大數(shù)據(jù)行業(yè)調(diào)研 金融大數(shù)據(jù)行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析2023

• 方蔓桃 2023年6月28日 來源：百度 1205 78
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大數(shù)據(jù)在金融業(yè)的應(yīng)用價值在于提升決策效率、強(qiáng)化數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理能力、促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新升級、增強(qiáng)風(fēng)險防控能力等,數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展已成為常態(tài)。陳樂指出,“當(dāng)金融機(jī)構(gòu)累積越來越多的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)后,大數(shù)據(jù)的應(yīng)用則可幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步發(fā)掘數(shù)據(jù)價值,已成為他們開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新

金融大數(shù)據(jù)行業(yè)市場到底多大?“在當(dāng)今數(shù)字化、信息化等智能時代背景下,金融產(chǎn)品投資行業(yè)更應(yīng)該緊跟時代、積極求變,唯有科技創(chuàng)新才是實(shí)現(xiàn)企業(yè)乃至各個行業(yè)不斷發(fā)展的不竭源泉?！标悩窇┣斜硎镜馈?/span>

大數(shù)據(jù)在金融業(yè)的應(yīng)用價值在于提升決策效率、強(qiáng)化數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理能力、促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新升級、增強(qiáng)風(fēng)險防控能力等,數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展已成為常態(tài)。陳樂指出,“當(dāng)金融機(jī)構(gòu)累積越來越多的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)后,大數(shù)據(jù)的應(yīng)用則可幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步發(fā)掘數(shù)據(jù)價值,已成為他們開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品優(yōu)化、決策支持,以及風(fēng)險控制等的重要手段。利用數(shù)據(jù)分析技術(shù)來挖掘有價值的交易數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù),可以實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的精準(zhǔn)資產(chǎn)配置,有限資源的合理配置和科學(xué)治理,利潤最大化目標(biāo)下的風(fēng)險管控等。

金融企業(yè)正在將大數(shù)據(jù)應(yīng)用作為未來的重點(diǎn)，數(shù)據(jù)正在成為具有價值的資產(chǎn)，大數(shù)據(jù)思維和大數(shù)技術(shù)正在成為主流。大數(shù)據(jù)被譽(yù)為新時代的經(jīng)濟(jì)石油，是企業(yè)贏得未來市場的法寶。

傳統(tǒng)的金融服務(wù)供應(yīng)商在營運(yùn)過程中耗費(fèi)大量時間及資源，進(jìn)行金融風(fēng)險管理及客戶管理。金融大數(shù)據(jù)分析的出現(xiàn)幫助解決了一些繁瑣的復(fù)核以及分析的工作，有助于金融服務(wù)企業(yè)降低人工成本和運(yùn)營成本，因此很多金融服務(wù)企業(yè)轉(zhuǎn)向購買金融大數(shù)據(jù)分析解決方案，既可節(jié)省成本，也可讓企業(yè)更專注于其主營業(yè)務(wù)，創(chuàng)造更大的價值。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國金融大數(shù)據(jù)行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》分析：

金融大數(shù)據(jù)行業(yè)市場深度分析

大數(shù)據(jù)在用戶體驗(yàn)上的應(yīng)用已經(jīng)發(fā)展一段時間，未來金融行業(yè)在用戶體驗(yàn)上的投入將會逐步增加，市場投入將會在十億左右。

大數(shù)據(jù)可以為金融企業(yè)提供獲客服務(wù)，利用大數(shù)據(jù)連接和反饋的功能，我們知道潛在的客戶是誰，客戶的聯(lián)系方式，客戶的商業(yè)需要，另外我們可以知道客戶的愛好和習(xí)慣，為客戶訂制需要的金融產(chǎn)品。

