保險科技行業(yè)調(diào)研及發(fā)展趨勢分析

• 方蔓桃 2023年3月2日 來源：百度 380 18
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近年來，保險科技在全球范圍內(nèi)都處于發(fā)展窗口期，越來越多的保險企業(yè)加大投入，通過科技來提高客戶的獲得感、體驗感，提升保險的覆蓋面和性價比。從得分來看，財險公司和壽險公司投入端分數(shù)均值均在70分上下，整個保險行業(yè)均在為數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)發(fā)力。業(yè)內(nèi)人士表示，新保

保險科技行業(yè)市場前景如何?《報告》重點關(guān)注了保險企業(yè)對數(shù)字科技、生命科技、環(huán)境科技的應(yīng)用，運用文本分析、大數(shù)據(jù)分析等研究方法研制了“中國保險科技創(chuàng)新指數(shù)”。從指標評分結(jié)果來看，保險科技在我國保險行業(yè)中的潛力尚待釋放，部分保險企業(yè)的科技創(chuàng)新水平仍有提升的空間。

整體來看，保險科技創(chuàng)新指數(shù)得分排名前十的企業(yè)綜合得分均超過75分，其中科技投入端、科技產(chǎn)出中端以及科技產(chǎn)出終端得分均超過70分，科技從投入到產(chǎn)出的轉(zhuǎn)化效率均較高?！秷蟾妗方ㄗh，保險行業(yè)應(yīng)當加大對科技的應(yīng)用和轉(zhuǎn)化，打造高質(zhì)量保險科技生態(tài)系統(tǒng)，加強自主與開放創(chuàng)新雙輪驅(qū)動，堅持“科技向善”，實現(xiàn)經(jīng)濟與社會效益共生共贏。

近年來，保險科技在全球范圍內(nèi)都處于發(fā)展窗口期，越來越多的保險企業(yè)加大投入，通過科技來提高客戶的獲得感、體驗感，提升保險的覆蓋面和性價比。從得分來看，財險公司和壽險公司投入端分數(shù)均值均在70分上下，整個保險行業(yè)均在為數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)發(fā)力。業(yè)內(nèi)人士表示，新保險時代下，保險科技的潛在經(jīng)濟價值，包括運營效率和成本優(yōu)勢等都有更大的潛力和空間。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預(yù)測研究報告》分析：

保險科技行業(yè)市場分析

保險科技，是指運用保險作為分散風(fēng)險的手段，對科技企業(yè)或研發(fā)機構(gòu)在研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、售后以及其他經(jīng)營管理活動中，因各類現(xiàn)實面臨的風(fēng)險而導(dǎo)致科技企業(yè)或研發(fā)機構(gòu)的財產(chǎn)損失、利潤損失或科研經(jīng)費損失等，以及其對股東、雇員或第三者的財產(chǎn)或人身造成現(xiàn)實傷害而應(yīng)承擔(dān)的各種民事賠償責(zé)任，由保險公司給予保險賠償或給付保險金的保險保障方式。

根據(jù)保險科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅(qū)動保險業(yè)務(wù)升級的保險科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險企業(yè)，驅(qū)動保險業(yè)務(wù)升級的保險科技主要應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技主要用于保險相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。

保險科技的分類業(yè)務(wù)分類簡介舉例打通保險線上銷售驅(qū)動傳統(tǒng)保險企業(yè)轉(zhuǎn)型，促進保險產(chǎn)品線上、線下渠道同步發(fā)力中國人壽、中國平安等傳統(tǒng)保險企業(yè)已開通線上保險商城驅(qū)動保險業(yè)務(wù)升級將人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)融入保險產(chǎn)品開發(fā)、定價核保、理賠、營銷及分銷過程中，催生場景化保險、定制化保險，并提高核保、理賠效率，驅(qū)動保險業(yè)務(wù)升級眾安保險推出基于可穿戴設(shè)備數(shù)據(jù)設(shè)計開發(fā)的重大疾病險生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新伴隨消費升級發(fā)展，網(wǎng)購、旅游等生態(tài)系統(tǒng)的客戶需求及痛點逐漸顯露。保險科技企業(yè)通過大規(guī)模動態(tài)數(shù)據(jù)分析，支持保險企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計、定價、營銷，逐步催生創(chuàng)新型保險產(chǎn)品退貨運費險。

