銀行入局數(shù)字人民幣運營 2021數(shù)字人民幣市場環(huán)境分析

• 2021年8月21日 YeYuJuan來源：互聯(lián)網(wǎng) 327 14
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更多銀行參與進來，標志著數(shù)字人民幣應用的進一步成熟。與大型銀行相比，中小銀行往往更貼近本地消費場合，可以推動數(shù)字人民幣更加深入下沉市場和居民生活，從而真正起到對現(xiàn)金交易的替代作用，這與數(shù)字人民幣的設計初衷更為契合。

銀行入局數(shù)字人民幣運營

數(shù)字人民幣試點應用掀起小高潮。近期多家銀行“一點接入”數(shù)字人民幣系統(tǒng)，實現(xiàn)與數(shù)字人民幣聯(lián)動。作為城商行目前參與數(shù)字人民幣應用推廣大致有“兩種模式”，一是和城銀清算合作接入，二是和數(shù)字人民幣運營機構(gòu)如六大國有銀行合作接入。

更多銀行參與進來，標志著數(shù)字人民幣應用的進一步成熟。與大型銀行相比，中小銀行往往更貼近本地消費場合，可以推動數(shù)字人民幣更加深入下沉市場和居民生活，從而真正起到對現(xiàn)金交易的替代作用，這與數(shù)字人民幣的設計初衷更為契合。

中小銀行，尤其是城商行、農(nóng)商行等機構(gòu)應面對本地客戶，夯實自身的差異化競爭優(yōu)勢，比如可以依托在本地的政府關系資源和地推能力優(yōu)勢，拓展數(shù)字人民幣在特色商戶、公共服務等方面的應用場景。

數(shù)字人民幣的特定優(yōu)勢

數(shù)字人民幣也具備它自己的特定優(yōu)勢：一是數(shù)字人民幣是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產(chǎn);二是數(shù)字人民幣具有價值特征，可在不依賴銀行賬戶的前提下進行價值轉(zhuǎn)移，并支持離線交易，具有“支付即結(jié)算”特性;三是數(shù)字人民幣支持可控匿名，有利于保護個人隱私及用戶信息安全。與和實物人民幣之間的關系一樣，數(shù)字人民幣將和傳統(tǒng)電子支付工具長期并存。

數(shù)字人民幣的全面落地推廣必將給支付行業(yè)帶來重大發(fā)展機遇。未來將延伸商戶數(shù)字化服務，幫助商戶提升數(shù)字化經(jīng)營能力。比如會在硬件錢包、企業(yè)間供應鏈體系創(chuàng)新等方面發(fā)力，滿足用戶和商家的便捷使用需求。推廣數(shù)字人民幣的主要動因是減少流通、運輸、防偽、清點實體紙幣和硬幣的成本。

數(shù)字人民幣市場環(huán)境分析

2020年以來，數(shù)字人民幣試點加速落地，在地區(qū)試點上，已形成深圳、蘇州、雄安、成都、北京、上海、海南、長沙、西安、青島、大連“10+1”格局，已覆蓋商業(yè)消費、文化旅游、公共繳費、民生服務、公共交通、醫(yī)療服務等線下和線上場景。

數(shù)字人民幣試點進入出行場景，專家表示，數(shù)字人民幣的應用場景比較適合小額、高頻的場景，而出行場景就具有這樣的特性且用戶群體非常龐大，非常適用數(shù)字人民幣普及推廣。數(shù)字人民幣在出行場景密集試點也側(cè)面反映了試點已推進至更深更廣的范疇。

為確保數(shù)字人民幣廣泛可得，還需充分發(fā)揮其他商業(yè)銀行及非銀行支付機構(gòu)的積極作用，在厘清責權利關系的基礎上，與指定運營機構(gòu)一起，共同提供數(shù)字人民幣流通服務，包括支付產(chǎn)品設計創(chuàng)新、系統(tǒng)開發(fā)、場景拓展、市場推廣、業(yè)務處理和運維等服務，實現(xiàn)數(shù)字人民幣系統(tǒng)安全高效運行。

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