金融大數(shù)據(jù)是通過大數(shù)據(jù)技術(shù)搜集客戶交易信息、網(wǎng)絡(luò)社區(qū)交流行為、資金流走向等數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)金融了解客戶的消費(fèi)習(xí)慣，從而針對不同的客戶投放不同的營銷和廣告或分析客戶的信用狀況。由于大數(shù)據(jù)金融數(shù)據(jù)是根據(jù)客戶自身行為而搜集。大數(shù)據(jù)金融客觀真實(shí)，因此，大數(shù)據(jù)金融針對客戶制定的營銷方案和偏好推薦也能做到精準(zhǔn)化。大數(shù)據(jù)金融匹配度較高。

從世界范圍來看，大數(shù)據(jù)的概念大約誕生于2010年，被數(shù)據(jù)資產(chǎn)眾多的金融行業(yè)接納后形成了大數(shù)據(jù)風(fēng)控的概念，并很快在信貸領(lǐng)域得到了落地應(yīng)用。電子商務(wù)公司開始提供網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品，數(shù)家互聯(lián)網(wǎng)銀行相繼成立，以馬上消費(fèi)為代表的消費(fèi)金融公司陸續(xù)成立并向市場提供了一系列以大數(shù)據(jù)風(fēng)控為基礎(chǔ)的產(chǎn)品服務(wù)。至此，我國大數(shù)據(jù)風(fēng)控市場基本確立。

隨著信息科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，特別是云計(jì)算、大數(shù)據(jù)技術(shù)在電子商務(wù)、證券期貨、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，未來金融業(yè)的核心競爭力很大程度上依賴于從大數(shù)據(jù)中提取信息和知識的速度與能力，而這種速度和能力，取決于數(shù)據(jù)分析、挖掘和應(yīng)用水平。

受新冠疫情影響，2020年金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展步伐放緩，大數(shù)據(jù)分析服務(wù)的整體需求下降。2021年，債券市場規(guī)模穩(wěn)定增長，國債收益率整體震蕩下行;債券市場高水平對外開放穩(wěn)步推進(jìn),投資者結(jié)構(gòu)進(jìn)一步多元化;貨幣市場交易量持續(xù)增加，銀行間衍生品市場成交量保持增長;股票市場主要股指上漲，兩市成交金額增長明顯。2021年末，上證指數(shù)收于3639.8點(diǎn)，較2020年末上漲166.7點(diǎn)，漲幅為4.8%;深證成指收于14857.4點(diǎn)，較2020年末上漲386.7點(diǎn)，漲幅為2.7%。兩市全年成交額258.0萬億元，同比增長24.7%。2022年，金融業(yè)的數(shù)據(jù)智能化加快步伐。

大數(shù)據(jù)應(yīng)用已經(jīng)在金融貸款業(yè)初步推開，并取得了良好的效果，形成了一些較為典型的業(yè)務(wù)類型，如高頻金融交易，小額信貸精準(zhǔn)營銷等。

各大金融機(jī)構(gòu)也在精準(zhǔn)營銷方面用到大數(shù)據(jù)。如招商銀行通過數(shù)據(jù)分析識別出招商信用卡價值客戶經(jīng)常出現(xiàn)在星巴克，dq，麥當(dāng)勞等場所后，通過多倍積分累計(jì)積分店面兌換等活動，吸引優(yōu)質(zhì)客戶，通過構(gòu)建客戶流失預(yù)警模型，對流失率等級百分之前20的客戶發(fā)售高收益理財產(chǎn)品于以挽留，通過對客戶交易記錄分析，有效的識別出潛在的小微企業(yè)客戶，并利用遠(yuǎn)程銀行和云轉(zhuǎn)介平臺實(shí)施交叉銷售，取得良好的成效。