在科技投入端，保險科技創(chuàng)新指數(shù)衡量保險公司的研發(fā)投入、研發(fā)人員占比、科技招投標數(shù)占比等指標，并建立了對各家保險公司在數(shù)字科技、生命科技、環(huán)境科技等保險科技應(yīng)用方面的評分模型。在科技產(chǎn)出端，保險科技創(chuàng)新指數(shù)重點考察保險公司產(chǎn)品、險種以及專利數(shù)量，鼓勵保險企業(yè)努力提升產(chǎn)品創(chuàng)新能力，在更大險種范圍內(nèi)開展科技創(chuàng)新。

近年來，多家保險公司紛紛提出“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”發(fā)展戰(zhàn)略，尋求以科技賦能保險業(yè)。記者在采訪中了解到，保險行業(yè)積極研發(fā)包括數(shù)字科技、生命科技及環(huán)境科技等各個領(lǐng)域在內(nèi)的專利技術(shù)，持續(xù)加大對保險科技在產(chǎn)品及險種創(chuàng)新上的應(yīng)用，將科技手段應(yīng)用于定價及風(fēng)險管控等領(lǐng)域，不斷創(chuàng)新豐富產(chǎn)品供給。特別是互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)，運用前沿的科技不斷提升產(chǎn)品的定制能力、新消費場景的保險產(chǎn)品方案能力。

值得一提的是，從專利數(shù)得分角度來看，專利數(shù)得分處于50至60之間的企業(yè)高達152家，占比高達91%，這表明中國保險行業(yè)的專利發(fā)明步調(diào)較為一致，而專利得分高于60分的企業(yè)僅有15家，說明不論是財險公司還是壽險公司，專利數(shù)多集中于大型保險企業(yè)，其余保險企業(yè)多依賴科技的引入。

近年來，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)與移動技術(shù)、虛擬現(xiàn)實和基因技術(shù)的快速發(fā)展，保險業(yè)主動加入科技隊伍中，將科技與保險相結(jié)合，提出保險科技。當前保險科技在營銷、理賠、數(shù)據(jù)分析、客服、用戶追蹤、產(chǎn)品推廣和風(fēng)險評定等領(lǐng)域已取得了階段性的成果。十九大提出的加強創(chuàng)建創(chuàng)新型國家以及一帶一路、供給側(cè)改革等政策更是給保險業(yè)的變革提供了新的契機。縱觀我國保險科技的發(fā)展歷程，從最開始互聯(lián)網(wǎng)保險初露萌芽，到深入探索、創(chuàng)新發(fā)展，再到現(xiàn)在的保險科技大爆發(fā)，我國在科技創(chuàng)新與保險結(jié)合的路上快步前行。保險科技必將為保險業(yè)未來發(fā)展提供有效助力。

伴隨保險與科技愈發(fā)緊密相關(guān)，科技逐步賦能保險業(yè)態(tài)新基建與保險生態(tài)的升級。

比如越來越多保險公司正積極利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等現(xiàn)代信息技術(shù)，匯集行業(yè)內(nèi)外海量信息，相繼建成生產(chǎn)支撐類、業(yè)務(wù)登記類和主題應(yīng)用類信息共享平臺，構(gòu)建大數(shù)據(jù)集中管理、統(tǒng)一應(yīng)用、深入挖掘、價值轉(zhuǎn)化等能力，為保險行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與精細化、智能化運營奠定扎實基礎(chǔ)。

近年來，多家保險公司紛紛提出“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”發(fā)展戰(zhàn)略，尋求以科技賦能保險業(yè)。據(jù)了解，保險行業(yè)積極研發(fā)包括數(shù)字科技、生命科技及環(huán)境科技等各個領(lǐng)域在內(nèi)的專利技術(shù)，持續(xù)加大對保險科技在產(chǎn)品及險種創(chuàng)新上的應(yīng)用，將科技手段應(yīng)用于定價及風(fēng)險管控等領(lǐng)域，不斷創(chuàng)新豐富產(chǎn)品供給。特別是互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)，運用前沿的科技不斷提升產(chǎn)品的定制能力、新消費場景的保險產(chǎn)品方案能力。

值得一提的是，從專利數(shù)得分角度來看，專利數(shù)得分處于50至60之間的企業(yè)高達152家，占比高達91%，這表明中國保險行業(yè)的專利發(fā)明步調(diào)較為一致，而專利得分高于60分的企業(yè)僅有15家，說明不論是財險公司還是壽險公司，專利數(shù)多集中于大型保險企業(yè)，其余保險企業(yè)多依賴科技的引入。

