商業(yè)健康險(xiǎn)企業(yè)探索新商業(yè)模式 2023商業(yè)健康險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析

• 吳亞楠 2023年9月1日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 938 58
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“產(chǎn)品+服務(wù)”理念日益成為保險(xiǎn)行業(yè)主流，構(gòu)建醫(yī)養(yǎng)生態(tài)圈更成為大型保險(xiǎn)公司的共同選擇。例如，平安持續(xù)推進(jìn)醫(yī)療健康生態(tài)圈戰(zhàn)略，提供覆蓋健康、慢病、疾病、養(yǎng)老的一站式服務(wù)，賦能金融主業(yè)。

五險(xiǎn)一金變七險(xiǎn)三金多了哪兩險(xiǎn)哪兩金?

七險(xiǎn)是醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)，三金指的是個(gè)人養(yǎng)老金、商業(yè)養(yǎng)老金、住房公積金。

多的兩險(xiǎn)兩金是長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)，商業(yè)養(yǎng)老金。

那么長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)是什么?

長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)值得是保障失能、生活不能自理的老人，每年最多能報(bào)銷上萬(wàn)塊的護(hù)理費(fèi)。這個(gè)繳納是因地區(qū)、年齡而異的。

團(tuán)險(xiǎn)是一般包括意外險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，不論生病還是發(fā)生意外，都能幫忙報(bào)銷。由公司繳納。

商業(yè)養(yǎng)老金指的是年輕時(shí)投入一筆錢(qián)，最高按4%復(fù)利增值，到退休后按/月領(lǐng)取，活多久領(lǐng)多久。按個(gè)人情況繳。

近兩年來(lái)，保險(xiǎn)公司在健康險(xiǎn)產(chǎn)品方面積極創(chuàng)新，越來(lái)越多的險(xiǎn)企創(chuàng)新推出針對(duì)亞健康人群、“次標(biāo)體”相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，目前已覆蓋高血壓、糖尿病、甲狀腺/乳腺結(jié)節(jié)等多種疾病。商業(yè)健康險(xiǎn)的發(fā)展正迎來(lái)一輪創(chuàng)新熱潮。借鑒成熟市場(chǎng)的發(fā)展歷程，麥肯錫提出三大破局思路：“醫(yī)險(xiǎn)融合，提價(jià)值”、“科技賦能，增效率”、“多方合作，擴(kuò)覆蓋”。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

商業(yè)健康險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析

保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效，充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金期限長(zhǎng)、規(guī)模大、穩(wěn)定性高等優(yōu)勢(shì)，為國(guó)家重大戰(zhàn)略發(fā)展提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金支持。

改革開(kāi)放以來(lái)，人民健康水平不斷提高，但同時(shí)，我國(guó)也面臨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、人口老齡化以及疾病譜、生態(tài)環(huán)境、生活方式不斷變化等帶來(lái)的新挑戰(zhàn)，健康由此成為國(guó)家與人民群眾最關(guān)注的問(wèn)題之一。

以“健康中國(guó)”戰(zhàn)略為契機(jī)，我國(guó)健康保險(xiǎn)行業(yè)迎來(lái)高速增長(zhǎng)期。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)最新發(fā)布的數(shù)據(jù)，今年1-5月，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入21854億元，同比增長(zhǎng)14.4%。其中健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)3265億元，同比增長(zhǎng)33.3%。

《“健康中國(guó)2030”規(guī)劃綱要》明確指出，豐富健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)與健康管理服務(wù)相關(guān)的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品種類，能夠促進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)公司與醫(yī)療、體檢、護(hù)理等機(jī)構(gòu)良性合作，發(fā)展健康管理組織等新型組織形式。恰當(dāng)?shù)慕】当ｋU(xiǎn)能夠在平時(shí)帶給自己一份安心，可以在患病時(shí)減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，解除后顧之憂，為抵御疾病增添信心。

“產(chǎn)品+服務(wù)”理念日益成為保險(xiǎn)行業(yè)主流，構(gòu)建醫(yī)養(yǎng)生態(tài)圈更成為大型保險(xiǎn)公司的共同選擇。例如，平安持續(xù)推進(jìn)醫(yī)療健康生態(tài)圈戰(zhàn)略，提供覆蓋健康、慢病、疾病、養(yǎng)老的一站式服務(wù)，賦能金融主業(yè)。

保險(xiǎn)公司積極開(kāi)展創(chuàng)新的背后，是健康險(xiǎn)在多年高速增長(zhǎng)后進(jìn)入調(diào)整期。近兩年，由于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍轉(zhuǎn)型等因素影響，健康險(xiǎn)銷售持續(xù)承壓。同時(shí)，城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)(又稱“惠民保”)等對(duì)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)亦有一定擠壓效應(yīng)。

數(shù)據(jù)顯示，2022年前9月，健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)3.3%，但人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)的健康險(xiǎn)保費(fèi)收入僅同比增長(zhǎng)0.55%。

作為醫(yī)療保障體系的重要組成部分，我國(guó)健康險(xiǎn)市場(chǎng)仍處于發(fā)展初期。根據(jù)2020年中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等13部門(mén)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見(jiàn)》，力爭(zhēng)到2025年，商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模超過(guò)2萬(wàn)億元。

商業(yè)健康險(xiǎn)企業(yè)探索新商業(yè)模式

中國(guó)人保報(bào)告顯示，2023年上半年中國(guó)人保實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)收入2,468.84億元，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4,135.19億元，同比增長(zhǎng)9.1%。中國(guó)人保董事長(zhǎng)王廷科表示，商業(yè)模式的變革是當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。從中國(guó)人?？?，實(shí)施“卓越戰(zhàn)略”一個(gè)重要的方面就是創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型商業(yè)模式。

加快推進(jìn)從過(guò)去產(chǎn)品為主、銷售為主，過(guò)分以產(chǎn)品和渠道為中心的強(qiáng)銷售模式，向以客戶為中心、以服務(wù)為重點(diǎn)、以科技為支撐的發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，提升對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全方位的風(fēng)險(xiǎn)保障能力，構(gòu)建“保險(xiǎn)+服務(wù)+科技”的保險(xiǎn)新商業(yè)模式。商業(yè)模式最根本在于適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)和信息科技發(fā)展的趨勢(shì)，不局限于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，而是拓展服務(wù)范圍，延伸服務(wù)鏈和價(jià)值鏈，提供完善的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，同時(shí)加強(qiáng)科技賦能，提升保險(xiǎn)數(shù)字化、運(yùn)營(yíng)智慧化水平，降低成本，提升效能。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。商業(yè)健康險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。同時(shí)包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

想了解關(guān)于更多商業(yè)健康險(xiǎn)行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告主要分析了商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)供需求狀況、商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和商業(yè)健康保險(xiǎn)主要企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，同時(shí)對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)的未來(lái)發(fā)展做...

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