我國的金融行業(yè)正處于應(yīng)用大數(shù)據(jù)的初級階段，國內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)過多年發(fā)展與積累，擁有超過百TB的海量數(shù)據(jù)，而且非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)量也在不斷增長。金融機(jī)構(gòu)在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面具有天然優(yōu)勢：首先，金融企業(yè)在平時的業(yè)務(wù)開展中積累了大量高價值的數(shù)據(jù)，例如客戶的身份、資金收付交易、資產(chǎn)負(fù)債情況等，這些數(shù)據(jù)經(jīng)過專業(yè)技術(shù)挖掘和分析之后，將產(chǎn)生巨大的商業(yè)價值;其次，金融機(jī)構(gòu)相比之下有較為充足的預(yù)算，可以吸引到了解大數(shù)據(jù)技術(shù)的高端人才，也有能力采用大數(shù)據(jù)的最新技術(shù)。

但是，在許多具體金融業(yè)務(wù)層面，我國還是存在管的過嚴(yán)、管的過寬、管的過細(xì)的問題，甚至管了很多不該管的事情。這種情況極大地阻礙了金融市場化改革的進(jìn)程，制約了金融機(jī)構(gòu)的自主發(fā)展，削弱了金融市場化配置社會資源的能力。

金融大數(shù)據(jù)行業(yè)發(fā)展前景

對于現(xiàn)階段的金融機(jī)構(gòu)來講,大數(shù)據(jù)以及人工智能的應(yīng)用顯得越來越重要。一方面,它們能夠幫助平臺實(shí)現(xiàn)科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險把控,另一方面還能有效地提升用戶體驗(yàn),提高金融服務(wù)效率,降低金融服務(wù)成本。隨著金融大數(shù)據(jù)及AI人工智能的應(yīng)用發(fā)展,應(yīng)用這兩個技術(shù)的能力已經(jīng)成為金融企業(yè)的核心競爭力。關(guān)于大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的其他運(yùn)用,陳樂稱,“金融最重要的是去挖掘客戶數(shù)據(jù),大數(shù)據(jù)目前在客戶信息分析、反欺詐、客戶營銷、智能投資操作等應(yīng)用場景,都可以更好地與人工智能結(jié)合。此外,預(yù)測是大數(shù)據(jù)的核心,在金融業(yè)也是同樣成立的。比如流失客戶的預(yù)測,金融業(yè)可以根據(jù)客戶歷史交易行為和流失情況來建模,從而預(yù)測客戶流失的概率?！?/p>

目前金融業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用依然不成熟,有很多障礙需要突破,比如:金融企業(yè)的數(shù)據(jù)孤島效應(yīng),金融企業(yè)間數(shù)據(jù)的共享嚴(yán)重不足;大數(shù)據(jù)人才依然相對缺乏;外部數(shù)據(jù)的整合使用依然障礙很多等等,陳樂作為深耕金融行業(yè)多年的金融專家,將會繼續(xù)參與更多金融領(lǐng)域的課題和技術(shù)研究,為促進(jìn)人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)在金融科技領(lǐng)域的應(yīng)用助力。

未來，在金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，不僅要依賴大量應(yīng)用場景來形成數(shù)據(jù)規(guī)?；?yīng)，企業(yè)更需深入理解客戶和市場，以數(shù)據(jù)洞察來驅(qū)動企業(yè)的行動，從而更好地獲取、服務(wù)以及留存客戶，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長。智能金融與隱私計(jì)算的結(jié)合尤其引人矚目，服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的隱私計(jì)算公司大量涌現(xiàn)，金融業(yè)在數(shù)據(jù)安全方面再上一個臺階。

想要了解更多金融大數(shù)據(jù)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國金融大數(shù)據(jù)行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》。報告對國際、國內(nèi)金融大數(shù)據(jù)行業(yè)市場發(fā)展?fàn)顩r、關(guān)聯(lián)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、行業(yè)競爭狀況、優(yōu)勢企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、消費(fèi)現(xiàn)狀以及行業(yè)營銷進(jìn)行了深入的分析，在總結(jié)中國金融大數(shù)據(jù)行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時期的各方面因素，對中國金融大數(shù)據(jù)行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測論證。本報告是金融大數(shù)據(jù)行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、科研企業(yè)及相關(guān)研究單位極具參考價值的專業(yè)報告。

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