2022年保險(xiǎn)行業(yè)市場現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析 中國保險(xiǎn)業(yè)依然任重道遠(yuǎn)

• 2022年7月20日 ChenZeFang來源：互聯(lián)網(wǎng) 256 9
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中國已是世界第二大保險(xiǎn)市場，近十年來超過20%的年均增速也使得保險(xiǎn)業(yè)成為中國增長最快的產(chǎn)業(yè)之一。但放眼世界，不可否認(rèn)的是，我國保險(xiǎn)業(yè)還處在發(fā)展的初級階段，與發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場還存在不小的差距。

中國保險(xiǎn)行業(yè)概述

改革開放以來，我國保險(xiǎn)行業(yè)市場的發(fā)展取得了令人矚目的成就。1980 年，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)恢復(fù)，全國保費(fèi)收入僅4.6億元。2000年,全國保費(fèi)收入達(dá)1596億元，年均增長34%，但是在發(fā)展過程中還存在許多問題。

從世界保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀看，我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平還相當(dāng)?shù)汀?999年，我國人均保費(fèi)(保險(xiǎn)密度)才110.58元(約合11.4美元),與瑞士的4654.3美元、美國的2722.7美元和香港的1072.8美元相比,相距甚遠(yuǎn),位居世界第78位;保費(fèi)收入占GDP的比重(保險(xiǎn)深度)才1.49%,位居世界第66位，而發(fā)達(dá)國家一般為10%左右。

按照保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類。保險(xiǎn)行業(yè)是指將通過契約形式集中起來的資金，用以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益業(yè)務(wù)的行業(yè)。保險(xiǎn)市場是買賣保險(xiǎn)即雙方簽訂保險(xiǎn)合同的場所。它可以是集中的有形市場，也可以是分散的無形市場。保險(xiǎn)業(yè)的組織形式依其經(jīng)營主體的不同，可分為以下四種類型：

(一)國家經(jīng)營保險(xiǎn)組織，又稱公營保險(xiǎn)，指國家、地方政府或者其他公共團(tuán)體所經(jīng)營的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

(二)公司經(jīng)營保險(xiǎn)組織屬民營保險(xiǎn)組織之一，根據(jù)責(zé)任形式，公司包括有限責(zé)任公司、股份有限公司、無限公司等形態(tài)。

(三)保險(xiǎn)合作組織，屬民營保險(xiǎn)中非公司形式的一種，是一種由社會(huì)上需要保險(xiǎn)保障的人或單位共同組織起來采取合作方式辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的組織。

(四)個(gè)人經(jīng)營保險(xiǎn)形式，世界上只有英國法律允許個(gè)人為主體作為保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。個(gè)人承保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是通過勞合社這一組織開展的。

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2022年中國保險(xiǎn)行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

我國保險(xiǎn)市場規(guī)模先后超過德國、法國、英國、日本，全球排名升至第二位，在世界500強(qiáng)中有7家中國內(nèi)地的保險(xiǎn)公司，成為全球最重要的新興保險(xiǎn)市場大國。

中國已是世界第二大保險(xiǎn)市場，近十年來超過20%的年均增速也使得保險(xiǎn)業(yè)成為中國增長最快的產(chǎn)業(yè)之一。但放眼世界，不可否認(rèn)的是，我國保險(xiǎn)業(yè)還處在發(fā)展的初級階段，與發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場還存在不小的差距。

隨著生活提高以及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)人們對風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)加強(qiáng)，居民對家庭及自身風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)逐漸重視。有數(shù)據(jù)顯示，保險(xiǎn)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，社會(huì)疾病死亡因素中，惡性腫瘤。急性心肌梗塞與腦中風(fēng)后遺癥因素死亡率占比大94.9%，由此看出，重大疾病是威脅居民生命主因。

人身保險(xiǎn)占比原保險(xiǎn)保費(fèi)比重64%占比從2013年持續(xù)增長，針對近幾年人身保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)中心從低價(jià)值臨床轉(zhuǎn)向高價(jià)值保障型業(yè)務(wù)，著力優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，行業(yè)原保險(xiǎn)費(fèi)收入增長加快，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入到2017年增長至73%。

互聯(lián)網(wǎng)科技浪潮所演化出的保險(xiǎn)科技將改變保險(xiǎn)業(yè)傳統(tǒng)的模式，重塑保險(xiǎn)業(yè)的未來，也將成為保險(xiǎn)業(yè)接下來的主要戰(zhàn)場之一。

截止至2017年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入下降至1875.27億元，同比下降20.1%。初步測算2018年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到了1889億元左右。

2022年中國保險(xiǎn)行業(yè)市場發(fā)展趨勢 中國保險(xiǎn)業(yè)依然任重道遠(yuǎn)

當(dāng)前，我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展正面臨著改革開放四十年來從未有過的、挑戰(zhàn)和機(jī)遇同生并存的大變局，面臨著宏觀經(jīng)濟(jì)周期、技術(shù)變革周期與行業(yè)‘新周期’疊加的復(fù)雜形勢，但仍具備化挑戰(zhàn)為機(jī)遇的基礎(chǔ)與條件，依然處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期。

有業(yè)內(nèi)人士均認(rèn)為，從我國的基本面來看，長期的保費(fèi)增長空間尚未停滯。國盛證券認(rèn)為，我國當(dāng)前人口紅利雖已處于后期，但人口基數(shù)足夠龐大，同時(shí)經(jīng)濟(jì)增長、相對優(yōu)勢的利率環(huán)境以及客觀指標(biāo)上與其他國家的差距能夠支撐未來較長時(shí)間里的保費(fèi)增長空間。

綜觀國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢，我國保險(xiǎn)業(yè)正處于難得的發(fā)展機(jī)遇期，雖然中國保險(xiǎn)行業(yè)起步比較晚，因此市場的開拓也比較遲緩，但是伴隨著國家社保的推行，大家的保險(xiǎn)意識(shí)得到的增強(qiáng)，保險(xiǎn)也重新進(jìn)入了人們的視野，因此我國未來的保險(xiǎn)行業(yè)仍然有巨大的發(fā)展?jié)撃堋?/p>

按照未來人口及人均GDP等增長趨勢假設(shè)來估算，未來20年內(nèi)，我國保費(fèi)收入將有近5倍的成長空間，年均同比增長可達(dá)9%。一言以蔽之，行業(yè)未來的增量成長空間仍然巨大。

大數(shù)據(jù)時(shí)代下信息的重要性越發(fā)凸顯，獲得行業(yè)數(shù)據(jù)，并分析使用行業(yè)數(shù)據(jù)不僅可節(jié)約時(shí)間，降低成本，亦可優(yōu)化整體決策。欲獲取更多行業(yè)分析及相關(guān)數(shù)據(jù)可以點(diǎn)擊查看中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國保險(xiǎn)行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》。

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