中國人身保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 人身險公司銀保業(yè)務(wù)高增長

• 2022年11月2日 ChenZeFang來源：互聯(lián)網(wǎng) 351 16
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隨著人們生活水平的提高，風(fēng)險意識的增強(qiáng)，居安思危不僅體現(xiàn)在對物質(zhì)補(bǔ)償?shù)男枨笊希野l(fā)展到越來越多的人尋求養(yǎng)老的保障、死亡的憮恤、傷殘的給付等。我國經(jīng)濟(jì)體制改革以來，個體經(jīng)濟(jì)、集體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，醫(yī)療、待業(yè)、住房、分配制度的改革等，都使人們對人身保險有了進(jìn)

隨著人們生活水平的提高，風(fēng)險意識的增強(qiáng)，居安思危不僅體現(xiàn)在對物質(zhì)補(bǔ)償?shù)男枨笊?，而且發(fā)展到越來越多的人尋求養(yǎng)老的保障、死亡的憮恤、傷殘的給付等。我國經(jīng)濟(jì)體制改革以來，個體經(jīng)濟(jì)、集體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，醫(yī)療、待業(yè)、住房、分配制度的改革等，都使人們對人身保險有了進(jìn)一步的需求。

人身保險是以人的生命或身體為保險標(biāo)的，在被保險人的生命或身體發(fā)生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規(guī)定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。人身保險包括人壽保險、傷害保險、健康保險三種。在財產(chǎn)保險中，保險人承擔(dān)的是保險標(biāo)的損失的賠償責(zé)任，而在人身保險中，保險人承擔(dān)的是給付責(zé)任，不問損失與否與多少。為此，人身保險通常均為定額保險。

資料顯示，2021年我國銀保業(yè)務(wù)保持健康平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢，服務(wù)保險業(yè)轉(zhuǎn)型升級的能力得到持續(xù)提升。其中人身險公司銀保業(yè)務(wù)保費(fèi)收入持續(xù)較快增長，在各渠道間保費(fèi)收入占比進(jìn)一步提升，新單及期交業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)雙線增長，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與品質(zhì)良好。

中國人身保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 人身險公司銀保業(yè)務(wù)高增長

從上市險企披露的銀保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)來看，今年前三季度，壽險公司更加重視銀保渠道的地位，大型險企紛紛選擇同時推動個代渠道、銀保渠道等多元渠道發(fā)展，并通過多種方式提升銀保業(yè)務(wù)對公司的價值貢獻(xiàn)度。與此同時，銀保渠道的競爭持續(xù)加劇。

三季報數(shù)據(jù)顯示，太保壽險前三季度銀保渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入220.56億元，同比增長827.9%，期繳占比逐季穩(wěn)步提升;同期，代理人渠道保費(fèi)收入同比下降7.4%。新華保險前三季度銀保渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入385.76億元，同比增長9.3%;同期，個險渠道保費(fèi)同比下降2%。今年前8個月，參與交流的54家壽險公司銀保渠道共取得新單保費(fèi)約6490.2萬元，其中，新單期交保費(fèi)約2220萬元，同比增長15.68%。

中國保險行業(yè)協(xié)會歷史統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2020年，人身保險銀保渠道原保險保費(fèi)收入回歸萬億元，為10108億元，同比增長12.6%;2021年增長至11990.99億元，同比增長18.63%。銀保渠道原保費(fèi)規(guī)模超過人身險公司保費(fèi)收入總量的三分之一。從銀行方面來看，其持續(xù)推動代銷等中間業(yè)務(wù)收入，今年受證券市場波動影響，代銷基金難度有所增加，積極把握代銷保險的機(jī)會是重要選擇。例如，平安銀行三季報指出，公司積極把握壽險市場及財富管理市場變革機(jī)遇，強(qiáng)化銀保業(yè)務(wù)升級及隊(duì)伍建設(shè)，持續(xù)打造一支懂保險的新財富隊(duì)伍，截至9月底，新財富隊(duì)伍已累計(jì)入職近1100人;前三季度代理保險取得收入14.4億元，同比增長32.4%。

從產(chǎn)品端來說，人身保險產(chǎn)品的保障期限大多是二三十年甚至終身。代理商如果用快消品的銷售策略，一炮而紅，自然很難長久。只有真正站在客戶的立場上，以“保險+陪伴”的方式經(jīng)營人身保險，才能從根本上減少消費(fèi)者的投訴，促進(jìn)人身保險的健康發(fā)展。

更多行業(yè)資料敬請關(guān)注中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2022-2027年中國人身保險市場投資機(jī)會及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評估報告》，同時中研普華產(chǎn)業(yè)研究院提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)申報、產(chǎn)業(yè)園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商引資、IPO募投可研、招股說明書撰寫等解決方案。

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