商業(yè)銀行的“攬儲利器”大額存單銷售火熱 商業(yè)銀行行業(yè)概念及商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展前景

• 郭夢 2022年12月5日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 627 36
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大額存單向來是商業(yè)銀行的“攬儲利器”，盡管今年以來多家銀行不同程度下調(diào)了大額存單利率或收緊額度，但是大額存單的銷售熱度仍舊火熱。目前大額存單多數(shù)維持在2%至3.5%之間。以三年期大額存單產(chǎn)品為例，目前國有大行大額存單利率一般在3.1%左右;股份制銀行大額存3

商業(yè)銀行的“攬儲利器”大額存單銷售火熱

大額存單向來是商業(yè)銀行的“攬儲利器”，盡管今年以來多家銀行不同程度下調(diào)了大額存單利率或收緊額度，但是大額存單的銷售熱度仍舊火熱。目前大額存單多數(shù)維持在2%至3.5%之間。以三年期大額存單產(chǎn)品為例，目前國有大行大額存單利率一般在3.1%左右;股份制銀行大額存單利率略高，多數(shù)在3.25%至3.5%之間;城商行、農(nóng)商行同類產(chǎn)品利率更高，可達到3.5%左右。

根據(jù)人民銀行公布的數(shù)據(jù)，從過去幾年大額存單的發(fā)行情況來看，2017年及以前大額存單發(fā)行量較低，2017年全年發(fā)行總額僅有6.2萬億元。2018年、2019年、2020年及2021年發(fā)行總量分別為9.23萬億元、12萬億元、9.7萬億元及11.3萬億元。2022年上半年大額存單發(fā)行總量為7.5萬億元，同比增加1.3萬億元，其中一季度、二季度、三季度大額存單發(fā)行量分別為4.5億元、3億元、2.7億元。前三個季度大額存單發(fā)行總量為10.2萬億元，同比增長18.6%。

商業(yè)銀行是銀行的一種類型，職責(zé)是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機構(gòu)。主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等，一般的商業(yè)銀行沒有貨幣的發(fā)行權(quán)，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)主要集中在經(jīng)營存款和貸款業(yè)務(wù)。從商業(yè)銀行的發(fā)展來看，商業(yè)銀行的經(jīng)營模式有兩種，一種是英國模式，商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金，具有放貸期限短，流動性高的特點。即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業(yè)銀行的主要利潤，此種經(jīng)營模式對銀行來說比較安全可靠。另一種是德國式，其業(yè)務(wù)是綜合式。商業(yè)銀行不僅融通短期商業(yè)資金，而且還融通長期固定資本，即從事投資銀行業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行行業(yè)概念

商業(yè)銀行是市場經(jīng)濟的產(chǎn)物，它是為適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展和社會化大生產(chǎn)需要而形成的一種金融組織。商業(yè)銀行經(jīng)過幾百年的發(fā)展演變，現(xiàn)在已經(jīng)成為世界各國經(jīng)濟活動中最主要的資金集散機構(gòu)，其對經(jīng)濟活動的影響力居于各國各類銀行與非銀行金融機構(gòu)之首。

商業(yè)銀行是以追求最大利潤為目標(biāo)，能向客戶提供多種金融服務(wù)的特殊的金融企業(yè)。盈利是商業(yè)銀行產(chǎn)生和經(jīng)營的基本前提，也是商業(yè)銀行發(fā)展的內(nèi)在動力。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2022-2027年中國商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及發(fā)展策略研究報告》分析

近年來，商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，各類新興表外業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)，成為銀行收益的重要來源。12月2日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，《辦法》自2023年1月1日起實施。業(yè)界專家認(rèn)為，對商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)更加清晰合理的界定與分類，有助于提升監(jiān)管效率，更好規(guī)范商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，有效防范潛在金融風(fēng)險。

商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展前景

商業(yè)銀行作為我國金融市場的重要主體，是踐行金融工作政治性、人民性、專業(yè)性的主力軍。商業(yè)銀行未來須透徹理解國之所需，以政治性、人民性為宗旨，以客戶為中心，打造高質(zhì)量的現(xiàn)代金融服務(wù)能力。

“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標(biāo)綱要明確提出，要健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，構(gòu)建金融有效支持實體經(jīng)濟的體制機制。

助力構(gòu)建現(xiàn)代金融體系，商業(yè)銀行需要不斷自新。

本研究咨詢報告在總結(jié)中國商業(yè)銀行發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時期的各方面因素，對中國商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測論證。報告資料詳實，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為商業(yè)銀行企業(yè)在激烈的市場競爭中洞察先機，能準(zhǔn)確及時的針對自身環(huán)境調(diào)整經(jīng)營策略。

欲了解更多關(guān)于商業(yè)銀行行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2022-2027年中國商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及發(fā)展策略研究報告》。

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  2022-2027年中國商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及發(fā)展策略研究報告

  商業(yè)銀行（Commercial Bank），英文縮寫為CB，是銀行的一種類型，職責(zé)是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機構(gòu)。主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)...

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