信用保險行業(yè)相關政策梳理 2023信用保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 陳觀秋 2023年6月19日 來源：百度 1450 96
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信用保險是幫助公司確保本地或國際貿(mào)易安全的重要工具。早期主要是一些規(guī)模大的企業(yè)會考慮信用保險，近年來，越來越多的涉足國際貿(mào)易業(yè)務的中小企業(yè)也開始關注信用保險。

一、信用保險行業(yè)概述

信用保險(Credit Insurance)是指權利人向保險人投保債務人的信用風險的一種保險，是一項企業(yè)用于風險管理的保險產(chǎn)品。其主要功能是保障企業(yè)應收賬款的安全。其原理是把債務人的保證責任轉(zhuǎn)移給保險人，當債務人不能履行其義務時，由保險人承擔賠償責任。

在信用保險中，權利人既是投保人，也是被保險人。信用保險是典型的財產(chǎn)保險，與財產(chǎn)損失保險、責任保險構造相似。

信用保險是幫助公司確保本地或國際貿(mào)易安全的重要工具。早期主要是一些規(guī)模大的企業(yè)會考慮信用保險，近年來，越來越多的涉足國際貿(mào)易業(yè)務的中小企業(yè)也開始關注信用保險。

在商品交易中，當事人能否按時履行供貨合同，銷售貨款能否按期收回，一般受到多種因素的影響。而商品的轉(zhuǎn)移又與生產(chǎn)者、批發(fā)商、零售商及消費者有著連鎖關系。一旦商品交易中的一道環(huán)節(jié)出現(xiàn)信用危機，不僅會造成債權人自身的損失，而且常常會引起連鎖反應，使商品交易關系中斷，最終阻礙商品經(jīng)濟的健康發(fā)展。有了信用保險，無論在何種交易中出現(xiàn)信用危機，均有保險人提供風險保障。因此，即使一道環(huán)節(jié)出了問題，也能及時得到彌補。

信用保險為公司提供未償還應收賬款的保險，防范買方違約或破產(chǎn)的風險。商業(yè)信用保險涵蓋商業(yè)風險，即因破產(chǎn)或違約而無法付款的風險。信用保險人的作用并不局限于傳統(tǒng)的保險概念，即在發(fā)生壞賬時提供簡單的財務保護。如今，所有信用保險公司都提供信用管理服務，為客戶提供信用信息、潛在買家的信用額度以及對被保險人信用風險的持續(xù)跟蹤。

由此可見，信用保險主要是指以商業(yè)或個人信用為保險標的的保險，主要包括出口信用保險和國內(nèi)貿(mào)易保險等險種。這一概念范疇與我國的信用保險的內(nèi)涵相差不大。

二、信用保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

出口信用保險是國家為了推動本國的出口貿(mào)易，保障出口企業(yè)的收匯安全而制定的一項由國家財政提供保險準備金的非贏利性的政策性保險業(yè)務。

我國信用險自上世紀80年代中期已經(jīng)出現(xiàn)，當時中國人民保險公司部分分公司已開始零星開展了上述業(yè)務。而后的1988年，為鼓勵和支持機電產(chǎn)品擴大出口，國家出臺《關于機電產(chǎn)品出口工作有關問題的會議紀要》，正式建立出口信用保險制度。

后來，隨著我國商業(yè)保險業(yè)的逐步開放，如國內(nèi)貿(mào)易保險、汽車貸款保證險等險種不斷推出，我國信用保證保險產(chǎn)品體系不斷完善，同時也逐漸走出了自己的“風格”與“特色”。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國信用保險市場發(fā)展狀況分析及投資方向研究報告》分析：

2022年前5個月，中國信保累計實現(xiàn)承保金額3545.8億美元，同比增長12.7%;向客戶支付賠款6.0億美元，增長14.2%;服務客戶14.9萬家，增長7.5%;短期險保單融資實現(xiàn)融資增信保額863.7億元，增長14.9%。

