2022信用保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年11月12日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 492 26
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隨著我國消費(fèi)金融市場的迅速發(fā)展、普惠金融背景下對融資增信的政策支持，以及信用保證保險(xiǎn)融資增信功能的不斷豐富，融資性信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的市場規(guī)?？焖贁U(kuò)張。

2022信用保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

信用保險(xiǎn)是指權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)，是一項(xiàng)企業(yè)用于風(fēng)險(xiǎn)管理的保險(xiǎn)產(chǎn)品。其主要功能是保障企業(yè)應(yīng)收賬款的安全。其原理是把債務(wù)人的保證責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，當(dāng)債務(wù)人不能履行其義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

在商品交易中，當(dāng)事人能否按時(shí)履行供貨合同，銷售貨款能否按期收回，一般受到多種因素的影響。而商品的轉(zhuǎn)移又與生產(chǎn)者、批發(fā)商、零售商及消費(fèi)者有著連鎖關(guān)系。一旦商品交易中的一道環(huán)節(jié)出現(xiàn)信用危機(jī)，不僅會造成債權(quán)人自身的損失，而且常常會引起連鎖反應(yīng)，使商品交易關(guān)系中斷，最終阻礙商品經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。有了信用保險(xiǎn)，無論在何種交易中出現(xiàn)信用危機(jī)，均有保險(xiǎn)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障。因此，即使一道環(huán)節(jié)出了問題，也能及時(shí)得到彌補(bǔ)。

銀行向企業(yè)發(fā)放貸款必然要考慮貸款的安全性，即能否按期收回貸款的問題。企業(yè)投保了信用保險(xiǎn)以后，就可以通過將保單作為一種保證手段抵押給貸款銀行，通過向貸款銀行轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)賠款，要求保險(xiǎn)人向貸款銀行出具擔(dān)保等方式，使銀行得到收回貸款的可靠保證，解除銀行發(fā)放貸款的后顧之憂?？梢?，信用保險(xiǎn)的介入，使企業(yè)較容易得到銀行貸款，這對于緩解企業(yè)資金短缺，促進(jìn)生產(chǎn)經(jīng)營的發(fā)展均有保障作用。

據(jù)中研普華研究報(bào)告《2021-2025年中國信用保險(xiǎn)行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》分析

隨著我國消費(fèi)金融市場的迅速發(fā)展、普惠金融背景下對融資增信的政策支持，以及信用保證保險(xiǎn)融資增信功能的不斷豐富，融資性信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的市場規(guī)模快速擴(kuò)張。

數(shù)據(jù)顯示，信保業(yè)務(wù)保費(fèi)收入從2011年的171.97億元增長到2019年的1043.6億元，年均復(fù)合增長率為25%，高于全國銀行業(yè)整體信貸余額同期年均復(fù)合增長率的13.4%，接近全國銀行信用卡授信總額同期年均復(fù)合增長率。

保險(xiǎn)迎來前所未有的大發(fā)展期，其作用也更加凸顯。保險(xiǎn)業(yè)不僅要滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求、助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展，自身同樣需要加快轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐。如何通過投資來緩解資金端的壓力，如何利用新技術(shù)來改變保險(xiǎn)業(yè)的購買、理賠等后期服務(wù)，如何應(yīng)對“外來者”對舊市場格局的沖擊等，對保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要。

未來中國出口信用保險(xiǎn)公司將加大結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，促進(jìn)外貿(mào)企業(yè)從傳統(tǒng)的生產(chǎn)成本優(yōu)勢向技術(shù)、品牌、質(zhì)量、服務(wù)等新優(yōu)勢轉(zhuǎn)化，為服務(wù)“一帶一路”、促進(jìn)外貿(mào)穩(wěn)定增長和轉(zhuǎn)型升級作出新的貢獻(xiàn)。

所周知，作為舶來品的信保業(yè)務(wù)，自20世紀(jì)80年代在我國開始發(fā)展，但初期是以政策性的出口信用保險(xiǎn)為主。不過，隨著消費(fèi)金融市場的快速崛起以及普惠金融背景下對融資增信的政策支持，信保業(yè)務(wù)的種類也不斷增多。其中，融資類的信保業(yè)務(wù)便乘網(wǎng)貸發(fā)展之勢崛起。面對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)不平衡、經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇區(qū)域存在差異，產(chǎn)業(yè)鏈中下游部分企業(yè)和個(gè)人還款能力承壓，信保業(yè)務(wù)所要對抗的風(fēng)險(xiǎn)仍然未減輕。

直面當(dāng)下的問題，或許才是信保業(yè)務(wù)走出低迷的關(guān)鍵。

未來市場投資機(jī)會在哪?欲了解更多行業(yè)市場數(shù)據(jù)分析可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2025年中國信用保險(xiǎn)行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》。

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