保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析

多位業(yè)內(nèi)人士表示，保險業(yè)在推動科技進步的同時，更應(yīng)該守住為公眾提供更好保險產(chǎn)品和服務(wù)的初心，實現(xiàn)保險的經(jīng)濟與社會效益共贏?！秷蟾妗愤x取在保險科技成果轉(zhuǎn)化方面表現(xiàn)突出的多家保險企業(yè)，展示其創(chuàng)新戰(zhàn)略實踐，為險企開展科技創(chuàng)新實踐提供了參考。

保險與科技的融合發(fā)展日益呈現(xiàn)出三大發(fā)展趨勢，包括：科技持續(xù)賦能保險業(yè)態(tài)新基建與保險生態(tài)的升級、保險產(chǎn)品服務(wù)日益數(shù)字化和線上化、科技賦能防范化解金融風(fēng)險進一步提升。

保險業(yè)的另外兩大趨勢則是目前業(yè)內(nèi)更為常見的產(chǎn)品服務(wù)日益數(shù)字化和線上化、防范化解金融風(fēng)險更加智能化。

針對前者，隨著云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的升級，將助力保險機構(gòu)在大數(shù)據(jù)風(fēng)控、反欺詐、精準營銷和智能客服等方面構(gòu)筑更強運營能力，實現(xiàn)從獲客、到售后服務(wù)的全流程線上化與卓越服務(wù)體驗。

比如陽光保險重點部署產(chǎn)品設(shè)計、客戶營銷、風(fēng)控管理、理賠服務(wù)等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，在科技創(chuàng)新能力對保險業(yè)務(wù)全流程賦能方面卓有成效。其為營銷展業(yè)專門自研智能保顧產(chǎn)品“陽光小智”，支持173種算法，可以計算客戶保障缺口，推薦個性化的保險產(chǎn)品組合。其自主研發(fā)的“客服機器人”能夠為客戶提供智能語音業(yè)務(wù)辦理和在線自助業(yè)務(wù)辦理服務(wù)，智能語音客服和智能文本客服的業(yè)務(wù)辦理準確率分別達到94.9%和87.2%，有效解決客戶在業(yè)務(wù)辦理過程中所遇問題。

針對后者提及的風(fēng)險防范化解，陽光同樣走在了業(yè)內(nèi)前端。在提升風(fēng)控能力方面，陽光利用大數(shù)據(jù)建模和機器學(xué)習(xí)等技術(shù)，持續(xù)提升風(fēng)險識別與定價、理賠與反欺詐、反洗錢等業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險防控水平。如人身險方面，陽光研發(fā)的“壽險智能核保大腦”是包括智能核保引擎、智能核保機器人、智能核保AI、天網(wǎng)系統(tǒng)等的數(shù)字化核保體系，能夠有效控制承保風(fēng)險。

隨著金融科技的發(fā)展，AI帶來的變化也發(fā)生在保險業(yè)。從前端銷售、產(chǎn)品定價，到風(fēng)險控制、理賠服務(wù)，整個保險產(chǎn)業(yè)的價值鏈正在被重構(gòu)。

近年來，公司已經(jīng)逐步實現(xiàn)科技應(yīng)用替代高重復(fù)化人工操作環(huán)節(jié)。2022年，人保健康門診險案件已實現(xiàn)100%全流程自動流轉(zhuǎn)結(jié)案，人均審核效能提升6~7倍。通過科技替代，自有人力較2021年減少32.5%。目前人力主要負責(zé)制定規(guī)則、設(shè)計優(yōu)化流程、風(fēng)控建模、復(fù)雜案件審核、客戶溝通、案件風(fēng)險評估、質(zhì)檢等工作。

想要了解更多保險科技行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預(yù)測研究報告》。報告對我國保險科技市場的發(fā)展狀況、供需狀況、競爭格局、贏利水平、發(fā)展趨勢等進行了分析。報告重點分析了保險科技前十大企業(yè)的研發(fā)、產(chǎn)銷、戰(zhàn)略、經(jīng)營狀況等。報告還對保險科技市場風(fēng)險進行了預(yù)測，為保險科技生產(chǎn)廠家、流通企業(yè)以及零售商提供了新的投資機會和可借鑒的操作模式，對欲在保險科技行業(yè)從事資本運作的經(jīng)濟實體等單位準確了解目前中國保險科技行業(yè)發(fā)展動態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向有重要參考價值。

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  2022-2027年中國保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預(yù)測研究報告

  根據(jù)保險科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅(qū)動保險業(yè)務(wù)升級的保險科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險企業(yè)，驅(qū)...

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