銀保渠道保費(fèi)增速大漲 2023年2月保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)情況

• 黃江 2023年4月4日 來(lái)源：新浪 1245 81
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從2022年各家上市險(xiǎn)企業(yè)績(jī)來(lái)看，銀保渠道靠強(qiáng)有力的成績(jī)單力撐壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型的下半場(chǎng)，為整體保費(fèi)增長(zhǎng)作出貢獻(xiàn)。

4月3日，2022年A股五大上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)板塊銀保渠道保費(fèi)增速亮眼，其中太保壽險(xiǎn)增幅最大，該公司銀保渠道實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入304.78億元，同比大幅增長(zhǎng)308.7%。

銀保渠道保費(fèi)增速大漲

從2022年各家上市險(xiǎn)企業(yè)績(jī)來(lái)看，銀保渠道靠強(qiáng)有力的成績(jī)單力撐壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型的下半場(chǎng)，為整體保費(fèi)增長(zhǎng)作出貢獻(xiàn)。

具體而言，2022年，太保壽險(xiǎn)銀保渠道增幅最大，該公司實(shí)現(xiàn)銀保渠道保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入304.78億元，同比大幅增長(zhǎng)308.7%。同時(shí)推動(dòng)個(gè)代渠道、銀保渠道等多元渠道發(fā)展的中國(guó)人壽銀保渠道總保費(fèi)達(dá)634.15億元，同比增長(zhǎng)28.6%。

平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)也實(shí)現(xiàn)了銀保渠道保費(fèi)的同比正增長(zhǎng)。2022年中國(guó)平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)銀保渠道規(guī)模保費(fèi)109.89億元，同比增長(zhǎng)18.28%。新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)銀險(xiǎn)渠道保費(fèi)收入分別為439.31億元、440.30億元，同比增幅分別為7.8%和3.1%。

壽險(xiǎn)公司更加重視銀保渠道地位的同時(shí)，也在通過(guò)多種方式提升銀保業(yè)務(wù)對(duì)公司的價(jià)值貢獻(xiàn)度。其中，2022年，人保壽險(xiǎn)銀保渠道實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值5.49億元，同比增長(zhǎng)332.3%。

中國(guó)人壽銀保渠道業(yè)務(wù)價(jià)值與保費(fèi)規(guī)模也一同實(shí)現(xiàn)了較快增長(zhǎng)。年報(bào)顯示，2022年，中國(guó)人壽業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，5年期及以上首年期交保費(fèi)為64.51億元，占首年期交保費(fèi)的比重為43.36%，同比提升1.5個(gè)百分點(diǎn)。在渠道建設(shè)方面，截至2022年12月31日，中國(guó)人壽銀保渠道客戶(hù)經(jīng)理達(dá)2.1萬(wàn)人，人均產(chǎn)能同比增長(zhǎng)9.1%。

加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)管理機(jī)制

進(jìn)入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，中國(guó)商業(yè)運(yùn)行的底層邏輯變了，而隨之一起改變的，還有人們對(duì)商業(yè)服務(wù)的認(rèn)知。

在過(guò)去，人們消費(fèi)僅僅是因?yàn)槠鋵?duì)商品本身的“需要”;而互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，改變了人們對(duì)商業(yè)活動(dòng)的認(rèn)知，除了商品本身，人們更期待消費(fèi)行為后的鏈接和服務(wù)。

也就是說(shuō)，人們對(duì)商品和服務(wù)的需求不再單一化，也不再一次性。為了滿(mǎn)足用戶(hù)更多的需求，許多行業(yè)選擇建立商業(yè)化平臺(tái)，以平臺(tái)的視角集成各種資源，為用戶(hù)提供更全面的解決方案。

可以說(shuō)，“平臺(tái)化”已成為許多行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)浪潮下變革的必經(jīng)之路。

而這一趨勢(shì)在保險(xiǎn)行業(yè)同樣適用。在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的大背景下，一大批保險(xiǎn)平臺(tái)涌現(xiàn)，旨在為用戶(hù)解決購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的難題。而螞蟻保作為其中的探索者，從中窺探出了行業(yè)發(fā)展的先機(jī)。

根據(jù)中研普華研究院《2023-2028年健康保險(xiǎn)行業(yè)并購(gòu)重組機(jī)會(huì)及投融資戰(zhàn)略研究咨詢(xún)報(bào)告》顯示：

近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2023年2月保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)情況。

2月，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.4萬(wàn)億元，按可比口徑，行業(yè)匯總原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)8.37%，增速顯著高于2022年同期，回暖跡象明顯。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入2270億元，人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1.18萬(wàn)億元。保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)賠付支出3314億元，同比增長(zhǎng)8.37%。

截至2023年2月末，保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用余額25.67萬(wàn)億元，較2022年同期增加2.29萬(wàn)億元。其中，銀行存款、債券、股票和證券投資基金投資占比分別為10.89%、41.23%、13.12%，債券仍是主要配置方向，且占比較上月有所提升。

2月，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入2940億元，保險(xiǎn)金額1802.06萬(wàn)億元，賠付支出1431億元。按可比口徑，行業(yè)匯總原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)10.85%，保險(xiǎn)金額下降17.66%，賠款支出增長(zhǎng)8.93%。

