對于中小商業(yè)銀行的扶持程度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于國有銀行。

政府對于中小商業(yè)銀行的重視程度不夠，使得原本起步晚，底子薄的中小銀行發(fā)展速度更為緩慢。國有商業(yè)銀行可以通過發(fā)行債券等方式來增強(qiáng)銀行資金的流動性，而小型商業(yè)銀行只能靠留存盈利和增資擴(kuò)股。當(dāng)國有銀行在面臨財務(wù)危機(jī)時，政府的隱性擔(dān)保使其能保證客戶的信任度，從而化解財務(wù)危機(jī)，而中小商業(yè)銀行則可能被認(rèn)為是不良資產(chǎn)的創(chuàng)造體，很可能破產(chǎn)倒閉。

想要了解更多商業(yè)銀行行業(yè)詳細(xì)分析，可點(diǎn)擊中研研究院出版的《2021-2025年中國城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展研究咨詢報告》。

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