工程保險(xiǎn)行業(yè)未來發(fā)展趨勢及前景預(yù)測2023

• 黃文玉 2023年2月15日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 935 58
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工程保險(xiǎn)是指以各種工程項(xiàng)目為主要承保對象的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。工程保險(xiǎn)是承保建筑安裝工程期間一切意外物質(zhì)損失和對第三人經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。包括建筑工程一切險(xiǎn)與安裝工程一切險(xiǎn),屬綜合性保險(xiǎn)。

工程保險(xiǎn)是指以各種工程項(xiàng)目為主要承保對象的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。一般而言，傳統(tǒng)的工程保險(xiǎn)僅指建筑工程保險(xiǎn)和安裝工程保險(xiǎn)，但進(jìn)入20世紀(jì)后，各種科技工程發(fā)展迅速，亦成為工程保險(xiǎn)市場日益重要的業(yè)務(wù)來源。工程保險(xiǎn)的意義在于，一方面，它有利于保護(hù)建筑主或項(xiàng)目所有人的利益，另一方面，也是完善工程承包責(zé)任制并有效協(xié)調(diào)各方利益關(guān)系的必要手段。

工程保險(xiǎn)的責(zé)任范圍由二部分組成，第一部分主要是針對工程項(xiàng)下的物質(zhì)損失部分，包括工程標(biāo)的有形財(cái)產(chǎn)的損失和相關(guān)費(fèi)用的損失;第二部分主要是針對被保險(xiǎn)人在施工過程中因可能產(chǎn)生的第三者責(zé)任而承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任導(dǎo)致的損失。工程保險(xiǎn)的意義在于，一方面，它有利于保護(hù)建筑主或項(xiàng)目所有人的利益，另一方面，也是完善工程承包責(zé)任制并有效協(xié)調(diào)各方利益關(guān)系的必要手段。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國工程保險(xiǎn)行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景預(yù)測研究報(bào)告》顯示：

眾所周知，建設(shè)工程領(lǐng)域一直是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)領(lǐng)域，尤其各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素日益呈現(xiàn)出專業(yè)化、復(fù)雜化與動(dòng)態(tài)化的風(fēng)險(xiǎn)特征，這在客觀上對工程保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)。因此，工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展初期，主要發(fā)揮著保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償作用。

工程保險(xiǎn)是承保建筑安裝工程期間一切意外物質(zhì)損失和對第三人經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。包括建筑工程一切險(xiǎn)與安裝工程一切險(xiǎn),屬綜合性保險(xiǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的為工程項(xiàng)目主體、工程用的機(jī)械設(shè)備以及第三者責(zé)任，此外尚有些附帶項(xiàng)目。保險(xiǎn)責(zé)任為工程期間因洪水、暴雨、地震等自然災(zāi)害損失;火災(zāi);爆炸、飛行物體墜落等意外事故損失;盜竊、惡意行為等人為損失;原材料缺陷、工藝缺陷等工程事故損失以及對第三人的賠償責(zé)任。工程保險(xiǎn)規(guī)定有免賠額與賠償限額。

工程保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)查

隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,人民生活水平不斷提高,中國正處于從低收入國家向中等收入國家發(fā)展的過渡階段,建筑業(yè)的增長速度很快。2014-2019年中國建筑工程產(chǎn)值呈逐年增長態(tài)勢，2019年中國建筑工程產(chǎn)值達(dá)到218664.2億元，比上年增加11077.7億元;2020前三季度，中國建筑工程產(chǎn)值148671.2億元。

工程保證保險(xiǎn)的市場應(yīng)用范圍不斷擴(kuò)大，所發(fā)揮出的“釋放保證金壓力，幫助企業(yè)減負(fù)”、“綜合成本優(yōu)于其它保函形式”、“優(yōu)化營商環(huán)境”、“協(xié)助政府政務(wù)監(jiān)管”等作用也越發(fā)明顯。因此，國家對于保險(xiǎn)公司保證擔(dān)保業(yè)務(wù)即工程保證保險(xiǎn)，在工程擔(dān)保市場的發(fā)展給予大力支持。

我國工程保險(xiǎn)發(fā)展速度年均30%,規(guī)模大幅提升，集中度超過70%.雖然我國工程保險(xiǎn)行業(yè)不斷發(fā)展，但在發(fā)展過程中也存在一些問題，如低價(jià)惡性競爭、承保質(zhì)量不高、工程保險(xiǎn)中介發(fā)育不全、經(jīng)營效益低下等問題，且日益惡化。

從1979年中國人民保險(xiǎn)公司開辦工程保險(xiǎn)至今，我國的工程保險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)展成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域中的一個(gè)主要的險(xiǎn)種，發(fā)揮著巨大的風(fēng)險(xiǎn)保障作用。2019年中國工程保險(xiǎn)保費(fèi)收入117.84億元，比上年減少2.91億元，同比下降2.41%;2020年1-10月中國工程保險(xiǎn)保費(fèi)收入就已經(jīng)達(dá)到124億元，超過2019年全年的保費(fèi)收入6.16億元。2018年中國工程保險(xiǎn)賠款及給付金額54.19億元，比上年增加6.89億元;2019年中國工程保險(xiǎn)賠款及給付金額67.56億元，比上年增加13.37億元。

為做好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ鳎M(jìn)一步優(yōu)化營商環(huán)境，山東省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳、省發(fā)展和改革委員會(huì)、省財(cái)政廳等部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于在全省房屋建筑和市政工程領(lǐng)域全面推行保證保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》。規(guī)定自2021年9月1日起，全省行政區(qū)域內(nèi)的房屋建筑和市政工程項(xiàng)目，依法需要提供投標(biāo)、履約、工程質(zhì)量和工程款支付擔(dān)保的，建筑市場主體可以根據(jù)自身情況，自愿選擇現(xiàn)金、保證保險(xiǎn)或銀行保函任一形式繳納。

工程保險(xiǎn)行業(yè)未來趨勢及前景

受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境及微觀行業(yè)環(huán)境影響，保險(xiǎn)周期波動(dòng)受宏觀經(jīng)濟(jì)影響較大，中國已然成為全球第二大石油消費(fèi)國，成品油價(jià)格上調(diào)，市場環(huán)境好轉(zhuǎn)，將極大提高煉化、管道和天然氣等下游企業(yè)對能源險(xiǎn)基本險(xiǎn)種的重視和需求，包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)器損壞保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、污染責(zé)任保險(xiǎn)和安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。工程險(xiǎn)及營業(yè)中斷保險(xiǎn)是發(fā)達(dá)國家能源險(xiǎn)策略的基本配置?；矩?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和營業(yè)中斷保險(xiǎn)的組合，能夠保障能源企業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營。2018年，產(chǎn)品服務(wù)差異化，保險(xiǎn)費(fèi)率市場化將成為競爭日趨激烈的全球能源險(xiǎn)市場的主要趨勢。

此外，我國工程保險(xiǎn)行業(yè)，整體投資穩(wěn)而趨上，保費(fèi)增長持續(xù)改善，償付能力充足等也將支撐保險(xiǎn)公司業(yè)績水平。工程保險(xiǎn)業(yè)盈利未來可期。

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  2022-2027年中國工程保險(xiǎn)行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景預(yù)測研究報(bào)告

  工程保險(xiǎn)是承保建筑安裝工程期間一切意外物質(zhì)損失和對第三人經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。包括建筑工程一切險(xiǎn)與安裝工程一切險(xiǎn),屬綜合性保險(xiǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的為工程項(xiàng)目主體、工程用的機(jī)械設(shè)備以及第三者責(zé)任...

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