2023年中國(guó)保險(xiǎn)代理行業(yè)發(fā)展分析

• 陳觀秋 2023年7月3日 來(lái)源：百度 1168 75
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保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)行業(yè)的推廣者，在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)足發(fā)展的過(guò)程中扮演著重要的角色。隨著我國(guó)國(guó)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提升，保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模以及行業(yè)的發(fā)展速度已漸漸不能滿足國(guó)民日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求，因此借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理模式迫在眉睫。

保險(xiǎn)代理人行業(yè)發(fā)展如何?保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)行業(yè)的推廣者，在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)足發(fā)展的過(guò)程中扮演著重要的角色?；ヂ?lián)網(wǎng)科技的普及與應(yīng)用不斷轉(zhuǎn)變著我國(guó)國(guó)民的消費(fèi)觀念與消費(fèi)模式，而將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于保險(xiǎn)代理市場(chǎng)，可以有效解決傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理市場(chǎng)中存在的時(shí)空約束問(wèn)題。此外，隨著我國(guó)國(guó)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提升，保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模以及行業(yè)的發(fā)展速度已漸漸不能滿足國(guó)民日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求，因此借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理模式迫在眉睫。

作為經(jīng)濟(jì)助推器和社會(huì)穩(wěn)定器，保險(xiǎn)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展方面發(fā)揮著著重要作用，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分。在“十四五”的開(kāi)局之年，進(jìn)一步推動(dòng)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康快速發(fā)展，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)“助推器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”職能，已成為我國(guó)重要的戰(zhàn)略目標(biāo)之一。

2022年，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)4.6%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.9%;人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.1%。

償付能力充足率指標(biāo)保持在合理區(qū)間。2022年末，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率為196%，遠(yuǎn)高于100%的達(dá)標(biāo)線。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司的綜合償付能力充足率分別為238%、186%、300%。

一、保險(xiǎn)代理人概述

保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)行業(yè)的推廣者，在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)足發(fā)展的過(guò)程中扮演著重要的角色。

保險(xiǎn)代理(Insurance Agent)，保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。在現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)代理人已成為世界各國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要形式和途徑之一。

保險(xiǎn)代理人主要是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。在現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)代理人已成為世界各國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要形式和途徑之一。

根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定(試行)》保險(xiǎn)代理人分為專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人三種。其中專業(yè)保險(xiǎn)代理人是指專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司。同時(shí)在保險(xiǎn)代理人中，只有它具有獨(dú)立的法人資格。

保險(xiǎn)代理人因類型不同業(yè)務(wù)范圍也有所不同。保險(xiǎn)代理公司的業(yè)務(wù)范圍是：代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，代理收取保費(fèi)，協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失的勘查和理賠等，兼業(yè)保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)范圍是：代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，代理收取保費(fèi)，個(gè)人代理人的業(yè)務(wù)范圍是：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的個(gè)人代理人只能代理家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人所有的經(jīng)營(yíng)用運(yùn)輸工具保險(xiǎn)及第三者責(zé)任保險(xiǎn)等。人壽保險(xiǎn)公司的個(gè)人代理能代理個(gè)人人身保險(xiǎn)，個(gè)人人壽保險(xiǎn)，個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)和個(gè)人健康保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。

二、保險(xiǎn)代理行業(yè)發(fā)展分析

年報(bào)顯示，2022年，上市險(xiǎn)企的保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍整體規(guī)模繼續(xù)縮減。具體來(lái)看，截至2022年底，中國(guó)人壽總銷售人力約為72.9萬(wàn)人。其中，個(gè)險(xiǎn)板塊的銷售人力為66.8萬(wàn)人，同比下降約18.54%。其他幾家險(xiǎn)企的保險(xiǎn)代理人規(guī)模也有不同程度的下降。比如，截至2022年末，平安壽險(xiǎn)的個(gè)人壽險(xiǎn)銷售代理人數(shù)量為44.5萬(wàn)人，較2021年末同比下降25.8%;陽(yáng)光人壽的月均人力約為6.30萬(wàn)人，同比下降22.3%。

壽險(xiǎn)改革帶來(lái)的顯著變化是代理人的流失。數(shù)據(jù)顯示，2022年中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)太保、中國(guó)人保、新華保險(xiǎn)壽險(xiǎn)板塊個(gè)險(xiǎn)渠道代理人數(shù)量分別為44.5萬(wàn)人、66.8萬(wàn)人、24.1萬(wàn)人(期末)、9.74萬(wàn)人、19.7萬(wàn)人，同比降幅分別為25.8%、18.5%、54.1%、47.61%、49.36%。不過(guò)，中國(guó)太平的代理人數(shù)量出現(xiàn)正增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，2022年末，太平人壽代理人人力較年初逆勢(shì)增長(zhǎng)1.6%，達(dá)到39.1萬(wàn)人。總體看來(lái)，2022年，6大上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)板塊代理人規(guī)模減少約82.74萬(wàn)人，較2021年減少三成。值得注意的是，盡管代理人數(shù)量持續(xù)下滑、壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值承壓，但代理人的產(chǎn)能在明顯提升。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)代理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析

傳統(tǒng)大型險(xiǎn)企憑借資金、牌照、數(shù)據(jù)等方面的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)推進(jìn)代理人團(tuán)隊(duì)組織架構(gòu)改革以及布局集團(tuán)整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技生態(tài)圈，將科技融入代理人生命周期管理的閉環(huán)。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)科技公司中，包括i云保在內(nèi)的一批專注于代理人賦能的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)科技平臺(tái)也積極發(fā)揮平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，為代理人提供全面、專業(yè)、高效的科技賦能服務(wù)，重新激發(fā)壽險(xiǎn)行業(yè)的活力。

當(dāng)下傳統(tǒng)保險(xiǎn)時(shí)代的人海戰(zhàn)術(shù)消退，保險(xiǎn)行業(yè)邁入改革深水區(qū)，數(shù)字技術(shù)對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的影響正在逐步加深。科技賦能保險(xiǎn)業(yè)，逐漸成為影響保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)代理人轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵變量。

當(dāng)下保險(xiǎn)專業(yè)代理的規(guī)?；瘜?shí)現(xiàn)，不僅要求行業(yè)經(jīng)營(yíng)主體增加，創(chuàng)新與發(fā)展是更關(guān)鍵的經(jīng)營(yíng)主體規(guī)模的擴(kuò)大與資源集約化的基礎(chǔ)。中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，未來(lái)增長(zhǎng)空間廣闊。信息技術(shù)的興起恰逢其時(shí)，助力中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。

保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)行業(yè)的推廣者，在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)足發(fā)展的過(guò)程中扮演著重要的角色。互聯(lián)網(wǎng)科技的普及與應(yīng)用不斷轉(zhuǎn)變著我國(guó)國(guó)民的消費(fèi)觀念與消費(fèi)模式，而將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于保險(xiǎn)代理市場(chǎng)，可以有效解決傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理市場(chǎng)中存在的時(shí)空約束問(wèn)題。

保險(xiǎn)代理行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析保險(xiǎn)代理未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘保險(xiǎn)代理行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

如果企業(yè)想抓住機(jī)遇，并在合適的時(shí)間和地點(diǎn)發(fā)揮最佳作用，那么我們推薦您閱讀我們的報(bào)告。我們的報(bào)告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

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  2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)代理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)代理市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，保險(xiǎn)代理企業(yè)數(shù)量越來(lái)越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，保險(xiǎn)代理行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些保險(xiǎn)...

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