與國際對比，我國養(yǎng)老金體系中，第一支柱占比較高，超過70%，中國基本養(yǎng)老保險只能提供最為基礎(chǔ)的生活保障，難以滿足更高水平的生活需要。
中國市場對國外專業(yè)養(yǎng)老金融機構(gòu)打開大門
銀保監(jiān)會副主席肖遠企在2021金融街論壇年會上表示，隨著社會對養(yǎng)老金融產(chǎn)品需求進一步釋放，第三支柱市場潛力很大。當前我國專業(yè)開展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)比較少。鼓勵養(yǎng)老金融市場主體專業(yè)化發(fā)展，支持成立專門的養(yǎng)老金融機構(gòu)。同時，也歡迎國外專業(yè)養(yǎng)老金融機構(gòu)參與中國市場，為消費者提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老金融服務(wù)。
目前我國60歲及以上老年人口為2.64億，占比18.7%，這種需求巨大。而我國居民存款已經(jīng)超過90萬億元?？赊D(zhuǎn)化為長期養(yǎng)老資金的金融資產(chǎn)非常可觀，規(guī)范發(fā)展第三支柱的基礎(chǔ)和條件比較成熟。
養(yǎng)老財富儲備形式多樣 半數(shù)人選擇銀行存款
中國養(yǎng)老金融50人論壇發(fā)布的《中國養(yǎng)老金融調(diào)查報告(2021)》顯示，多數(shù)調(diào)查對象通過金融市場上的多元化渠道進行養(yǎng)老財富儲備，有50.81%的調(diào)查對象偏好銀行存款的方式，其次是商業(yè)養(yǎng)老保險(27.98%)、銀行理財(26.27%)、房產(chǎn)(21.69%)、基金(15.59%)。
據(jù)不完全統(tǒng)計，近年來，中國銀行、交通銀行、中信銀行、平安銀行、上海農(nóng)商銀行等紛紛打造老年客群的專屬品牌、產(chǎn)品、服務(wù)、行動計劃或權(quán)益體系。
中國養(yǎng)老金體系三大支柱分別為基本養(yǎng)老金和全國社?；稹⑵髽I(yè)年金和職業(yè)年金、個人養(yǎng)老金。與國際對比，我國養(yǎng)老金體系中，第一支柱占比較高，超過70%，中國基本養(yǎng)老保險只能提供最為基礎(chǔ)的生活保障，難以滿足更高水平的生活需要。
我國個人養(yǎng)老金融產(chǎn)品期限偏短、風險等級較低、收益偏低，其原因之一可能就是缺少相應(yīng)的稅延養(yǎng)老金賬戶支持，導致能夠長期持有產(chǎn)品、真正用于養(yǎng)老的并不多，從而限制了投資期限和投資風險承受能力。
目前第二、第三支柱發(fā)展相對不足，第二支柱中的企業(yè)年金以大型企業(yè)客戶為主，受制于經(jīng)濟承受能力，民營企業(yè)和中小企業(yè)加入企業(yè)年金機會較小，迫使第三支柱——個人養(yǎng)老金的建設(shè)更加急迫。備受各界關(guān)注的第三支柱尚處于起步階段，相關(guān)政策正在制定中。不過從大趨勢看，作為重要補充的商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品需求勢必增加。
1.傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融密切結(jié)合
新一代的信息技術(shù)正推動整個社會的變革，在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，金融科技也開始快速發(fā)展，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融在資金、風控技術(shù)及金融創(chuàng)新等方面的合作更加密切，養(yǎng)老服務(wù)金融發(fā)展也將步入快車道。
2.互聯(lián)網(wǎng)和移動支付的普及
一方面，互聯(lián)網(wǎng)和移動支付的普及，大大提高了中老年人獲取金融服務(wù)的便利性，金融機構(gòu)可以通過官方網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行、手機APP、第三方平臺等互聯(lián)網(wǎng)平臺，為中老年人提供豐富多樣的金融產(chǎn)品，普及金融理財知識，同時也降低了金融機構(gòu)的成本，有效擴大客戶群體。
3.智能投顧快速興起
另一方面，智能投顧快速興起，通過大數(shù)據(jù)和人工智能分析個人投資偏好，結(jié)合長期投資目標進行個性化資產(chǎn)配置，將助力提升養(yǎng)老金投資科學性和專業(yè)性。
想要了解更多養(yǎng)老金融行業(yè)的發(fā)展前景，請查閱《2021-2026年中國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展前景及投資風險預測分析報告》。
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2021-2026年中國養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告
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