金融科技行業(yè)市場調研 2023金融科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 方蔓桃 2023年8月7日 來源：百度 480 25
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對我國而言，金融科技應用在許多方面已經(jīng)走到世界前列。移動支付、電子清算、網(wǎng)上銀行、數(shù)字信貸飛速發(fā)展，目前銀行業(yè)的離柜交易率已經(jīng)接近90%。一些互聯(lián)網(wǎng)科技公司也在積極探索發(fā)展金融業(yè)務，并取得令人矚目的成績。

近年來，以數(shù)字化、智能化為代表的科技浪潮已經(jīng)席卷全球，傳統(tǒng)的金融行業(yè)同樣面臨巨大的沖擊，也催生了金融科技這一全新領域。

一時之間，金融科技成為了新一輪國際金融中心競爭的焦點。放眼未來，金融與科技的融合發(fā)展已是大勢所趨，能否順利推進金融科技中心建設已成新一輪國際金融中心競爭成敗的關鍵。

對我國而言，金融科技應用在許多方面已經(jīng)走到世界前列。移動支付、電子清算、網(wǎng)上銀行、數(shù)字信貸飛速發(fā)展，目前銀行業(yè)的離柜交易率已經(jīng)接近90%。一些互聯(lián)網(wǎng)科技公司也在積極探索發(fā)展金融業(yè)務，并取得令人矚目的成績。

如果你想了解金融科技行業(yè)的內外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析……我們研究院撰寫的《2021-2025年中國金融科技行業(yè)市場競爭分析與發(fā)展前景預測報告》。金融科技重點分析了我國金融科技行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)，對金融科技行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預測。

我國金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主要由金融企業(yè)、科技企業(yè)、金融監(jiān)管機構、行業(yè)協(xié)會和研究機構組成。其中，金融企業(yè)主要是運用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等先進技術，提供創(chuàng)新金融服務?？萍计髽I(yè)主要是為金融企業(yè)和金融監(jiān)管機構在客服、風控、營銷、投顧和征信等領域，提供云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術服務。監(jiān)管機構主要是依據(jù)國家相關政策法規(guī)，對提供金融科技服務的企業(yè)進行合規(guī)監(jiān)管。行業(yè)協(xié)會和研究機構主要是進行金融科技產(chǎn)業(yè)研究，推動行業(yè)交流和標準制定，促進金融科技應用成果的經(jīng)驗分享和互動交流。金融科技產(chǎn)業(yè)鏈上游是科技型企業(yè)，為金融企業(yè)等提供技術支持，金融科技產(chǎn)業(yè)本體企業(yè)即包括金融企業(yè)、金融監(jiān)管機構、行業(yè)協(xié)會和研究機構等，下游即使需要各種金融服務的個體或企業(yè)。

具體來看，金融科技包含兩個層面，第一是能夠有效賦能產(chǎn)業(yè)的一系列新興技術的研發(fā)、推廣與應用，主要包括人工智能技術，大數(shù)據(jù)技術，以移動互聯(lián)技術和物聯(lián)網(wǎng)技術為代表的互聯(lián)技術，以云計算和區(qū)塊鏈技術為代表的分布式技術，以密碼技術、量子技術和生物識別技術為代表的安全技術，具有更新迭代快、跨界、混業(yè)等特點，是大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術等前沿顛覆性科技與傳統(tǒng)金融業(yè)務與場景的疊加融合。

第二是對一系列技術驅動的金融創(chuàng)新的開發(fā)、運營與服務，主要包括大數(shù)據(jù)金融、人工智能金融、區(qū)塊鏈金融和量化金融四個核心部分，例如智能投顧、供應鏈金融、消費金融、第三方支付、監(jiān)管科技等新興領域。

與歐美等發(fā)達國家相比，我國金融基礎要薄弱許多，但正是我國金融市場尚未成熟這一特點給予了我國金融科技快速發(fā)展的土壤。以中美狹義消費信貸滲透情況對比為例，2016年中國狹義消費信貸滲透率僅為18.3%，與同期美國34.5%的狹義消費信貸滲透率相比差距巨大。但隨著2017年開始中國金融科技行業(yè)的爆發(fā)，中國狹義消費信貸滲透率在2016-2018短短兩年的時間內完成了從18.3%到32.4%的增長，大幅縮小了我國與美國普惠金融進程之間的差距。

中國金融科技產(chǎn)業(yè)保持良好的增長勢頭，2019年產(chǎn)業(yè)營收規(guī)模達1.44萬億元，同比增長48.1%。同時，中國金融科技融資數(shù)量達285筆，占全球的24.4%;金融科技融資額為656億元，占全球的25%。目前金融科技服務于金融機構。金融科技推動著金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新和重塑，通過區(qū)塊鏈、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、深度學習等新技術與新工具是金融逐漸脫媒，使傳統(tǒng)金融中介在金融體系中的地位逐漸降低，大力加快服務的個性化、場景化、智能化、融合發(fā)展時代到來。

