電子支付行業(yè)市場機(jī)遇調(diào)研 電子支付在全球范圍內(nèi)的普及

• 方蔓桃 2023年9月27日 來源：百度 1325 87
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電子支付的業(yè)務(wù)類型按電子支付指令發(fā)起方式分為網(wǎng)上支付、電話支付、移動(dòng)支付、銷售點(diǎn)終端交易、自動(dòng)柜員機(jī)交易和其他電子支付。隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展，電子支付的工具越來越多。這些支付工具可以分為三大類：電子貨幣類，如電子現(xiàn)金、電子錢包等;電子信用卡類，包括智

電子支付是指通過網(wǎng)絡(luò)和數(shù)字技術(shù)實(shí)現(xiàn)的一種無現(xiàn)金交易方式。隨著科技的快速發(fā)展和人們對便捷性的追求，電子支付已經(jīng)在全球范圍內(nèi)得到了廣泛普及。下面將就電子支付在全球普及的原因、影響和未來趨勢進(jìn)行闡述。

電子支付的業(yè)務(wù)類型按電子支付指令發(fā)起方式分為網(wǎng)上支付、電話支付、移動(dòng)支付、銷售點(diǎn)終端交易、自動(dòng)柜員機(jī)交易和其他電子支付。隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展，電子支付的工具越來越多。這些支付工具可以分為三大類：電子貨幣類，如電子現(xiàn)金、電子錢包等;電子信用卡類，包括智能卡、借記卡、電話卡等; 電子支票類，如電子支票、電子匯款(EFT)、電子劃款等。 這些方式各有自己的特點(diǎn)和運(yùn)作模式，適用于不同的交易過程。以下介紹下電子現(xiàn)金、電子錢包、電子支票和智能卡。

如果你想了解電子支付行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析……我們研究院撰寫的《2023-2028年電子支付行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。重點(diǎn)分析了我國電子支付行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對電子支付行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預(yù)測。

第三方支付，又稱非金融機(jī)構(gòu)支付、非銀行支付服務(wù)，是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的企業(yè)，采用與各大商業(yè)銀行簽約的方式，通過網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)促成交易雙方進(jìn)行交易的支付模式。通俗地說，第三方支付平臺(tái)就是買家和賣家在交易過程中的資金“中間平臺(tái)”，并不涉及資金所有權(quán)，只起中轉(zhuǎn)作用，為買賣雙方提供資金代收代付，促進(jìn)交易的完成。第三方支付根據(jù)業(yè)務(wù)類型可以分為銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理。

由于第三方支付的便捷、高效、安全的支付體驗(yàn)，逐漸被廣大消費(fèi)者及商家所接受，以及伴隨網(wǎng)絡(luò)購物、社交紅包、線下掃碼支付等不同場景逐漸成熟，第三方支付已成為我國金融發(fā)展領(lǐng)域中不可或缺的一部分。2022年第三方支付業(yè)務(wù)交易量及交易金額均出現(xiàn)小幅下降，交易金額為337.87萬億元，交易量10241.81億筆。

隨著幾年來國內(nèi)移動(dòng)支付行業(yè)快速發(fā)展，二維碼、云閃付、刷臉支付等已基本替代現(xiàn)金交易，移動(dòng)支付更被成為“中國的新四大發(fā)明之一”。近年來，隨著我國移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的崛起，聚合支付也隨之興起，聚合支付公司也在快速發(fā)展，而隨著人民銀行217、281、296等規(guī)范性和監(jiān)管性文件出臺(tái)，聚合支付業(yè)務(wù)的相關(guān)法律合規(guī)框架已經(jīng)逐漸形成，而伴隨85號(hào)文等針對聚合支付出臺(tái)的系列文件，聚合支付領(lǐng)域近年的監(jiān)管也在逐漸加強(qiáng)，聚合支付公司所面臨的合規(guī)成本越來越高。

伴隨著我國互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展和智能手機(jī)的廣泛普及，第三方支付作為連接互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)流量和產(chǎn)品變現(xiàn)的“最后一公里”基礎(chǔ)設(shè)施，在發(fā)展平臺(tái)經(jīng)濟(jì)、提高金融服務(wù)效率等方面發(fā)揮了重要作用。已經(jīng)廣泛應(yīng)用于交通出行、零售、餐飲、生活繳費(fèi)及醫(yī)療支付等各大生活領(lǐng)域。

由于第三方支付的便捷、高效、安全的支付體驗(yàn)，逐漸被廣大消費(fèi)者及商家所接受，以及伴隨網(wǎng)絡(luò)購物、社交紅包、線下掃碼支付等不同場景逐漸成熟，第三方支付已成為我國金融發(fā)展領(lǐng)域中不可或缺的一部分，其交易量及交易金額呈不斷增長趨勢。2021年中國第三方支付業(yè)務(wù)交易量從2016年的1639.02億筆增長至10283.22億筆，交易金額從2016年的99.27萬億元增長至355.46萬億元，2022年第三方支付業(yè)務(wù)交易量及交易金額均出現(xiàn)小幅下降，交易金額為337.87萬億元，交易量10241.81億筆。

