2022年中國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀與趨勢(shì)分析報(bào)告

• 2022年10月25日 FangManTao來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 697 41
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2022年以來(lái)，低風(fēng)險(xiǎn)、低波動(dòng)、低回撤的財(cái)富類產(chǎn)品明顯更受市場(chǎng)青睞。年初以來(lái)，股票市場(chǎng)持續(xù)下行，導(dǎo)致公募基金等凈值回調(diào)較多。一位在券商任職的財(cái)富經(jīng)理發(fā)現(xiàn)，其在向投資者銷售產(chǎn)品時(shí)，更多的投資者愿意把錢(qián)投入到銀行理財(cái)?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的產(chǎn)品中，而信托、基金等產(chǎn)品

銀行理財(cái)行業(yè)前景如何?銀行私人理財(cái)市場(chǎng)投資前景。個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。

銀行理財(cái)行業(yè)現(xiàn)狀分析

資管新規(guī)發(fā)布后，監(jiān)管部門(mén)按照“實(shí)事求是、一行一策、穩(wěn)妥有序、獎(jiǎng)懲分明”的總體原則，全面部署、扎實(shí)推進(jìn)銀行理財(cái)存量資產(chǎn)處置工作。至2021年末過(guò)渡期結(jié)束，銀行理財(cái)?shù)霓D(zhuǎn)型整改任務(wù)基本完成。

2022年以來(lái)，低風(fēng)險(xiǎn)、低波動(dòng)、低回撤的財(cái)富類產(chǎn)品明顯更受市場(chǎng)青睞。年初以來(lái)，股票市場(chǎng)持續(xù)下行，導(dǎo)致公募基金等凈值回調(diào)較多。一位在券商任職的財(cái)富經(jīng)理發(fā)現(xiàn)，其在向投資者銷售產(chǎn)品時(shí)，更多的投資者愿意把錢(qián)投入到銀行理財(cái)?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的產(chǎn)品中，而信托、基金等產(chǎn)品比較難銷售。

《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告(2022年上)》已于2022年8月19日正式發(fā)布，由于是資管新規(guī)過(guò)渡期結(jié)束后的第一份半年度報(bào)告，且這半年內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)一定幅度的波動(dòng)，考慮到理財(cái)產(chǎn)品的凈值化轉(zhuǎn)型已經(jīng)基本完成，市場(chǎng)對(duì)“新”銀行理財(cái)這個(gè)大資管分支的表現(xiàn)關(guān)注度比較高。截至2022年6月末，全市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額29.15萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)約13%，在凈值化程度超過(guò)95%且市場(chǎng)波動(dòng)較大的情況下實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)規(guī)模的持續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。

從最近三年的數(shù)據(jù)來(lái)看，理財(cái)每年的規(guī)模增量中超過(guò)80%體現(xiàn)在下半年，因此2022年末理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模預(yù)計(jì)將歷史首次突破30萬(wàn)億元。然而如果把現(xiàn)在理財(cái)業(yè)務(wù)的各類發(fā)行機(jī)構(gòu)分開(kāi)來(lái)看，就會(huì)發(fā)現(xiàn)不同類型的機(jī)構(gòu)現(xiàn)在所處的狀況可謂是“悲喜兩重天”。理財(cái)公司作為凈值化時(shí)代的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行主力，毫無(wú)疑問(wèn)是最大的贏家，從無(wú)到有，現(xiàn)在已經(jīng)占據(jù)了2/3的市場(chǎng)存量規(guī)模。

銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展前景分析

資管新規(guī)落地以來(lái)，銀行理財(cái)公司產(chǎn)品規(guī)模的快速增長(zhǎng)，仍主要源于其母行強(qiáng)大的零售渠道優(yōu)勢(shì)，銷售策略仍以深耕母行客戶為主。2022年第一季度，銀行理財(cái)公司存續(xù)的17萬(wàn)億元產(chǎn)品中，來(lái)自母行代銷的規(guī)模占比達(dá)到92%。但與此同時(shí)，近年來(lái)銷售渠道呈現(xiàn)多元化發(fā)展趨勢(shì)，第三方代銷規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)。

信息披露“更加透明”。機(jī)構(gòu)在自己的官方網(wǎng)站和中國(guó)理財(cái)網(wǎng)加大了理財(cái)?shù)男畔⑴冻潭?，中?guó)理財(cái)網(wǎng)作為監(jiān)管指定的銀行理財(cái)信息披露渠道專門(mén)開(kāi)發(fā)了理財(cái)信息披露平臺(tái)，按照資管新規(guī)、理財(cái)新規(guī)信息披露的要求，為銀行理財(cái)提供統(tǒng)一的信息披露，信息披露更加規(guī)范，投資者查詢更加方便，成為投資者權(quán)益保護(hù)的重要方面。

監(jiān)管部門(mén)積極引導(dǎo)，穩(wěn)妥有序推進(jìn)。為防范金融市場(chǎng)重大波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)部門(mén)提前著手，督促各機(jī)構(gòu)積極“備考”。一是提前明確2018年央行發(fā)布的“720補(bǔ)充通知”在過(guò)渡期結(jié)束后不再延用，使市場(chǎng)機(jī)構(gòu)形成了明確預(yù)期和剛性約束;二是要求在過(guò)渡期結(jié)束之前，窗口指導(dǎo)分批次逐步完成相關(guān)資產(chǎn)的市值法切換;三是財(cái)政部于2021年9月末發(fā)布《資產(chǎn)管理產(chǎn)品相關(guān)會(huì)計(jì)處理規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》，以征求意見(jiàn)為契機(jī)，指導(dǎo)新金融工具準(zhǔn)則實(shí)施，助力凈值化轉(zhuǎn)型。

隨著金融科技的迅猛發(fā)展以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮的風(fēng)起云涌，如何利用好金融科技和數(shù)字化，賦能理財(cái)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷、投研、交易、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)以及績(jī)效管理等領(lǐng)域，已經(jīng)成為各家理財(cái)公司在大資管行業(yè)中實(shí)現(xiàn)快速突圍的重要發(fā)力點(diǎn)。沿著信息化、平臺(tái)化、數(shù)字化、智慧化的發(fā)展方向，理財(cái)機(jī)構(gòu)的科技和數(shù)據(jù)部門(mén)正在從原來(lái)的業(yè)務(wù)支撐者轉(zhuǎn)變?yōu)闃I(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)者，在不久的將來(lái)還將逐步發(fā)展成為業(yè)務(wù)引領(lǐng)者和價(jià)值創(chuàng)造者。

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