分險(xiǎn)種來(lái)看，車(chē)險(xiǎn)仍是主要保費(fèi)收入來(lái)源。2023年2月，車(chē)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為1346億元、589億元、237億元、220億元、81億元。其中，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司總保費(fèi)的45.78%，較2022年同期增長(zhǎng)6.66%。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)明顯，主要系新車(chē)銷(xiāo)售復(fù)蘇及續(xù)保提升拉動(dòng)。據(jù)乘聯(lián)會(huì)數(shù)據(jù)，2月乘用車(chē)零售銷(xiāo)量同比增長(zhǎng)10.4%。此外，2月非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速提振明顯，預(yù)計(jì)在穩(wěn)增長(zhǎng)政策發(fā)力下，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)將延續(xù)高景氣。

2月，人身險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入1.11萬(wàn)億元，賠付支出1883億元。按可比口徑，行業(yè)匯總原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)7.73%，保險(xiǎn)金額增長(zhǎng)8.46%，賠付支出增長(zhǎng)7.95%。分險(xiǎn)種來(lái)看，壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為9561億元、1469億元、76億元。其中，意外險(xiǎn)保費(fèi)較2022年同期有所減少。

上述業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，壽險(xiǎn)業(yè)整體呈現(xiàn)超預(yù)期復(fù)蘇態(tài)勢(shì)，主要原因：一是去年同期春節(jié)錯(cuò)位，基數(shù)較低;二是今年保險(xiǎn)公司適配客戶(hù)對(duì)儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品的旺盛需求，在節(jié)后開(kāi)啟二次“開(kāi)門(mén)紅”，尤其加大銀保渠道的銷(xiāo)售推動(dòng)。

近年來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)積極把握數(shù)字化轉(zhuǎn)型新機(jī)遇，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。保險(xiǎn)行業(yè)各參與主體以數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新為核心驅(qū)動(dòng)力，以數(shù)據(jù)資源為關(guān)鍵要素，通過(guò)綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)，構(gòu)建新生態(tài)，服務(wù)新領(lǐng)域、帶動(dòng)新增長(zhǎng)，取得一定成效。

融入數(shù)字化消費(fèi)服務(wù)

下單前先看看商家送不送退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，這已經(jīng)成了許多消費(fèi)者的網(wǎng)購(gòu)習(xí)慣。只需要幾元的保費(fèi)，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)就能幫助屏幕前的消費(fèi)者卸下對(duì)商品色差、尺碼、質(zhì)量不合預(yù)期的顧慮，幫助買(mǎi)賣(mài)雙方彌合網(wǎng)購(gòu)與線(xiàn)下購(gòu)物之間的鴻溝，這是在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代保險(xiǎn)服務(wù)融入數(shù)字消費(fèi)的一個(gè)縮影。

退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、航班延誤險(xiǎn)、碎屏險(xiǎn)……隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)公司在數(shù)字消費(fèi)場(chǎng)景下的跨界合作越來(lái)越密切，保險(xiǎn)與消費(fèi)在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上展現(xiàn)出相互促進(jìn)的“共生效應(yīng)”。“此類(lèi)產(chǎn)品通常由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)承保，互聯(lián)網(wǎng)公司提供平臺(tái)并收取技術(shù)服務(wù)費(fèi)和渠道費(fèi)，體現(xiàn)出網(wǎng)絡(luò)化、碎片化和情景化的趨勢(shì)?！敝猩酱髮W(xué)嶺南學(xué)院金融系教授曾燕表示，數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新是數(shù)字保險(xiǎn)的核心推動(dòng)力，如果僅靠傳統(tǒng)的人工銷(xiāo)售而非自動(dòng)化銷(xiāo)售方式，保險(xiǎn)產(chǎn)品便不可能實(shí)現(xiàn)如此便宜的價(jià)格;此外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還可以運(yùn)用數(shù)字技術(shù)不斷推演并完善智能定價(jià)和智能風(fēng)控等模型，例如根據(jù)商家和買(mǎi)家的數(shù)據(jù)表現(xiàn)實(shí)現(xiàn)退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的差異化定價(jià)。

盡管退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)在電商平臺(tái)上的應(yīng)用已經(jīng)變得如此尋常和高頻，然而屏幕背后的消費(fèi)者們卻未必注意過(guò)自己購(gòu)買(mǎi)的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)究竟由哪家保險(xiǎn)公司承保，甚至不會(huì)關(guān)注到自己勾選的服務(wù)實(shí)際上屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品。由此可見(jiàn)，無(wú)須叫賣(mài)式推銷(xiāo)，保險(xiǎn)服務(wù)已在電子商務(wù)領(lǐng)域“潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲”地嵌入數(shù)字消費(fèi)，成為整個(gè)服務(wù)生態(tài)的一環(huán)，切實(shí)為客戶(hù)解決問(wèn)題、創(chuàng)造價(jià)值。

《2023-2028年健康保險(xiǎn)行業(yè)并購(gòu)重組機(jī)會(huì)及投融資戰(zhàn)略研究咨詢(xún)報(bào)告》由中研普華研究院撰寫(xiě)，本報(bào)告對(duì)該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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