2023年中國保險代理行業(yè)發(fā)展現狀 國外保險代理行業(yè)發(fā)展狀況

• 陳澤芳 2023年9月4日 來源：互聯網 1243 81
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現階段，以個人終端為中心、可以實現人與機器交互的Web3.0時代正在向我們走來。云計算、大數據、區(qū)塊鏈、人工智能等互聯網技術的發(fā)展與應用，使得海量數據信息的聚合以及安全存儲成為可能，在此基礎上借助于機器學習等方式可以進一步實現數據的智能分析與處理，從而使信

保險代理一直是我國保險市場營銷的主流模式，在我國傳統(tǒng)的保險業(yè)務營銷模式下，代理人通常使用傳統(tǒng)的線下交流的方式來開拓投保客戶群體。傳統(tǒng)的保險業(yè)務營銷模式所存在的時間、空間約束在一定程度上限制了保險市場規(guī)模的擴大。互聯網科技的普及與應用不斷轉變著我國國民的消費觀念與消費模式，而將互聯網技術應用于保險代理市場，可以有效解決傳統(tǒng)保險代理市場中存在的時空約束問題。

根據我國《保險法》和《保險代理人管理規(guī)定(試行)》，從事保險代理業(yè)務必須持有國家保險監(jiān)管機關頒發(fā)的《保險代理人資格證書》，并與保險公司簽訂代理公司，獲得保險代理人展業(yè)證書后，方可從事保險代理活動。國家對上述三類不同類型的保險代理人都分別規(guī)定了其各自應具備的條件。保險代理人因類型不同業(yè)務范圍也有所不同。

據中研普華產業(yè)院研究報告《2023-2028年中國保險代理行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告》分析顯示：

保險代理(Insurance Agent)，保險代理人是指根據保險人的委托，在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務，并依法向保險人收取代理手續(xù)費的單位或者個人。在現代保險市場上，保險代理人已成為世界各國保險企業(yè)開發(fā)保險業(yè)務的主要形式和途徑之一。

我國保險市場的深度和密度還有很大空間，長期發(fā)展?jié)摿薮蟮内厔菀矝]有改變，與之相適應的保險代理市場發(fā)展空間依然廣闊。保險代理行業(yè)企業(yè)要把握好轉型期的機會，遵循市場和行業(yè)發(fā)展規(guī)律，做好幾方面工作。

公司治理完善化。公司治理的核心在于按照公司法明確“一層三會”的責權，并輔之以配套制度，為保險代理公司規(guī)范經營創(chuàng)造條件。代理人才專業(yè)化。保險代理提供的是服務，服務的關鍵是人才。要有懂保險業(yè)務又懂新技術的復合人才，通過股權激勵、企業(yè)年金、司齡工資、優(yōu)先提升等機制留住人才。

經營手段科技化。在保險代理經營中，要充分運用如大數據、人工智能、物聯網、云計算、區(qū)塊鏈等有關技術。在展業(yè)手段上，要注意線上與線下的結合，充分挖掘客戶資源，及時有效做好保險服務。保險代理服務化。保險代理服務包括基本服務、附加服務和延伸服務?；敬矸盏暮诵氖钦箻I(yè)和防災防損。附加服務是為沒有發(fā)生保險事故的被保險人給予一定鼓勵的服務。延伸服務則是在購買某一保險產品時所得到的一種有償、優(yōu)惠的購買其他相關產品的服務。應做到，保證基本服務、鼓勵附加服務、創(chuàng)新延伸服務。

2023年中國保險代理行業(yè)發(fā)展現狀

中國保險中介行業(yè)上游參與主體由保險公司組成，包括傳統(tǒng)保險公司及互聯網保險公司，其保險產品包括重疾險、人壽險、意外險等種類;中游參與者為保險中介，主要包括保險專業(yè)中介機構、保險兼業(yè)代理機構及保險營銷員;下游參與者為終端用戶群體，主要包括企業(yè)用戶、個人用戶。

保險代理一直是我國保險市場營銷的主流模式，在我國傳統(tǒng)的保險業(yè)務營銷模式下，代理人通常使用傳統(tǒng)的線下交流的方式來開拓投?？蛻羧后w。保險代理的營銷模式借助于代理人與客戶之間的深入交流，可以提高客戶對公司與產品的了解程度，促進交易的達成。但是，傳統(tǒng)線下代理模式所存在的時間、空間約束也在一定程度上，限制了保險市場規(guī)模的擴大。隨著我國國民風險意識的提升，保險市場的規(guī)模以及行業(yè)的發(fā)展速度已漸漸不能滿足國民日益增長的保險需求，因此借助于互聯網技術創(chuàng)新傳統(tǒng)保險代理模式迫在眉睫。

現階段，以個人終端為中心、可以實現人與機器交互的Web3.0時代正在向我們走來。云計算、大數據、區(qū)塊鏈、人工智能等互聯網技術的發(fā)展與應用，使得海量數據信息的聚合以及安全存儲成為可能，在此基礎上借助于機器學習等方式可以進一步實現數據的智能分析與處理，從而使信息交互變得更加高效智能。

因此，基于Web3.0的互聯網保險代理，可以通過構建集合企業(yè)、代理人、用戶等多方主體的全方位互動平臺來聚合更多的客戶信息，進而據此分析出用戶的真實需求，從而提供更為匹配的產品營銷與服務。個性化的精準營銷模式，可以有效節(jié)省保險公司的人力、物力、時間成本，提高營銷效率，并在最大程度上滿足客戶的真實需求。此外，實名認證機制的普及也使得Web3.0時代的互聯網信息具有可溯源特性，互聯網保險代理的安全性得到進一步增強。

國外保險代理行業(yè)發(fā)展狀況

英國：在國際保險市場上，英國的保險代理制度影響最大，保險代理人的力量最強。據統(tǒng)計，英國保險市場上有800多家保險公司，而保險代理公司卻超過3200家，共有保險代理人員8萬多名。英國保險市場上60%以上的財險業(yè)務是由保險經紀人帶來的，“勞合社”的業(yè)務更是必須由保險經紀人來安排。

德國：在德國保險市場上，保險經紀人作用顯著。在德國，保險代理人被稱作是保險人“延長的手”，而獨立保險代理人則有被保險人的“同盟者”之稱。德國的保險代理人總數為3000多人，50%-60%的業(yè)務量是由保險經紀人帶來的。

美國：美國保險市場是世界上最大的保險市場之一。1998年，全美全部業(yè)務的保費收入達7364.7億美元，居世界首位。保險代理人在美國市場上發(fā)揮重要的作用，達信和怡安兩家全世界最大的經紀公司都來源于美國。

保險代理行業(yè)研究報告旨在從國家經濟和產業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析保險代理未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘保險代理行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業(yè)規(guī)模、產業(yè)結構、區(qū)域結構、市場競爭、產業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。欲了解更多關于保險代理行業(yè)的市場數據及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產業(yè)院研究報告《2023-2028年中國保險代理行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告》。

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  2023-2028年中國保險代理行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告

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