銀行人工智能行業(yè)市場分析 2023銀行人工智能行業(yè)現(xiàn)狀分析報(bào)告

• 方蔓桃 2023年4月27日 來源：百度 1176 76
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現(xiàn)下，我們正處于AI賦能的數(shù)字時(shí)代。數(shù)據(jù)存儲和處理成本下降，信息獲取和互聯(lián)程度普遍提高，人工智能技術(shù)快速發(fā)展。AI技術(shù)可以提高自動(dòng)化程度，在風(fēng)險(xiǎn)控制得當(dāng)?shù)那闆r下，可以提高人類決策的速度和準(zhǔn)確性，其在各行業(yè)的價(jià)值創(chuàng)造潛力無與倫比。

銀行人工智能行業(yè)市場前景如何?近日，以ChatGPT和“文心一言”為代表的大型語言模型(Large Language Models，簡稱LLMs)火爆出圈，掀起了人工智能應(yīng)用的新一輪浪潮。大型語言模型，即通過大量的文本數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)，構(gòu)建出一個(gè)能夠理解人類語言并生成高質(zhì)量自然語言文本的模型，已在多個(gè)領(lǐng)域中展現(xiàn)出巨大的潛力與應(yīng)用價(jià)值。

基于此技術(shù)，工商銀行聯(lián)合鵬城實(shí)驗(yàn)室、清華大學(xué)、中國科學(xué)院、國內(nèi)頭部科技企業(yè)等，在國內(nèi)同業(yè)中率先研制投產(chǎn)自主可操控的首套人工智能金融行業(yè)通用模型，推動(dòng)人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域進(jìn)行更大規(guī)模、更深層次的探索和應(yīng)用，引領(lǐng)金融行業(yè)新變革。

現(xiàn)下，我們正處于AI賦能的數(shù)字時(shí)代。數(shù)據(jù)存儲和處理成本下降，信息獲取和互聯(lián)程度普遍提高，人工智能技術(shù)快速發(fā)展。AI技術(shù)可以提高自動(dòng)化程度，在風(fēng)險(xiǎn)控制得當(dāng)?shù)那闆r下，可以提高人類決策的速度和準(zhǔn)確性，其在各行業(yè)的價(jià)值創(chuàng)造潛力無與倫比。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國銀行人工智能行業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢及前景預(yù)測報(bào)告》分析：

銀行人工智能行業(yè)現(xiàn)狀

今年2月以來，一款A(yù)I生成式聊天機(jī)器人模型的橫空出世，引燃了人工智能的新一輪“風(fēng)口”，正在積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的銀行業(yè)也不可避免地將目光投注其上。

AI技術(shù)可以為客戶(和員工)帶來更個(gè)性化的服務(wù)，從而增加收入。通過提高自動(dòng)化程度，降低出錯(cuò)率，提高資源利用率，可以提高效率，從而降低成本。此外，基于更強(qiáng)的海量數(shù)據(jù)處理能力和洞察獲取能力，AI技術(shù)還可以發(fā)現(xiàn)新的未實(shí)現(xiàn)的機(jī)會(huì)。更廣泛地說，顛覆性人工智能技術(shù)可以在以下四個(gè)方面顯著提高銀行的能力:利潤提升、大規(guī)模個(gè)性化、獨(dú)特的全渠道體驗(yàn)和快速創(chuàng)新周期。未能將AI技術(shù)置于戰(zhàn)略和運(yùn)營核心的銀行，將面臨被競爭對手超越、被客戶拋棄的風(fēng)險(xiǎn)。

目前，中國第一家無人銀行已在上海運(yùn)營，未來隨著人工智能技術(shù)的進(jìn)步及智能設(shè)備的量產(chǎn)，無人銀行的數(shù)量將逐漸上升。中國銀行業(yè)目前正處于金融科技迅速發(fā)展的階段，各銀行全積極布局智能化，數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型升級，“智慧銀行”時(shí)代已經(jīng)到來。

人工智能已經(jīng)在中國銀行業(yè)內(nèi)大規(guī)模推廣，深度學(xué)習(xí)和自然語言處理等技術(shù)正在成為銀行業(yè)的新工具。

其中，最受關(guān)注的是人工智能客服。中國銀行率先推出的“中銀智能客服”已經(jīng)成為了行業(yè)的“標(biāo)配”。

而其他銀行如工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等也紛紛推出了各自的智能客服系統(tǒng)。

