流通現(xiàn)金超9萬億元 消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 2022年2月22日 ZhouXun來源：互聯(lián)網(wǎng) 884 54
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中國央行、銀保監(jiān)會(huì)21日聯(lián)合召開銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣現(xiàn)金服務(wù)工作座談會(huì)，為人民幣現(xiàn)金服務(wù)劃定“紅線”，也釋放出多個(gè)重磅信號(hào)。從需求側(cè)看，現(xiàn)金凈投放保持較高水平，現(xiàn)金需求依然旺盛。數(shù)據(jù)顯示，2021年全年現(xiàn)金凈投放6510億元。

流通現(xiàn)金超9萬億元

中國央行、銀保監(jiān)會(huì)21日聯(lián)合召開銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣現(xiàn)金服務(wù)工作座談會(huì)，為人民幣現(xiàn)金服務(wù)劃定“紅線”，也釋放出多個(gè)重磅信號(hào)。從需求側(cè)看，現(xiàn)金凈投放保持較高水平，現(xiàn)金需求依然旺盛。數(shù)據(jù)顯示，2021年全年現(xiàn)金凈投放6510億元(人民幣，下同)，2021年末中國流通中現(xiàn)金(M0)達(dá)9.08萬億元，同比增長7.7%，繼續(xù)保持穩(wěn)定增長勢(shì)頭。

尤其是2021年，國家繼續(xù)出臺(tái)“六穩(wěn)”“六保”政策措施，經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)，擴(kuò)大就業(yè)和居民增收提高了現(xiàn)金需求。此外，現(xiàn)金使用門檻低，匿名性強(qiáng)，支付快捷，廣泛適用于老年人、農(nóng)民、小微企業(yè)和個(gè)體工商戶等特定群體。

目前，個(gè)人金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行業(yè)務(wù)增長重要驅(qū)動(dòng)力。以中國銀行為例，2020年個(gè)人金融業(yè)務(wù)已經(jīng)躍升為中行第一大收入貢獻(xiàn)板塊，個(gè)人金融業(yè)務(wù)的利潤增速達(dá)到22%。其中，消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)尤其受到銀行熱捧。究其原因，一方面是促進(jìn)消費(fèi)擴(kuò)大內(nèi)需是現(xiàn)階段的政策導(dǎo)向;另一方面，也是由消費(fèi)信貸自身的特點(diǎn)所決定。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

經(jīng)過近幾年的快速擴(kuò)張，消費(fèi)信貸的資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)開始暴露，疊加疫情影響下我國經(jīng)濟(jì)增速放緩，各家城商行都迎來不小的考驗(yàn)。

消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

當(dāng)前，隨著競(jìng)爭(zhēng)壓力加大和監(jiān)管趨嚴(yán)，個(gè)人消費(fèi)貸款成為銀行尤其是中小銀行的突破口。在這種情況下，一些銀行加大力度拓展消費(fèi)貸場(chǎng)景，不過，個(gè)別銀行在營銷宣傳方面劍走偏鋒，甚至推出一些陷于負(fù)面輿論漩渦的產(chǎn)品。近年來，我國城商行發(fā)力消費(fèi)貸，其中有3家消費(fèi)貸規(guī)模突破千億。數(shù)據(jù)顯示，2019年上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行穩(wěn)居前三，其消費(fèi)貸余額規(guī)模均超過1000億。

在經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長、人均可支配收入不斷增加、市場(chǎng)貸款價(jià)格透明化、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融積極競(jìng)爭(zhēng)等多重因素的催化下，我國消費(fèi)金融過去5年一直保持約20%的年均增速。

新冠疫情以來，全球經(jīng)濟(jì)下行、GDP增速放緩，英美歐紛紛降息，全球主要市場(chǎng)進(jìn)入低利率(負(fù)利率)時(shí)代。超低利率是未來的“新常態(tài)”。麥肯錫全球研究院預(yù)測(cè)，美歐市場(chǎng)未來20年期債券年化收益率僅為0.2%~2%。與全球相比，盡管目前中國利率水平較高，但長期下行趨勢(shì)明顯，外加內(nèi)資銀行的息差收入占比較高，息差收窄將對(duì)金融機(jī)構(gòu)收入、利潤和資本市場(chǎng)估值產(chǎn)生重大影響。

目前，國內(nèi)信用卡消費(fèi)信貸占整體銀行零售貸款業(yè)務(wù)約54%，近年來受市場(chǎng)漸趨飽和、在線貸款搶奪客戶等影響下，增速略為下滑;銀行無抵押消費(fèi)貸款目前占比約達(dá)33%，在銀行持續(xù)投入更多資源建立數(shù)據(jù)風(fēng)控體系及提升自主新客獲取能力下，有望成為未來銀行零售業(yè)務(wù)增量的新引擎，預(yù)估下一個(gè)五年銀行無抵押消費(fèi)貸款增速仍將維持兩位數(shù)的成長，高于整體零售貸款業(yè)務(wù)的增速，到2025年無抵押消費(fèi)貸款余額占比可望與信用卡消費(fèi)信貸余額并駕齊驅(qū)。預(yù)計(jì)未來將吸引更多新玩家入局。

了解更多行業(yè)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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  2022-2027年中國消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告

  消費(fèi)信貸是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行陸續(xù)開辦的用于自然人（非法人或組織）個(gè)人消費(fèi)目的（非經(jīng)營目的）的貸款。個(gè)人消費(fèi)信貸的開辦，是國有商業(yè)銀行適應(yīng)中國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善...

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