目前行業(yè)平均水平來看，前沿科技在基金公司每年技術資金投入占比情況：頭部企業(yè)約為10%;中部企業(yè)約為2%;尾部企業(yè)幾乎為0，IT建設等非前沿科技投入依然是主要部分。鑒于中尾部公司之前對IT建設不足，我們預計至2022年，其IT建設投入增速要高于頭部企業(yè)。而頭部企業(yè)依然是前沿科技投入的主力軍，中部企業(yè)次之;尾部企業(yè)伴隨著IT建設逐漸完善，預計在2020年前沿科技的資金投入占比將提高至5%，進而實現(xiàn)逐年增長。智能營銷、智能投顧等有助于提高獲客轉化進而提高收益的落地場景是基金科技的主要應用方向，因此前沿科技的增長將以云計算與大數(shù)據(jù)、AI為主，區(qū)塊鏈等需進行場景探索的技術資金投入優(yōu)先級次之。

因此，從產(chǎn)業(yè)鏈角度來看，金融科技完整描繪了從科技支撐到成果轉化，再到產(chǎn)業(yè)主體，最后到場景應用形成了完整的產(chǎn)業(yè)鏈。在這個層面，科技對于金融的促進不再局限于渠道等淺層次方面，而是開啟了“金融+科技”的深層次融合。

我國金融科技領域上游由數(shù)據(jù)信息、核心硬件和軟件集成等行業(yè)結構組成，提供包括業(yè)務數(shù)據(jù)、設備信息、智能硬件芯片以及操作系統(tǒng)等產(chǎn)品為金融科技產(chǎn)業(yè)的運行提供基礎的運行環(huán)境;金融科技中游主要由傳統(tǒng)的金融領域如銀行、保險等和新興金融業(yè)態(tài)如互聯(lián)網(wǎng)金融領域以及相關科技公司組成。

在下游的應用場景和主要應用對象中，傳統(tǒng)的金融主體在融合了金融科技技術后對主要的金融業(yè)務應用場景做出了數(shù)字化、信息化和智能化的改造，使得行業(yè)運行更加高效。與此同時，隨著大數(shù)據(jù)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融以及區(qū)塊鏈技術的普及，金融科技的應用和發(fā)展可以讓更多的人尤其是貧困人口以更低成本、更為便捷地獲得金融服務，分享更多實實在在的改革成果。

科技金融行業(yè)市場前景分析

2023年的科技金融市場將迎來新的發(fā)展機遇，也將伴著越來越多的競爭對手和未知的技術，帶來更加充分而全面的服務。隨著技術升級，大數(shù)據(jù)引入，金融應用拓展，競爭環(huán)境變得更加混亂，整個金融行業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新將受到越來越多的支持和關注，金融創(chuàng)新的速度將越來越快，不斷帶來新的發(fā)展機遇。

科技金融綜合了信息技術，數(shù)據(jù)分析，移動和互聯(lián)網(wǎng)，云計算，塊鏈和人工智能等新興技術與傳統(tǒng)金融應用的網(wǎng)絡金融服務。

把現(xiàn)代科技的優(yōu)勢引進金融磨合，彌補金融發(fā)展過程中的空檔，為降低金融服務分布的不平衡、突出貧富差距的局面負責，來帶動社會的財富和技術的發(fā)展，因此科技金融在國家金融機構中受到關注和重視成為新的大勢所趨。

1.技術升級及突破

屆時，傳統(tǒng)金融將充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢，和科技金融緊密聯(lián)系，在合作的基礎上，采用新技術，開展新的研究與試點工作，不斷深入進行產(chǎn)品研發(fā)技術升級和突破，有效更新金融產(chǎn)品，推動金融創(chuàng)新進程。

2.應用落地深入拓展

2023年，科技金融應用將更加全面拓展，利用區(qū)塊鏈一類新技術和云計算、大數(shù)據(jù)等新型信息技術，更好地實現(xiàn)金融融合，促進金融服務全面到位，使客戶在出借款項和收益方面能夠更快更安全地獲得收益。

3.競爭變得更加激烈

2023年，更多科技金融公司將會進入市場，行業(yè)多元化將促使競爭變得更加激烈，傳統(tǒng)銀行也將大量投資科技金融，加強競爭力，這促使更多有競爭力的、功能領先的產(chǎn)品前來改善行業(yè)環(huán)境，增加投資者利益最大化，使科技金融更進一步成長和根深蒂固。

未來行業(yè)投資機會在哪?如需了解更多市場具體詳情可以點擊查看中研普華研究報告《2021-2025年中國金融科技行業(yè)市場競爭分析與發(fā)展前景預測報告》。

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