在國家對金融管制越來越嚴(yán)的大環(huán)境下，金融之路的不順或讓互聯(lián)網(wǎng)巨頭們開始更加關(guān)注布局聚合支付領(lǐng)域，為了發(fā)展數(shù)字化服務(wù)體系，新一輪的競爭洗牌又將開始。支付的場景一定是無感支付會(huì)逐步取代現(xiàn)有的銀行卡、現(xiàn)金、二維碼等。通過人的生物要素或者其他識(shí)別要素，如指紋、人臉、虹膜、證件、車牌號(hào)等，在各類場景提供恰當(dāng)?shù)膱鼍爸踩搿Ｄ壳氨容^好的就是汽車相關(guān)場景，通過車牌號(hào)識(shí)別，完成繳納停車費(fèi)、高速通行費(fèi)、加油費(fèi)等。

數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，全國人均擁有8.06個(gè)銀行賬戶，同比增長11.63%;人均持有6.01張銀行卡，同比增長10.48%;全國有89.90%的成年人擁有活躍使用賬戶，比上年同期高1.26個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)村地區(qū)擁有活躍使用賬戶的成年人比例為83.37%，比上年同期高1.12個(gè)百分點(diǎn)。電子支付普及率繼續(xù)提升，超八成成年人使用電子支付。數(shù)據(jù)顯示，全國使用電子支付的成年人比例為85.37%，比上年高2.98個(gè)百分點(diǎn);農(nóng)村地區(qū)使用電子支付的成年人比例為76.21%，比上年高4.06個(gè)百分點(diǎn)。

相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，近年來，第三方線上支付注冊賬戶數(shù)呈增長趨勢，2010年我國第三方線上支付注冊賬戶數(shù)為7.97億戶，2016年達(dá)到15.65億戶，到2021年增長到了20.82億戶，預(yù)計(jì)2023年我國第三方線上支付注冊賬戶數(shù)有望達(dá)到24.48億戶。

新冠疫情加速了中國政企數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)消費(fèi)服務(wù)線上化，為移動(dòng)支付市場拓展了更多政務(wù)、民生、消費(fèi)等細(xì)分垂直場景，也讓移動(dòng)支付數(shù)據(jù)有了更多賦能價(jià)值。對消費(fèi)者而言，這將強(qiáng)化和鞏固他們使用移動(dòng)支付的習(xí)慣;對商家而言，支付線上化是他們進(jìn)行數(shù)字化變革的重要一環(huán);消費(fèi)者和商家對移動(dòng)支付的雙向需求，助推移動(dòng)支付行業(yè)強(qiáng)勁發(fā)展。受疫情影響，2020年第一季度中國移動(dòng)支付交易規(guī)模為90.8萬億元，同比增速4.8%，增速下滑明顯。數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年，中國移動(dòng)支付場景呈細(xì)分多元化發(fā)展，餐飲消費(fèi)成為移動(dòng)支付用戶首要支付場景。2023年3月20日，中國人民銀行發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2022年中國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)4626.49億筆，金額4805.77萬億元，同比分別增長5.27%和8.84%。

電子支付行業(yè)未來發(fā)展前景預(yù)測

隨著跨境電商交易市場快速發(fā)展，第三方支付機(jī)構(gòu)積極布局跨境電商零售領(lǐng)域，主營跨境零售進(jìn)出口的B2C業(yè)務(wù)，僅有支付寶等個(gè)別支付機(jī)構(gòu)參與跨境B2B服務(wù)。中小支付機(jī)構(gòu)面對境內(nèi)C端市場頭部壟斷格局，轉(zhuǎn)移重心向第三方跨境支付的收單、收款、結(jié)售匯業(yè)務(wù)發(fā)力。

5G時(shí)代，除了消費(fèi)電子產(chǎn)品如手機(jī)、平板、筆記本電腦之外，智能家居、汽車乃至工業(yè)制造設(shè)備等各類終端都能夠智能化并接入到互聯(lián)網(wǎng)中。數(shù)字平臺(tái)將進(jìn)一步進(jìn)化為萬物互聯(lián)平臺(tái)，帶動(dòng)人類的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)從toC型的消費(fèi)類互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展為toB型的產(chǎn)業(yè)類互聯(lián)網(wǎng)。其中，科技金融可以連接數(shù)據(jù)平臺(tái)、金融企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游，幫助各方優(yōu)化配置資源、提高運(yùn)行效率以及降低運(yùn)行成本。隨著監(jiān)管穿透式監(jiān)管，未來支付行業(yè)一定會(huì)越來越回歸本源，拒絕為黃賭毒和套現(xiàn)等違法場景提供支付通道。

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