中國金融科技行業(yè)現(xiàn)狀分析 行業(yè)正式邁入高質量發(fā)展的新階段

• 2022年9月29日 ChenZeFang來源：互聯(lián)網(wǎng) 697 41
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近年來傳統(tǒng)金融機構面臨較大競爭壓力，各大金融機構積極運用金融科技實現(xiàn)“降本增效”，以應對市場競爭。近年來隨著金融行業(yè)對數(shù)字化轉型的重視，金融行業(yè)對IT的投入不斷加大。數(shù)據(jù)顯示，2020年我國金融機構信息技術總投入金額統(tǒng)計規(guī)模為1981.6億元。其中銀行業(yè)信息技術

近年來傳統(tǒng)金融機構面臨較大競爭壓力，各大金融機構積極運用金融科技實現(xiàn)“降本增效”，以應對市場競爭。近年來隨著金融行業(yè)對數(shù)字化轉型的重視，金融行業(yè)對IT的投入不斷加大。數(shù)據(jù)顯示，2020年我國金融機構信息技術總投入金額統(tǒng)計規(guī)模為1981.6億元。其中銀行業(yè)信息技術的總投入統(tǒng)計規(guī)模為1342.40億元，占比64%，證券業(yè)信息技術投入統(tǒng)計規(guī)模262.87億元，同比增長21.31%，占比13%左右;保險機構信息科技資金總投入為351億元，同比增長27%;占比17%左右。預計2022年，我國金融行業(yè)對IT的投入將繼續(xù)保持良好的增長態(tài)勢，占營收或利潤的比重仍將提升。

金融科技一詞最早是花旗銀行在1993年提出的，由Finance(金融)+Technology(科技)合成而來。根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(FSB)的定義，金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術創(chuàng)新，全面應用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結算等六大金融領域，是金融業(yè)未來的主流趨勢。根據(jù)中國央行《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019—2021年)》指出“金融科技是技術驅動的金融創(chuàng)新，旨在運用現(xiàn)代科技成果改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式、業(yè)務流程等，推動金融發(fā)展提質增效”。

金融科技的實質就是金融服務與底層技術的結合，應用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算以及區(qū)塊鏈等，打造金融支付、融資、投資、保險以及基礎設施等領域的新服務模式。其涉及的技術具有更新迭代快、跨界、混業(yè)等特點，是大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術等前沿顛覆性科技與傳統(tǒng)金融業(yè)務與場景的疊加融合，主要包括大數(shù)據(jù)金融、人工智能金融、區(qū)塊鏈金融和量化金融四個核心部分。

中研普華研究報告《2021-2025年中國金融科技行業(yè)市場競爭分析與發(fā)展前景預測報告》給金融科技行業(yè)提出了六大發(fā)展建議：一、打造有頭雁效應的樣板項目和模范機構;二、加強金融機構和金融科技企業(yè)合作規(guī)范;三、支持從業(yè)機構提升金融科技國際競爭力;四、加快推動金融數(shù)據(jù)有序共享和綜合應用;五、建立健全金融科技標準體系和貫標機制;六、進一步深化金融科技監(jiān)管沙盒機制應用。調研還顯示京津冀、長三角和粵港澳產(chǎn)業(yè)聚集效應明顯，成渝地區(qū)發(fā)展呈上升態(tài)勢;六成以上受訪企業(yè)成立年限超過五年，越來越多的金融科技企業(yè)已跨越“創(chuàng)新死亡谷”，進入相對穩(wěn)定發(fā)展的階段;細分業(yè)務領域呈現(xiàn)百花齊放格局，平臺賦能科技和普惠科技位居前列。

金融領域的科技應用可以大致分為三個階段：金融電子化、互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技。第三階段金融科技強調利用前沿技術變革業(yè)務流程，推動業(yè)務創(chuàng)新，突出在大規(guī)模場景下的自動化和精細化運行。

隨著金融行業(yè)對IT的投入不斷加大，金融科技整體市場規(guī)模也在不斷增長。數(shù)據(jù)顯示，2019年我國金融科技整體市場規(guī)模從2016年的2104億元增長到了3753億元以上;預計到2022年，我國金融科技整體市場規(guī)模將超過5432億元。投融資市場方面，2015-2018年期間，受互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮的影響，成為金融科技投融資的高峰期。2019年出現(xiàn)降溫;尤其是2020年受到疫情的影響以及行業(yè)內監(jiān)管規(guī)范政策頻出，投融資事件數(shù)量進一步下降，融資總額下降到138.3億元左右。但到2021年初呈現(xiàn)反彈趨勢，一季度我國金融科技投融資總額就已達到126.7億元，同比增速近130%。

金融科技是一種顛覆性的力量，它改變了企業(yè)和個人對金融產(chǎn)品和服務的態(tài)度和行為，并可以成為撬動經(jīng)濟發(fā)展的強大杠桿。加快發(fā)展數(shù)字化離不開各行業(yè)的數(shù)字化協(xié)同，更需要加快銀行對公業(yè)務的數(shù)字化轉型，賦能“產(chǎn)業(yè)數(shù)字化”。由此“金融科技”也被頻頻被寫入政府工作報告中。例如2019年央行發(fā)布《金融科技(Fintech)發(fā)展規(guī)劃(2019—2021年)》,其中提到“到2021年建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”,進一步增強金融業(yè)科技應用能力,實現(xiàn)金融與科技深度融合、協(xié)調發(fā)展”。2022年2月,中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》，確定“十四五”金融科技發(fā)展六項目標。而這份文件的發(fā)布也標志著我國金融科技“厚積成勢”，正式邁入高質量發(fā)展的新階段。

隨著金融科技的不斷發(fā)展，金融科技產(chǎn)業(yè)未來市場主體將不斷豐富呈多元化發(fā)展趨勢，技術業(yè)務的融合程度也將不斷加深。

想要了解更多金融科技行業(yè)的發(fā)展前景，請查閱中研普華研究報告《2021-2025年中國金融科技行業(yè)市場競爭分析與發(fā)展前景預測報告》。

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