中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模 壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展空間預(yù)測(cè)

• 周迅 2023年1月4日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1499 99
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中共中央、國(guó)務(wù)院近日印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見(jiàn)》，進(jìn)一步明確了商業(yè)保險(xiǎn)在建設(shè)醫(yī)療保障制度體系中的作用，要求豐富健康保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，用足用好商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策，研究擴(kuò)大產(chǎn)品范圍，成為國(guó)家醫(yī)保改革的重要抓手。壽險(xiǎn)行業(yè)迎來(lái)更為廣闊的發(fā)展

人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，接受保險(xiǎn)人的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。與其他保險(xiǎn)不同的是，人壽保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是被保險(xiǎn)人的生存或者死亡的風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模 壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展空間預(yù)測(cè)

疫情爆發(fā)后，讓我們對(duì)于社會(huì)保障行業(yè)也有了一定的新思考，也讓人們對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)在公共衛(wèi)生治理體系中的作用有了新的期待。只有不斷改革和突破，壽險(xiǎn)業(yè)才能真正發(fā)揮穩(wěn)定人民生活、改善社會(huì)福利的作用。

中長(zhǎng)期來(lái)看，我國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景廣闊。一方面，我國(guó)將無(wú)可避免地進(jìn)入到社會(huì)人口老齡化持續(xù)加快的進(jìn)程中，社會(huì)人口老齡化的加深帶來(lái)的主要矛盾是養(yǎng)老保障的供不應(yīng)求，因此迫切需要引入商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)扭轉(zhuǎn)日趨嚴(yán)峻的養(yǎng)老形勢(shì)。

另一方面，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)仍處于發(fā)展初級(jí)階段，保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度還處于較低水平。具體數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)大陸地區(qū)壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)密度約為159美元，而日本、英國(guó)超過(guò)900美元，美國(guó)、瑞士、中國(guó)臺(tái)灣、中國(guó)香港更是超過(guò)2000美元?？梢?jiàn)，我國(guó)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)還有巨大的發(fā)展空間和潛力。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2021-2026年中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報(bào)告》顯示：

近年來(lái)壽險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化改革逐步深化，通過(guò)對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行一定的約束，引導(dǎo)行業(yè)回歸保險(xiǎn)的本源，追求有價(jià)值、有溫度的發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，2020年我國(guó)人身險(xiǎn)原保費(fèi)收入超3.3萬(wàn)億元，其中健康險(xiǎn)保費(fèi)8173億元，占比24.5%，近十年年化復(fù)合增長(zhǎng)率25.4%，其中重疾險(xiǎn)占比近60%。重疾險(xiǎn)為代表的健康險(xiǎn)仍是未來(lái)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的主要產(chǎn)品形態(tài)，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下，建立“健康管理+醫(yī)療服務(wù)+保險(xiǎn)”的一站式健康生態(tài)系統(tǒng)，有助于險(xiǎn)企提升客戶粘度，構(gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

“保險(xiǎn)+健康管理”模式正成為行業(yè)新標(biāo)配，越來(lái)越多的險(xiǎn)企開(kāi)始深耕這一新賽道?；ヂ?lián)網(wǎng)醫(yī)療生態(tài)圈推動(dòng)下的健康管理是被嚴(yán)重低估的重要趨勢(shì)之一，其發(fā)展可能改變保險(xiǎn)行業(yè)過(guò)去“銷售驅(qū)動(dòng)”的模式，逐步升級(jí)為 “銷售+服務(wù)共重”的模式，從根本上改變保險(xiǎn)公司的增長(zhǎng)驅(qū)動(dòng)力。

中國(guó)人壽表示，重疾險(xiǎn)的出險(xiǎn)率呈遞增趨勢(shì)。40歲以后，重大疾病風(fēng)險(xiǎn)顯著提升，且隨著社會(huì)、環(huán)境、生活條件及生活方式的改變，與前幾年相比，2021年的重大疾病出險(xiǎn)率呈上升趨勢(shì)和年輕化態(tài)勢(shì)。從重疾險(xiǎn)賠付金額分布來(lái)看，10萬(wàn)元及以下理賠件數(shù)占比高達(dá)93.55%，20萬(wàn)元以上理賠件數(shù)占比3%。重大疾病治療康復(fù)費(fèi)用一般需要10萬(wàn)元至50萬(wàn)元，且自費(fèi)比例普遍較高。中國(guó)人壽在年報(bào)中指出，“商業(yè)保險(xiǎn)作為社保的補(bǔ)充，配備足額的重疾保障，可有效抵御風(fēng)險(xiǎn)。

泰康人壽表示，去年其賠付金額為76億元，同比增長(zhǎng)25%。其中，重疾險(xiǎn)賠付5萬(wàn)件，賠付金額達(dá)40億元。從近5年的重疾件均保額和常見(jiàn)重疾的花費(fèi)對(duì)比來(lái)看，人們投入的保險(xiǎn)保障依然不足。例如，惡性腫瘤的醫(yī)療費(fèi)用(含器官移植)通常在8萬(wàn)元至150萬(wàn)元之間，腦血管疾病的醫(yī)療費(fèi)用在10萬(wàn)元至60萬(wàn)元之間。近5年來(lái)，重疾件均保額分別為9.8萬(wàn)元、11.9萬(wàn)元、15.5萬(wàn)元、15.3萬(wàn)元、15.04萬(wàn)元，盡管投保額有所提升，但仍不能完全覆蓋重疾醫(yī)療所需費(fèi)用。

可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)隨著我國(guó)人口老齡化、人民健康需求不斷上升，商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)將繼續(xù)呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢(shì)頭。如果以2012年-2017年間保費(fèi)收入五年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)38%為依據(jù)，到2022年人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將超越10000億元。

人民生活水平的提高。目前我國(guó)人均GDP已突破1萬(wàn)美元大關(guān)，國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷程表明，邁上這個(gè)臺(tái)階后，居民對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的潛在需求將會(huì)全面迸發(fā)。中共中央、國(guó)務(wù)院近日印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見(jiàn)》，進(jìn)一步明確了商業(yè)保險(xiǎn)在建設(shè)醫(yī)療保障制度體系中的作用，要求豐富健康保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，用足用好商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策，研究擴(kuò)大產(chǎn)品范圍，成為國(guó)家醫(yī)保改革的重要抓手。壽險(xiǎn)行業(yè)迎來(lái)更為廣闊的發(fā)展空間。

本報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、國(guó)家海關(guān)總署、全國(guó)商業(yè)信息中心、中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外多種相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料，結(jié)合中研普華公司對(duì)壽險(xiǎn)相關(guān)企業(yè)和科研單位等的實(shí)地調(diào)查，對(duì)國(guó)內(nèi)外壽險(xiǎn)行業(yè)的供給與需求狀況、相關(guān)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)消費(fèi)變化等進(jìn)行了分析。重點(diǎn)研究了主要壽險(xiǎn)品牌的發(fā)展?fàn)顩r，以及未來(lái)中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)將面臨的機(jī)遇以及企業(yè)的應(yīng)對(duì)策略。

報(bào)告還分析了壽險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局，行業(yè)的發(fā)展動(dòng)向，并對(duì)行業(yè)相關(guān)政策進(jìn)行了介紹和政策趨向研判，是壽險(xiǎn)生產(chǎn)企業(yè)、科研單位、零售企業(yè)等單位準(zhǔn)確了解目前壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向不可多得的精品。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2026年中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報(bào)告》。

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  2021-2026年中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報(bào)告

  人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，接受保險(xiǎn)人的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。與...

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