無獨(dú)有偶，郵儲銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、蘇州銀行等多家銀行近日紛紛宣布接入百度大型語言數(shù)據(jù)模型“文心一言”(ERNIE Bot)?？梢灶A(yù)見的是，各商業(yè)銀行將從智能客服著手，借助大語言模型，進(jìn)一步優(yōu)化升級智能識別、智能網(wǎng)點(diǎn)、智能營銷、智能理財(cái)、智能風(fēng)控等金融場景，加快人工智能賦能銀行建設(shè)。

從客戶的需求出發(fā)，大型語言模型可以憑借著海量的專業(yè)知識庫和強(qiáng)大的算法能力，為客戶提供24小時(shí)在線服務(wù)和專業(yè)的金融支持，相較于之前的智能客服更能貼近客戶意圖。從數(shù)字營銷的角度來看，模型可以細(xì)化識別客戶的真實(shí)需求和偏好，并精準(zhǔn)匹配個(gè)性化營銷產(chǎn)品與話術(shù)，使客戶經(jīng)理更加專注于銷售過程本身，有利于賦能營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。從經(jīng)營管理層面來講，基于思維鏈推理能力，可輔助做一些復(fù)雜的腦力勞動(dòng)、創(chuàng)造性工作。比如：授信報(bào)告、審批報(bào)告、貸后管理等強(qiáng)格式性案頭工作，從而提高運(yùn)營效率，降低經(jīng)營成本，加速金融機(jī)構(gòu)的智能化轉(zhuǎn)型。

隨著科技發(fā)展，人工智能的應(yīng)用日益廣泛且呈加速態(tài)勢，對經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。語音識別、生物識別等人工智能技術(shù)廣泛應(yīng)用到商業(yè)銀行客戶服務(wù)、營銷獲客等領(lǐng)域，極大地提升了客戶體驗(yàn)以及提高了工作效率。

智慧支行可以為客戶提供自助式開戶、智能理財(cái)咨詢、自動(dòng)交易等一系列服務(wù)，極大地提高了客戶體驗(yàn)。

而在監(jiān)管方面，智慧支行還能通過人工智能技術(shù)自動(dòng)識別異常交易和涉嫌違規(guī)交易，確保了銀行的合規(guī)經(jīng)營。

中國建設(shè)銀行也推出了人工智能智慧網(wǎng)點(diǎn)，在自助服務(wù)、智能客服、自動(dòng)風(fēng)控等方面取得了不俗的成績。

隨著云計(jì)算以及數(shù)據(jù)處理技術(shù)的不斷發(fā)展和深入，人工智能的發(fā)展得到了進(jìn)一步地加速。伴隨著人工智能技術(shù)進(jìn)入一個(gè)新的領(lǐng)域，各類復(fù)雜的指令、任務(wù)都能被更加準(zhǔn)確地完成。以往重復(fù)的、繁瑣的任務(wù)交給機(jī)器人去完成，大大解放了勞動(dòng)力，讓員工能夠從事更有價(jià)值的工作。當(dāng)前，人工智能機(jī)器人已經(jīng)出現(xiàn)在銀行日常服務(wù)中了，通過批量完成繁瑣的工作，使銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)更加個(gè)性化。

為了在保持客戶服務(wù)水平的同時(shí)降低服務(wù)成本，一大群聊天機(jī)器人正在為金融機(jī)構(gòu)提供改變游戲規(guī)則的機(jī)會(huì)，從而改變他們在金融互動(dòng)中所有接觸點(diǎn)與客戶打交道的方式。是否需要向客戶提供賬戶余額或激活新發(fā)行的信用卡;聊天機(jī)器人可以處理各種客戶互動(dòng)，讓新客戶順利通過申請和批準(zhǔn)過程，或者推廣新的銀行產(chǎn)品和忠誠度計(jì)劃。

社交消息平臺、聲控助手和移動(dòng)設(shè)備創(chuàng)造了新的溝通渠道，創(chuàng)造了越來越多以對話為中心的新可能性。在自然語言處理(NLP)和人工智能(AI)技術(shù)的支持下，自動(dòng)化客戶交互現(xiàn)在支持人形聊天和流暢的對話。對于消費(fèi)者來說，智能聊天機(jī)器人帶來了更大的便利，更低的摩擦，并增加了他們銀行需求的可訪問性。對于銀行和其他金融服務(wù)提供商來說，它帶來了以客戶對話為中心的新一輪創(chuàng)新浪潮。現(xiàn)在，金融機(jī)構(gòu)可以通過多種接觸點(diǎn)和溝通渠道，真正讓客戶聽到他們的聲音，以更方便和自動(dòng)化的方式為客戶提供服務(wù)。