我國信保業(yè)務從業(yè)主體數(shù)量快速增長。截至2019年底，我國正常營業(yè)財產(chǎn)保險公司共有87家，其中有66家保險公司開展了信保業(yè)務。66家中，開展信用險業(yè)務的有34家，開展保證險業(yè)務的共有62家，同時開展信用險和保證險業(yè)務的共有30家。

三、信用保險行業(yè)相關政策梳理

出口信用保險作為國際通行的貿(mào)易和投資促進工具，具有防風險、促融資、拓市場、補損失的作用。目前已有80多個國家和地區(qū)建立了出口信用保險制度，世界貿(mào)易總額的14%左右得到了出口信用保險的支持。政策性出口信用保險是財政政策和金融工具的有效結(jié)合，政府投入小、見效快、杠桿作用明顯，已成為我國政府保障企業(yè)收匯安全、促進國際經(jīng)貿(mào)合作的重要手段。

國務院辦公廳印發(fā)《關于推動外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)的意見》，提出加大對外貿(mào)企業(yè)進一步開拓多元化市場的出口信用保險支持。中國信保推出擴大短期出口信用保險承保規(guī)模和覆蓋面等5方面18條措施，全力支持受疫情影響企業(yè)復工復產(chǎn)，推動外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)。

中國銀保監(jiān)會辦公廳印發(fā)了《關于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務質(zhì)量的通知》，提出加強對小微企業(yè)信用信息的挖掘運用，增加信用貸款投放?！锻ㄖ分赋觯?023年小微企業(yè)金融服務工作，要積極踐行金融工作的政治性和人民性，聚焦穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)物價任務和改善預期、提振信心目標，加力提升小微企業(yè)金融服務質(zhì)量，切實增強金融服務獲得感，促進小微市場主體全面復蘇和創(chuàng)新發(fā)展，更好激發(fā)市場活力和內(nèi)生發(fā)展動力。全年工作目標：形成與實體經(jīng)濟發(fā)展相適應的小微企業(yè)金融服務體系，2023年總體繼續(xù)保持增量擴面態(tài)勢，優(yōu)化服務結(jié)構，提升重點領域服務精準度，拓展保險保障渠道。貸款利率總體保持平穩(wěn)，推動小微企業(yè)綜合融資成本逐步降低。

中國信保上海分公司此前發(fā)布上海市2023年出口信用保險領取政策：凡注冊在上海，2022年度出口金額在500萬美元(含)以下，符合資質(zhì)的小微外貿(mào)企業(yè)均可申領政策性出口信用保險保單1份。截至2023年4月，通過上海“單一窗口”平臺累計為1.2萬家小微出口企業(yè)承保約410億美元出口，累計支付賠款超過3860萬元，累計為企業(yè)追回欠款超過2410萬元。上海外貿(mào)小微企業(yè)中每3家就有1家已經(jīng)使用了這項政策性金融工具。其中，年出口50萬美元以上的小微外貿(mào)企業(yè)中每2家就有1家在使用。

今年3月以來，蘇州營業(yè)部實施“1+4+N”工作機制，集中開展1000萬美元以下出口企業(yè)統(tǒng)保平臺政策宣傳推介。依托商務部門這一主渠道，蘇州營業(yè)部赴市區(qū)、吳中區(qū)、張家港市、太倉市等縣級市(區(qū))商務局開展“駐點辦公”“聯(lián)合辦公”，把統(tǒng)保平臺政策送到企業(yè)家門口。《蘇州市關于推動外貿(mào)穩(wěn)規(guī)模優(yōu)結(jié)構的若干措施》發(fā)布，出臺14條措施。在優(yōu)化外貿(mào)發(fā)展環(huán)境方面，加大信用保險支持力度，持續(xù)擴大出口信用保險覆蓋面和滲透率。為更好地為中小微外貿(mào)出口企業(yè)提供風險保障，今年3月以來，中國信保江蘇分公司蘇州營業(yè)部大力開展普惠金融“百日攻堅”專項活動。截至4月底，蘇州營業(yè)部新增服務中小微企業(yè)505家，累計服務支持中小微企業(yè)3999家，雙雙位居全省第一。

報告根據(jù)信用保險行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實踐經(jīng)驗，對中國信用保險行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國信用保險行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)，對信用保險行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預測。

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