作為金融服務(wù)行業(yè)的銀行，通過維持良好的銀行與客戶關(guān)系，充分發(fā)掘客戶需求，落實(shí)自身發(fā)展定位，才能獲得金融交易的價(jià)值。所以銀行業(yè)的人力資源管理非常重要，也正是因?yàn)檫@個(gè)原因，銀行在人力資源管理上花費(fèi)了大量的精力?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的快速發(fā)展促使商業(yè)銀行大力推進(jìn)信息系統(tǒng)建設(shè)，網(wǎng)上銀行和手機(jī)APP的出現(xiàn)降低了銀行服務(wù)客戶的成本。

隨著人工智能的快速發(fā)展，機(jī)器可以在相當(dāng)程度上模擬人的功能，從而實(shí)現(xiàn)大眾人性化和個(gè)性化的金融服務(wù)，這將對處于服務(wù)業(yè)價(jià)值鏈高端的銀行業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。人工智能技術(shù)可以用于服務(wù)前端的客戶維護(hù)，支持中臺的授信和各種金融交易并進(jìn)行分析和決策，主要用于后臺的風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)管。它將極大地改變銀行業(yè)的現(xiàn)有格局，使銀行服務(wù)更加個(gè)性化和智能化。

銀行人工智能行業(yè)市場前景分析

“當(dāng)前銀行已經(jīng)普遍應(yīng)用了一些人工智能相關(guān)的技術(shù)，包括智能客服、風(fēng)控層面和應(yīng)用層面，但整體應(yīng)用場景還是比較受限?！鼻笆鲎稍?nèi)耸空J(rèn)為，“這一輪人工智能新技術(shù)的風(fēng)潮到來后，盡管銀行業(yè)仍可能因嚴(yán)格的合規(guī)監(jiān)管步伐稍微滯后，但未來AI生成類技術(shù)相關(guān)的智能化應(yīng)用路線肯定會(huì)加速?！?/p>

大型語言模型在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，是一項(xiàng)“金融+人工智能”完美融合的過程，但同時(shí)也面臨著風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。一方面，大型語言模型是基于巨大的數(shù)據(jù)集聚產(chǎn)生的，它在回答客戶問題時(shí)，可能存在知識盲區(qū)、偏見與錯(cuò)誤，如果把不正確的答案，特別是涉及投資理財(cái)方案的答案提供給客戶使用，將使風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行，造成一系列負(fù)面影響。另一方面，電子數(shù)據(jù)存在泄露的可能性。大型語言模型依托海量數(shù)據(jù)庫信息而存在，在使用的過程中，會(huì)涉及大量用戶數(shù)據(jù)的傳遞和處理，這些數(shù)據(jù)一旦泄露，將會(huì)對客戶隱私、財(cái)產(chǎn)安全造成嚴(yán)重威脅，也會(huì)對商業(yè)銀行聲譽(yù)造成嚴(yán)重影響。

由此可見，商業(yè)銀行在創(chuàng)新應(yīng)用大型語言模型進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)，要通過制度完善和技術(shù)提升，合法合規(guī)地引導(dǎo)大型語言模型朝著可靠可控、安全實(shí)用的方向健康發(fā)展，在AI銀行建設(shè)的賽道上闊步向前、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

未來幾年，人工智能將全面賦能信貸的方方面面。一些金融科技公司的快速增長至少在一定程度上是因?yàn)樗鼈兡軌蚶每蛻艉推髽I(yè)數(shù)據(jù)來“預(yù)測信用風(fēng)險(xiǎn)和提供定制服務(wù)”。這是通過人工智能來實(shí)現(xiàn)的。此外，一些與會(huì)者表示，人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)在交易中的應(yīng)用也在不斷擴(kuò)大，盡管還有相當(dāng)大的發(fā)展空間。

想要了解更多銀行人工智能行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國銀行人工智能行業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢及前景預(yù)測報(bào)告》。報(bào)告對中國銀行人工智能行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國銀行人工智能行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。報(bào)告將幫助銀行人工智能企業(yè)、學(xué)術(shù)科研單位、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解銀行人工智能行業(yè)最新發(fā)展動(dòng)向，及早發(fā)現(xiàn)銀行人工智能行業(yè)市場的空白點(diǎn)，機(jī)會(huì)點(diǎn)，增長點(diǎn)和盈利點(diǎn)……準(zhǔn)確把握銀行人工智能行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避銀行人工智能行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動(dòng)權(quán)。形成企業(yè)良好的可持續(xù)發(fā)展優(yōu)勢。

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